7月15日，全球最大的金融科技盛会LendIt(朗迪)峰会在上海开幕。朗迪金融科技峰会的创始人之一、主席鲍博思表示：“中国已成为全球金融科技创新与应用的中心，正在全方位地改变金融服务行业。所以，此次峰会邀请的主讲嘉宾，都是亚洲顶尖的金融领袖，他们将着力探讨亚洲金融科技的革新及其在世界范围内的影响。”

　　乐信集团CEO肖文杰表示，人工智能(AI)正在重塑很多行业。乐信作为一家典型的金融科技企业，已经实现AI在获客、风控、资产匹配等环节的系统化应用，打造了一个有机开放的AI生态体，并产生了可观的商业价值。

　　“提到人工智能，人们更多地把焦点放在AlphaGo、无人驾驶汽车这类AI黑科技身上，但其实在消费金融领域，AI已经有很多可以商业化的应用。”肖文杰说，AI技术让风险可量化，使平台的风控策略更灵活，成本更低，可以极大提升金融服务的效率和普惠度。

　　消费金融从萌芽到壮大，技术变革一直如影随形。肖文杰提出了一套“消费金融进化论”。他认为，人类的消费金融史先后经历了以熟人借贷为代表的“钱庄时代”、以耐用品分期为代表的“规模化时代”、以信用卡为代表的“信息时代”和以AI为代表的“智能化时代”。

　　肖文杰认为，之前的互联网金融只是把金融业务放到线上做，互联网只是一个渠道而已。未来，所有企业都是互联网化的，所谓的渠道优势也就不存在了。聪明的企业慢慢发现，只有在人工智能、大数据、云计算等真正的科技金融领域有所布局，才会脱颖而出。

　　以时下火热的AI为例，通过大数据+云计算，AI技术解决了传统金融机构对信用缺失人群的服务难题，这就形成了Fintech企业的比较优势。“目前国内人口中，在央行具有征信历史数据记录的不到三成，剩下七成人都属于信用白户，风险难以评估，传统金融机构难以为其服务。而AI利用机器学习的方法，可以从海量的用户数据中提炼出有用的变量，通过模型+算法过滤掉风险较高的用户，这就让金融服务更加普惠。”肖文杰说。

　　AI除了在风控领域表现出色之外，在智能运营、智能资产管理等方面也有突出优势。

　　“AI可以通过智能化运营、精准营销，有效地控制成本。”肖文杰说，由于分期乐商城在审核环节就已经掌握了用户的部分信息，所以当用户来到分期乐商城时，就可以根据该用户的身份特征，把和他相类似的用户最爱购买的商品呈现在该用户眼前，做到智能推荐。

　　值得一提的是，今年6月，乐信还正式推出了国内首个消费金融增值服务——乐黑卡。持卡人能够以超值价格享受乐信旗下的商城购物及金融产品特权，同时也可以享有乐信外部合作平台提供的专属礼遇、权益和服务。

　　依托乐信集团的人工智能、大数据风控等金融科技技术，乐黑卡不仅可以将持卡用户的信用价值不断显性化，实现差异化风险定价，而且能够为用户提供智能化消费金融体验，这也被认为是中国Fintech发展的重要创新及典型样本。