“点题”回归本源，破题“牛栏关猫”，2023年保险业强监管态势延续。银保监会1月16日发布的2023年银保监会工作会议评论文章再次强调“要统筹推进保险公司回归本源和风险处置”。此前几日，银保监会在2022年监管工作综述和2023年工作会议中均表示，将坚决整治恶性竞争乱象，研究出台保险公司监管评级和分类监管制度。近年来，银保监会不断加强监管法治建设，体现着力解决“牛栏关猫”问题的决心。

　　回看2022年，监管处罚震慑不断强化，行政处罚决定主要涉及罚款及警告、责令改正、禁止从事保险业、停止接受新业务和撤销任职资格等六类。根据普华永道日前发布的报告，2022年银保监会及其派出机构共公布2047张涉及保险业的监管处罚罚单，涉及280家保险机构，罚款金额为24847万元。从处罚金额来看，涉及财产险14114万元、人身险7675万元、中介机构2709万元、个人189万元及其他159万元；从涉及机构数量来看，被处罚的机构包括164家中介机构、51家财产险公司、46家人身险公司及19家其他机构。

　　从年度单笔罚单金额来看，报告显示，财产险方面以湛江银保监局在2022年7月披露的215万元罚单居首，处罚事由为虚列费用、通过保单特别约定扩大保险人责任免除范围负管理责任等；人身险方面以陕西银保监局在2022年1月公布的169万元罚单居首，处罚事由为团险业务未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率，团险业务数据记录不真实，以及银保业务信息记录不真实等；中介机构方面以广东某保险经纪有限公司收到的合计130万元罚单居首，处罚事由为未严格执行经批准或者备案的保险条款、保险费率等。

　　事实上，在强化监管处罚震慑的同时，监管层面致力于完善全流程全链条审慎监管，健全常态化风险处置机制，研究各类机构监管评级和分类监管，监管视角也更加精细化。2022年，银保监会及其派出机构颁布了一系列法规及监管政策（含征求意见稿），内容主要涉及保险资产管理、金融行业发展、保险公司治理监管、数据出境、商业养老金融以及关联交易等。而更加强调信息风险管控与安全保护、消费者权益保护等内容，成为了监管新趋势。

　　去年8月，国寿财险的两名员工和太保产险的一名员工，就因“违反法律规定侵犯公民个人信息”分别被处以禁业五年的行政处罚。普华永道中国金融业风控及合规服务主管合伙人杨丰禹在接受《经济参考报》记者采访时表示：“在国家相继出台数据安全法及个人信息保护法的背景下，保险业相应提出一些监管要求，并加强相关处罚力度。随着数字化对市场的影响越来越大，技术数据的应用越来越多，监管自然要对机构和从业者的合理应用加以引导。”

　　面对行业新变化，普华永道表示，各类政策效果有望持续显现，2023年市场环节整体向好可期。保险机构应充分评估市场及政策的变化、加速推进包括数字化转型在内的各项措施，从治理、产品、市场、运营、风控合规等各个角度进行重塑。