零费率贷款购车——只是奥迪在中国促销的幌子。近日，长江商报独家调查获知，向购车者巧立名目收取的“手续费”，实为变相收取的银行利息。

　　入华20年、销量位列十大豪华汽车品牌之首的奥迪，其4S店却耍起了免息购车却又强收“手续费”小伎俩，借以提高销量，此潜规则尤以上海和武汉等地为甚。

　　3月30日，本报刊发《按揭8万买奥迪 4S店收上万手续费》的报道，直指武汉华星汉迪汽车销售服务有限公司欲向贷款购车消费者强行收取过万手续费的事实。连日来，长江商报记者调查采访上海、广州、武汉、成都等地10余家奥迪4S店，发现贷款买车收取手续费已成为奥迪在中国的“潜规则”，费率从最低“一口价”3000元到贷款金额的12%不等。

　　长江商报记者经不完全估算发现，2015年奥迪在中国市场销量约57.1万辆，而其中贷款买车人数约为25%，如果按照每辆车平均收取4000元的手续费计算，奥迪4S店一年仅此一项收入就可达近6亿元。

　　贷款8.8万却要缴过万购车手续费

　　今年3月初，家住武汉汉阳的陈女士疑惑不解地向长江商报记者反映，她带着家人到汉阳龙阳大道的武汉华星汉迪汽车销售服务有限公司(简称“华星汉迪”)购车，“标价27.92万元的奥迪Q3最后谈到了23万元。”当她准备付款时，该4S店销售顾问表示可以提供“无息贷款”，最高可贷四成，每个月还款不到4000元。“当时我们就心动了，准备办车贷。”陈女士说。

　　还没等陈女士一家高兴完，销售顾问又告诉他们，无息贷款是需要手续费的，按贷款额度12%来收取。预计贷款8.8万元，却需要收取高达10560元的手续费，这让陈女士一家为是否办理贷款发生了分歧，最后不欢而散。

　　据了解，华星汉迪是华中地区首家奥迪特许经销商。3月11日，长江商报记者来到华星汉迪，当得知记者要购买配置为1.4T的进取型奥迪Q3后，销售顾问显得异常热情，经过讨价还价，最终报价为23万元。

　　随后，当问及车贷业务时，该销售顾问给出“最优惠”报价：贷款四成，24个月无息，手续费是12%，并强调“是一汽大众自己的金融公司放贷”。至于为什么要收取手续费?该销售顾问解释，“手续费是我们店和金融公司一起收取的，不然车价不会比全款购车便宜。也就是说，金融服务费是补贴到车价里面的。”

　　当记者质疑手续费不是银行在收取，而是4S店在收取时，销售顾问回避了问题并十分坦然地回应称，“手续费不是我们一家店在收，所有的奥迪品牌4S店都会收取这个费用。”

　　连日来，长江商报记者以消费者身份探访武汉多家奥迪4S店，具体以配置为1.4T的进取型奥迪Q3为标准，暗访购车贷款手续费情况，发现果真如华星汉迪销售顾问所言，贷款购车收取手续费几乎是一个“公开的秘密”，不少4S店销售顾问会向车主公开手续费收取明细。

　　4月4日，长江商报记者在武汉奥嘉奥迪汽车销售服务有限公司探访时，主动向销售顾问咨询购买奥迪Q3的按揭问题。该公司一位销售人员回答得极其详细，“平安银行和一汽大众金融公司都有24个月免息活动，不过只能贷款四成。这样的按揭，您是不用付利息的，但是要付手续费，还得在购车时一次付清。手续费一般按贷款金额的8%收取。”

　　“如果是贴息贷款，最低首付可到三成，36个月，需要支付的利息是贷款总价7.7%，利息是均摊到36个月，还款压力也不会很大，不过依旧需要支付8%的手续费。”该销售顾问解释说，厂方金融方案里，按揭三年的利率计为7.7%，如果贷16万元的话，3年利息就是12320元。月供计算也就很简单，本金加利息再除以36个月就是了。当然，这样也是要付8%的手续费。

　　武汉多家奥迪4S店以“一口价”收取

　　事实上，“零利率”贷款并不新鲜，它是汽车厂商与银行或汽车金融公司等机构联合推出的一项汽车贷款业务。不过，长江商报记者探访时调查发现，实际操作中，汽车销售商为了弥补自己的损失，往往在购车或贷款时，要求消费者再缴纳一笔手续费。这也是一种变相收取利息的方式。

　　在记者探访过程中，湖北鼎杰奥迪汽车销售服务有限公司(下称“鼎杰奥迪”)贷款手续费“最低”，按“一口价”4000元收取。

　　“这款车，裸车价是22.8万元，不过，目前购车需要加配真皮座椅，优惠价5000元，最后的成交价是23.3万元，实际上还是比较实惠的。”4月5日，在记者表明需要贷款买车时，鼎杰奥迪一位销售顾问介绍说，“不论是全款还是贷款，这个车型都需要购买汽车配饰。不过贷款手续费是4000元，应该是全武汉市最便宜的。”

　　该销售顾问还介绍，他们4S店属于正通集团，没有免息政策，所有的车贷都是有利息的，由该集团旗下东正金融公司贷款，最高七成，每年利息6%，最高可贷款5年，不过1年内提前还贷没有违约金，“我们公司首付金额最低，贷款时间灵活，也是比较受车主欢迎的，您比对武汉市其他几家4S店，可以看出来的。”最后，该销售顾问给出23万元的报价，并赠送真皮座椅、行车记录仪、导航、倒车影像和车膜等礼品。

　　要求加装车辆配件的还有武汉恒信奥龙汽车销售服务有限公司(下称“恒信奥龙”)，据了解，该公司和华星汉迪同属恒信集团，但手续费却低得多。

　　“我们免息贷款可贷四成，有平安银行和招商银行，Q3的裸车价23万元以内，贷款按9万元算的话，手续费差不多6000元，一口价。”恒信奥龙销售顾问介绍，“不过需要加装真皮座椅、导航、倒车影像，整车价格估计在23万元多一点，如果您诚心想要，手续费还可以再谈。”他直言不讳地告诉记者，手续费是由4S店收取，“这个价格还可以谈。”

　　“羊毛出在羊身上，您也问了这么多4S店了，我也不跟您说别的了，4个点的手续费，全车价格在24万元。”湖北中基汽车销售服务有限公司(下称“湖北中基”)一位销售顾问介绍，“其实算个价，您也清楚，每家4S店的报价上下浮动都不大，我给您报24万元，不算低，但是我的手续费只收4%，而且是免息贷款，您可以核算您最终需要支付的费用，很容易算清楚，并不是总价低就是真的划算。”

　　“俗话说，只有买错的没有卖错的。”湖北中基销售顾问信誓旦旦地向记者保证，“我在这个行业里面也有3年了，其他的4S店如果报价特别低，那就是裸车价格，需要您加装车饰，而且是必须加，价格一样是上来了。如果总价低，又不加车饰，那么只可能是收取高额的手续费来补贴车价，最终结果都是一样的。”

　　上海成都奥迪4S店坦承“任何贷款”都需缴手续费

　　显而易见，贷款买车缴纳高额手续费在武汉已成为“潜规则”，那么，全国其他一二线城市也如此吗?

　　4月8日，长江商报记者采访了上海奥杰汽车销售服务有限公司(下称“上海奥杰”)和上海德辰汽车销售有限公司(下称“上海德辰”)两家4S店。上海奥杰向姓销售顾问明确表示，不管是免息还是其他形式贷款，都要收取3000元的手续费，“这是上海的统一价格”。上海德辰刘姓销售顾问也表示，“3000元手续费，一分钱都不能少，更不谈能免掉。”

　　在广州和成都也是类似情况。广州德迪汽车贸易有限公司全姓销售顾问介绍，贷款买车分为“银行贷款”和“金融贷款”两类，其中银行贷款门槛较高，需要提供稳定的较高收入证明或住房，“金融贷款则不同，只需要一张身份证就能申请。”成都华星名仕汽车销售服务有限公司夏姓销售顾问则介绍，手续费费率为贷款额的6%，并表示“最好能到店里见面谈”。

　　根据奥迪官方数据，2015年，其全球销量180.3万辆，同比增长3.6%。其中，在华销量为570889辆，同比下降了1.4%，不过仍位列十大豪华品牌之首。

　　据汽车O2O消费金融服务机构“车贷王”研究显示，2015年中国贷款购车比例提升显著达到25%，其中德系车贷款比率较高。长江商报记者估算发现，如果以平均每辆车收取4000元计算，奥迪4S店可在贷款买车的“手续费”中获利近6亿元。

　　个人贷款必须通过中介机构来办理贷款，在这种情况下，4S店就算收取30%的手续费，车主也必须得通过4S店。就这个方面来说，银行和4S店是涉嫌垄断经营的，有违规违法之嫌。

　　——湖北典恒律师事务所副主任陈亮

　　位于武汉洪山区的奥迪恒信奥龙特约4S店，其销售顾问对贷款手续费给出的报价为6000元。本报记者 吴薇 摄

　　奥迪联手银行“捆绑车贷”涉垄断经营

　　长江商报消息 奥迪官方准许收取手续费，两家供贷的金融公司皆为德国大众和一汽集团自设机构

　　“零利率”“免息”的卖车广告，逐渐成为奥迪汽车4S店吸引中国消费者的主要手段。

　　而这一免费馅饼的背后，却是奥迪4S店利用政策监管的漏洞，通过手续费变相收取利息，将本是消费者的利益巧妙揽入怀中。

　　4月8日，奥迪官方向长江商报记者回应表示，无论是何种贷款方式购车，都要收取手续费，“具体收取方式要向4S店咨询”。同时，奥迪一位内部人士明确向长江商报记者证实，手续费最终落进了4S店的腰包。

　　经过长达三周的调查采访，长江商报记者发现，奥迪的“免息”金融借贷平台，实际上是一场“左口袋出，右口袋进”的把戏，消费者并没有得到真正实惠。业内人士表示，不少大型合资车企都建立了金融公司，其主要目的不是通过贷款赚钱，而是让没有足够现金的消费者来买车，借以提高新车的销量，“免息购车”最终沦为营销噱头。

　　免息贷款购车成奥迪揽客手法

　　当汽车成为大众商品后，不少汽车销售4S店都打出“零利率”或“免息”购车的广告。现在较为流行的分期付款买车方式有信用卡、银行分期、汽车金融、担保公司、金融公司贷款等。

　　但是，长江商报记者探访发现，实际操作中，汽车销售商为了变相销售达到总价一致，往往在购车或贷款时，要求消费者再缴纳一笔手续费。事实上，这也是一种收取利息的方式。

　　4月8日，长期从事汽车研究的肖越向长江商报记者表示，以往车企打折促销的活动方式已见怪不怪，受到消费者的冷落，“即便是直接降价也经常被看做是经销商‘虚高原价再降价’的欺诈手法，而且降价会挫伤顾客对品牌的信心”。同时，随着购车者逐步转向低龄化，这部分人群手头的钱不多但购车欲望强烈。这时，商家不得不想其他的办法打开销路，“免息”贷款买车便成为促进销量的不二选择。

　　记者登录了几家银行官方网站查看车贷按揭的费率，发现当下车贷按揭“零费率”的优惠活动不少。

　　例如，招行一网通汽车分期在2月底和3月底，都有不少车贷按揭“零费率”活动。一年或两年内“零费率”可按揭雷克萨斯、东风日产、一汽丰田等，但三年、四年的按揭费率较高，如奥迪Q3车型其首付两成，48期的按揭费率达到20%。

　　肖越表示，目前不少大型合资车企都建立了金融公司，其主要目的不是通过贷款赚钱，而是让没有足够现金的消费者来买车，借以提高新车的销量，“贷款利息成了阻拦这类人群的一道坎，因此车企通过免息的诱人政策，来吸引他们买车。”

　　两家金融贷款平台皆为奥迪“自家人”

　　4月8日，奥迪官方向长江商报记者介绍，与其对接的金融贷款机构主要有大众金融和一汽金融两家，对接的银行有招商银行和多家大型国有商业银行等。

　　记者发现，“大众金融”的全称为大众汽车金融(中国)有限公司，是德国大众汽车金融服务股份公司的在华全资子公司。该公司官方网站显示，大众金融与上海大众、一汽-大众、大众汽车(中国)销售有限公司等企业紧密协作，为包括大众、奥迪、斯柯达、保时捷、斯堪尼亚、西雅特、宾利、兰博基尼等在内的大众汽车集团各大品牌提供一系列创新金融服务。

　　“一汽金融”全称为一汽汽车金融有限公司，其主要控股公司为一汽财务有限公司，而后者又是一汽集团的控股子公司。其官网介绍，一汽汽车金融有限公司是由一汽集团发起、经中国银监会批准成立、从事汽车金融服务的专业性金融机构。

　　奥迪是德国大众汽车集团子公司奥迪汽车公司旗下的豪华汽车品牌，在国内与一汽集团合资生产高档车。由此可见，奥迪为消费者提供的金融贷款平台都是“自家人”。

　　面对长江商报记者的采访，奥迪官方和一汽金融并不避讳收取手续费一事。一汽金融告诉记者，具体收费情况要咨询4S店。

　　奥迪官方则向记者表示，12期首付贷款比例有20%、30%、60%等，也提供免息贷款，“但无论哪种借贷方式，都要收取手续费”。

　　奥迪内部一位员工向长江商报记者表示，手续费最终落进了4S店的腰包，但4S店要与金融机构衔接贷款买车，实际上赚的是“辛苦钱”。

　　武汉市亚飞小额贷款有限公司车贷部经理王俊向长江商报记者表示，目前该公司绝大多数车贷业务都是通过4S店进行，担保费一般为3%，然而4S店通过将其提高到5%，从中收取差价，“设手续费，实际上是4S店在从中牟利”。

　　一桩银行与奥迪4S店“共谋”的生意

　　那么，到银行办理车贷是否可以免息呢?

　　“我们银行办理车贷，不会收手续费，但是如果你没有按期还款，会有滞纳金。”平安银行一位负责车贷业务的肖经理解释。但当长江商报记者走访平安银行营业厅，咨询相关车贷业务时被告知，银行不会接受个人车主贷款业务，所有车贷业务需要到4S店直接办理。

　　不仅是平安银行，招商银行客服在解释车贷问题时也提出，该项业务并不针对个人，属于银行和经销商的合作，“如果是个人贷款，就应该是个人业务，银行直接放款给个人”。

　　按照这一说法，实际上，只要消费者选择贷款买车，就必须通过经销商办理。

　　“车贷主要是厂商为了促进销量，和银行签订协议，厂方出钱补贴车主利息，请银行为车主做免息按揭的促销活动。”一位银行业内人士透露，收取手续费，说到底就是4S店和销售顾问想从中多赚一点，这也是按揭购车价格会比全款买车更优惠的原因。

　　当然，除了普通购车贷款外，信用卡分期购车也受到青睐。某商业银行的大堂经理表示，一般建议客户选择以信用卡分期的方式购车，“向信用卡中心表明用途为购车提出申请，一般会将额度提升至原来的3倍左右。之后再申请分期，手续费或利息会比普通分期低一些，具体金额会根据平时消费情况测评。”不过如果该信用卡的原始额度较低，即使提升3倍可能也达不到购车金额。

　　一位银行内部人士向长江商报记者讲述了自己的购车经历：当时，他所在的银行推出“两年免息，无手续费”的服务，购车者首付车价的40%，两年内分期支付60%的余款，没有任何利息和手续费。该人士透露，现在多数汽车4S店要收手续费，“大致在5000元左右，其实也是普遍现象，大家也并不避讳这个话题，4S店也算提供了服务，也能开出正规发票，只是对消费者而言，如何花更少的钱，买到自己心仪的车而已。”

　　律师：奥迪涉嫌在中国“垄断经营”和“消费欺诈”

　　湖北中和信律师事务所律师袁和平认为，奥迪4S店收取手续费是否合理，关键在于购车合同中是否有相关条款。“买卖车辆完全是市场行为，若消费者不同意4S店收取手续费的主张，他可以拒绝支付或是更换支付方式。但只要消费者同意了4S店的主张，那就表明双方达成了一致。”袁和平说，消费者在购车交款前应仔细查看购车合同，因为只有合同才是唯一凭证。

　　湖北瑞通天元律师事务所律师冯朝晖也持有相同观点。她表示只要购车合同中有相关条款，就表示消费者默认了这一行为，“但针对车企发布的免息购车广告来说，又涉嫌有欺诈行为。”

　　湖北典恒律师事务所副主任陈亮则有不同看法，他认为银行和奥迪4S店捆绑车贷业务，其实涉嫌垄断经营。贷款的主体应该是个体，既然是购车人贷款，那么他就有权自主办理相关手续，如果银行仅仅允许4S店代理贷款服务，那么银行剥夺了车主自主选择权，相当于垄断经营，违反了消费者权益保护法，“个人贷款必须通过中介机构来办理贷款，在这种情况下，4S店就算收取30%的手续费，车主也必须得通过4S店。就这个方面来说，银行和4S店是涉嫌垄断经营的，有违规违法之嫌。”

　　肖越从消费者角度表示，奥迪4S店收取贷款手续费的行为并不具有合理性，因为银行贷款不同于其他如保险或挂牌等代办事项，仍需要银行对贷款者本人进行资信审核，这是代办者本身无法取代的工作。而且，变相收取费用，有伤企业形象，使得“免息购车”终沦为营销噱头。