近日，招商银行针对小微企业主的特色应用软件——招贷App正式上线。招贷App整合了招行零售信贷线上线下产品，为小微企业主提供全流程一站式线上服务，以及一对一专属客户经理在线咨询服务等一系列综合金融服务。通过招贷App，小微企业主可实现“秒批秒贷”，2天审结，大大提高贷款效率。

　　会上，招商银行副行长汪建中还介绍了招商银行运用金融科技，打造普惠金融服务的新模式。在金融科技战略的引领下，招行通过“科技+服务”双管齐下，不断激发小微贷款的活力，提升小微贷款的覆盖面和可获得性，助力解决普惠金融的“最后一公里”。

　　三大特色优势打造小微服务新模式

　　业内人士指出，近几年互联网贷款APP竞相涌现，但小微贷款用户的痛点仍在，如贷款审批进度不透明，无法预知审批是否通过从而影响小微企业的资金周转等。招贷App正是为解决这些“痛点”而生。

　　据介绍，相比市场上同类产品，招贷App具有全流程线上化、客户经理在线服务、覆盖非贷类“综合金融服务”等三大优势。

　　首先，全流程线上化，让小微贷款更容易。通过招贷App，小微客户能够通过线上申请授权，完成线上预审批操作。同时可以实时在线查询贷款办理进度，对于已审批通过的贷款，也可通过App查询贷款状态、还款金额等信息，做到每一环节都心中有数。

　　“通过招贷App，小微企业主可实现‘秒批秒贷’，60秒出预审批结果、2天审结，大大提高贷款效率。”招商银行相关负责人说。

　　同时，招贷App专属客户经理，让在线咨询更轻松。为解决小微企业客户想融资时找不到银行对接人，融资过程出现疑难后无法及时解决等问题，招行将小微客户经理在线服务植入招贷App中，开创了银行业首家官方认证的客户经理在线服务先河。

　　数据显示，目前招行已在44家一级分行全部成立了普惠金融服务中心，设立有400多个小微金融服务团队，2000多名小微金融服务客户经理提供线上线下一体化的融资服务。

　　除贷款服务外，招贷App还将功能延伸至非贷类“综合金融服务”，构建小微企业生态圈，为小微客户提供更多未来发展的空间。融入贷后服务与非贷类产品之后，招贷App可以打通不同产品、服务间的壁垒，使客户在线上即可享受贷后事宜处理、企业财务管理及经营收支分析等综合金融服务。用户还可以通过招贷App的“生意汇”模块，了解招行不同行业小微贷款客户的企业情况、发展历程、产品介绍等信息，进一步促进小微企业生意交流及上下游合作机会。

　　金融科技全面赋能打造“小微客户最佳体验银行”

　　在普惠金融推进过程中，招贷App只是招行作为大型商业银行发挥“头雁”效应的一个缩影。近年来，招行除了在客户服务方面继续加码不断优化客户体验，还通过金融科技研究用户需求、优化业务流程等，切实解决小微企业“融资难、融资贵”难题。

　　2012年，招行提出普惠和数字化的探索，并逐步建立“零售信贷工厂”，2015年又在此基础上叠加金融科技战略。近三年，招行在进行科技转型以及在小微方面的应用步子更快，借助金融科技，创建三大普惠金融服务新模式，从申请到放款60秒的闪电贷平台，“一个中心批全国”信贷工厂集中审批模式，以及覆盖全国44家分行的普惠金融服务中心，实现了服务效率和风险管理水平的跃升。

　　具体来看，在风险控制方面，为破解小微风险识别难题，招行引入大数据风控与风险量化模型应用，以“人机结合”的方式建立了一套以数据驱动为主导的风险管理体系，并在此基础上对风险来源多样化的小微客户建立了标准化、系统化的风险控制体系。

　　在数据支持方面，招行深入推进国家“银税互动”发展，全面对接各地公积金、国税、地税和社保数据，为小微客户提供了更多的贷款准入依据，从而有效解决客户前端申请“流程复杂、资料繁琐、时效漫长”的问题。据介绍，在资料齐全的情况下，100%实现小微贷款“T+2”审结，“T+0”放款，有效解决小微客户“融资难”问题。

　　金融科技的发力，全面提升了招行在普惠金融领域的客户服务效率。数据显示，截至2019年6月，招行普惠型小微贷款余额突破4000亿元，累计服务客户超100万人，累计发放小微贷款超2.5万亿元，服务覆盖全国230多个城市。招商银行最近七年累计发放小微贷款超2.5万亿元，在践行普惠金融方面发挥出了重要作用。