作为山东营业网点和从业人员最多、服务范围最广、资金规模最大的地方金融机构,山东农商行系统在金融服务乡村振兴中,围绕信贷需求创新金融产品,开展整村授信推进普惠金融,下沉金融资源畅通服务渠道,去年累计发放乡村振兴贷款2500余亿元,涉农贷款余额超8600亿元,有效发挥了农村金融主力军作用。
围绕信贷需求 推出特色产品
“真没想到,凭借一张保单,就轻轻松松贷到了款,财政还给贴息。”看着银行卡上到账的100万元资金,利津县盐窝镇肉羊养殖户石彪很高兴。“之前我进了一大批幼羊,眼见饲料行情见涨,急需一笔资金购进饲料。这笔贷款到了账,我终于可以安心了。”
利津县盐窝镇有肉羊养殖传统,是“黄河口滩羊”的主产区,养殖规模位居山东首位、全国前列。2019年,利津县被确定为山东省“财政金融政策融合支持乡村振兴试点县”,利津农商银行建立“党建+金融”服务模式,签署《党建共建暨服务乡村振兴战略合作协议》,建立风险配套补偿基金,创新推出“黄河口滩羊贷”“农业保险贷”等产品,赋能特色产业转型升级。今年以来,利津农商银行已发放滩羊贷款超6亿元,推动了盐窝镇黄河口滩羊绿色生态养殖发展。
山东省农信联社党委书记、理事长孙开连说,山东农商银行系统坚定服务“三农”和实体经济市场发展定位,围绕乡村振兴信贷需求,已形成五大系列59款乡村振兴信贷产品体系,如聚焦“产业兴旺”,创新推广“农耕贷”“家庭农场贷”等21款兴农贷系列产品;聚焦“生活富裕”,创新推广“惠农消费贷”“乡村旅游贷”等19款富农贷系列产品。
截至去年底,山东全省农商银行涉农贷款余额达8613.2亿元,较年初增加近600亿元,农村金融主力军作用凸显。在有“黄河粮仓”美誉的齐河县,当地农商银行通过“强村贷”“农耕贷”等信贷产品,为合作社、家庭农场、种粮大户和加工企业等涉农主体解决资金需求,推动粮食产业规模化、集约化、专业化发展,目前齐河农商银行已发放涉农贷款70.23亿元。
烟台栖霞市有“中国苹果之都”之称。当地农商银行围绕苹果这一特色产业,在苹果购销旺季组织30支“红马甲”服务队,深入田间地头、大小市场,每支服务队配备“一名客户经理+一名柜员+一台移动设备”,帮助客商和老百姓面对面进行货款交易。同时,配齐网点智慧柜员机、村农金员农金通设备、客商移动POS机等电子机具,延伸柜面服务半径,打造百姓身边的苹果专业银行。
开展整村授信 推进普惠金融
实施乡村振兴战略,既要重“面子”,还要有“里子”。山东全省农商银行系统与全面开展的新时代文明实践行动相结合,聚焦“乡风文明”,创新推广“拥军贷”“乡村好青年贷”等6款先锋模范贷产品,助力培育乡村新风。
青州农商银行与该市全面开展的新时代文明实践信用工程、积分管理等结合,创新线下联合评议和积分激励机制,建立正面道德账本和负面行为清单。通过“一加一减”,让守信者授信、有德者有得,引导村民孝老爱亲、重义守信、勤俭持家。在此基础上,青州农商银行依托智慧营销系统,运用“大数据+人工智能”,将18周岁到60周岁具有独立民事行为能力的适龄人群,全部给予基础授信额度,实现了普惠金融由“广覆盖”向“全覆盖”的转变,形成以金融科技为支撑、以文明信用创评为基础、以普惠金融为目标的“无感授信”利民惠农服务模式。
截至去年底,青州累计为34.37万名居民授信196亿元,人均授信额度5.7万元,783个村庄实现整村授信,约占全市适龄授信人口的72%。其中打造的100个示范村中,可贷农户授信覆盖面达到100%。
在东营市垦利区董集镇杨庙社区,垦利农商银行设立的普惠金融宣传站,秉承“以客户为中心”的服务理念,为社区居民送去暖心金融服务。运行一年时间,宣传站已组织各类主题营销活动、外拓走访240余次,发放营销宣传单页2500余份,完成客户咨询5500人次。优质服务换来了农民的信任。目前,杨庙社区普惠金融宣传站的个人储蓄存款金额已达1819.88万元,较去年年初新增1075.37万元;日均存款金额达到1829.50万元,较去年年初新增1284.10万元。
下沉金融资源 畅通服务渠道
“在家门口就能取钱,不用过黄河大堤,银行服务送到家门口了。”日前,家住菏泽鄄城县旧城镇三合村的谢静娥老人说,以前取钱要过黄河大堤到5公里外的银行网点,如今社区银行离家不足500米。
走进六合社区银行,智慧柜员机、移动办贷PAD、24小时CRS机等服务设施一应俱全,村民不出村即可办理存贷款等金融业务。同时,针对留守儿童和老人等特殊群体,社区银行开展常态化走访,主动上门提供金融服务,并赠送少儿百科、农业生产技术等书籍。
围绕农民需求,延伸金融服务。山东全省农商银行在农村按照“服务农户500户左右、服务半径3公里左右”的标准,已设立了4.8万个村级金融服务点,让农民享受便捷的金融服务。
山东全省农商银行系统还通过金融干部挂职、“金融村长”驻村等制度,零距离、面对面解决乡村振兴金融需求,打通金融服务“最后一公里”。截至去年末,山东全省农商银行已累计选派4435名优秀干部到乡镇(街道)、村(居)挂职,打造省市县三级金融服务乡村振兴战略样板村5187个;两万名客户经理驻村办公,为6.91万个村提供定时定点金融服务。
济宁市农商银行选派优秀管理人员到济宁市辖乡镇脱产挂职副镇长,发挥好地方政府“金融参谋助手”的作用,深度参与乡村振兴。挂职人员发挥了政银合作的“联络员”、“三农”发展的“服务员”、普惠金融的“宣传员”、创业致富的“指导员”作用,为乡村振兴注入金融人才“活水”。东营市农商银行利用社区和银行营业网点多、分布广的优势,选派优秀干部在社区和营业网点设立“党员会客厅”“党群面对面工作室”等服务阵地,零时差传递党的声音、零距离倾听群众诉求、零障碍解决实际困难。