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乐信CEO肖文杰:预计消费金融政策红利将在一两年内显现
2018-12-04 作者: 记者 向家莹/北京报道 来源: 经济参考报

  美国CNBC电视台日前举办的“东西方科技对话”(East Tech West)会议在广州召开,期间,乐信CEO肖文杰在接受采访时表示,在经济下行压力下,内需的地位会更加凸显。“这个时候恰恰需要个人消费提振内需,特别是近期国家出台多项刺激消费的政策,并明确提出鼓励消费金融创新,政策红利预计会在未来一两年有所显现。”他表示。

  8月份起,国务院、银保监会等部门推出多项重要举措,明确提到要进一步提升金融服务质效,“加快消费信贷管理模式和产品创新,加大对重点消费领域的支持力度,不断提升消费金融服务的质量和效率”。

  “消费升级意味着更美好生活,它更符合社会进步以及人的生存发展需要。同时,以95后为代表的年轻消费者崛起,也会加速消费金融的普及。”肖文杰认为,未来年轻人的消费会往两极发展,一线城市的年轻人在高房价之下可能会追求性价比,简约化消费,但更多的人会选择消费升级,后者需要更强大的购买力支撑,所以花呗、白条、分期乐这样的信用消费产品,势必会越来越流行。

  肖文杰以乐信旗下分期乐商城的数据举例,在分期乐商城,品质越好的商品越受到欢迎,以iPhone为例,目前iPhone在中国市场的占有率在10%左右,而在分期乐商城这一比例达到50%。

  公开数据显示,截至2017年,中国国内消费信贷余额为美国的40%,而中国人口是美国的4.2倍,人均消费信贷仅为美国的十分之一;从消费信贷余额占GDP比重看,中国仅占12%,远远低于美国等发达国家20%的平均水平。

  “人们对于小额消费借款一直都有需求,但在以大数据、人工智能、移动互联网技术广泛应用于个人金融领域之前,很难满足。”肖文杰说,银行办理一笔500元的小额贷款付出的成本与办理一笔500万元的贷款相差无几,偏低的“投入产出比”不支持银行从事这类业务。

  如今,随着花呗、白条、分期乐等信用消费产品的出现,充分利用互联网批量获客和大数据、AI智能审核的优势,提升了消费金融效率,更好地满足了长尾用户的消费金融需求。

  比如乐信大数据智能风控引擎“鹰眼”,它能够借助7500多个风控模型数据变量对98%的订单进行自动化审核,秒级反馈结果,日均处理百万笔订单,从而大幅降低运营成本。财报显示,乐信运营支出占平均在贷余额比重已从2015年的17.3%,降至2018年上半年的4.7%。

  “风险的控制始终是消费金融的关键,也是金融科技能够带来的积极因素。”肖文杰说,乐信90天以上的逾期率,长期维持在1.5%以内,处于行业领先水平。

 

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