毕马威与招商银行共同撰写的《2021财富管理人群理财成熟度报告》(以下简称《报告》)日前正式发布。《报告》基于对财富管理市场的长期跟踪研究及人群定向调研，于业内率先构建“理财成熟度”指数。

　　《报告》的主要研究对象为可投资资产20万-500万元的财富管理人群。《报告》显示，整体来看目前财富管理人群的投资状态较不成熟，与财富管理市场快速发展的态势不太匹配，理念认知明显落后于投资实践，“冲动性投资”及“跟随性投资”仍广泛存在于目前财富管理人群的投资表现中。按照五档理财“段位”划分，72%的人群处于较不成熟与不成熟“段位”中。

　　毕马威中国金融业主管合伙人张楚东表示，伴随着财富管理供给端的快速发展变化，作为需求端人们需要在日益繁杂的供给选择面前，结合自身情况、产品风险收益等对财富配置做出快速抉择，财富管理人群的理财理念、产品知识、投资行为等的成熟表现变得尤为重要。

　　毕马威中国金融业战略咨询合伙人王强表示，认知和行为的偏差是影响投资者成熟表现的关键因素，随着理财成熟等级的提升，他们认知与行为偏差更小，不会轻易产生超出认知外的投资行为，投资决策以产品知识及配置理念为基础。

　　深度获取资讯，强调“资产配置+长期投资“，是成熟财富管理人群的标识。成熟人群中近六成把每天关注金融资讯作为日常习惯，更青睐行业动态及政策新闻等深度资讯。他们既能手握充足保障类产品作为人生财富，也能配置收益与风险兼具的复杂产品：有82%的成熟财富管理人群持有股票型基金，八成人群持有重疾险、医疗险等。同时，68%的成熟财富管理人群持有的产品期限在一年以上，而非成熟财富管理人群这一比例仅为40%。

　　《报告》指出，市场亟需专业机构深刻洞察客户实际情况，加大对客户投资配置理念和产品知识的相关教育，引导客户树立长期主义价值投资的科学理念，同时重点要通过自身的专业力量帮助客户认识理财、挑选理财、投资理财，减轻客户决策压力，实现资产保值增值。