近年来，两个新表述成为国民热词，一是“三大攻坚战”——防范化解重大风险、精准脱贫、污染防治；另一个是“高质量发展”——中国经济由高速增长阶段转向高质量发展阶段。

　　此时，银行业金融机构由于道德风险诱发的合规风险和操作风险时有发生，面临着严峻的风险防控形势，监管部门要求坚持不懈治理金融市场乱象，进一步遏制违法违规经营行为，有序化解影子银行风险，依法处置高风险机构。身为金融机构的中信银行，也在思索着未来的要如何化解好风险的同时，实现“高质量发展”。

　　行之有效的合规体系

　　实现银行的高质量发展，离不开一个“行之有效的合规体系”。

　　对于一家银行而言，合规制度的建设和执行是“卫士”、是“保安”。制定并执行更加严格的合规标准，意味着短期内合规成本上升，但唯有以合规促发展，多效并举开展合规经营，才能行稳致远。

　　银行合规问题的根源在于自身的公司治理和合规文化建设不完备、不健全，相关制度执行不到位。巩固金融治乱成果，不能仅依赖于外部的高压监管措施，而是要内化成为银行主动追求的经营理念，并制定出行之有效的合规体系。

　　通过“意愿、意识和意志”，表明了中信银行对于合规工作的重视。该行从战略层面明确提出了建设“平安中信”，要将全面风险管理到位，将内控合规、案件防范到位，将监管政策执行到位。

　　做到“四位一体”的要求，要保证制度源头合规，及时外规内化，确保监管制度落地执行。要坚持开展合规教育，坚持问题导向和靶向管理。要重点防范从业人员不当行为引发的信用、操作等各类风险，搭建立体式案防体系。

　　但中信银行明白，仅有完善的合规制度还远远不够，还要更进一步坚定不移抓战略合规的落实执行，抓经营机构的有效履职。

　　为了在工作中真正践行人人合规、时时合规、事事合规的理念，中信银行设计、开发了内控合规5C标准化管理平台，通过标准化、可视化、便捷化的操作，对合规干部的日常工作落实推进情况，及时督办，从而带动全行合规经营管理，不断提升水平，充分展示内控合规工作的成效。

　　这个合规平台以5C来命名，具体是指文化(culture)、控制(control)、合规(compliance)、检查(check)、纠偏(correct)。

　　设计5C平台实现了“员工全参与、业务全覆盖、流程全监控、动态化管理”的工作目标，引导全体员工知道内控合规“做什么、谁来做、怎么做”。

　　5C不仅是一个工作平台，更是工作创新，是中信银行合规工作走向科学化、流程化、标准化、信息化的创新，具有一定的前瞻性和首创性。

　　据悉，中信银行将上线手机端5C企业微信版本，通过手机操作，达到“简洁、易懂、易记、管用、联动”的目的，将其打造成为全行内控合规管理的工具箱、监测仪和留声机。

　　与时俱进的风控体系

　　2019年9月，人民银行正式发布了《金融科技(FinTech)发展规划(2019—2021年)》，《规划》开宗明义，持牌金融机构在依法合规前提下发展金融科技，有利于提升金融服务质量和效率，优化金融发展方式，筑牢金融安全防线，进一步增强金融核心竞争力。

　　对中信银行而言，这是一剂强心剂。因为在合规管理上升至全行战略高度的同时，金融科技也被中信银行赋予了战略的定位。

　　中国的金融科技在世界范围内遥遥领先，而且日新月异。中信银行顺应技术发展潮流，在总行设立了金融产品IT创新实验室，努力研发核心技术，挖掘业务痛点，通过科技创新服务业务创新。经过近三年的快速发展，实验室在区块链、人工智能等领域取得一系列突破。基于区块链的国内信用证系统累计交易额已超百亿元，股份制同业首个人工智能平台——“中信大脑”成功推出57个模型探索与应用，投产实用模型11个，为全行业务发展智能化奠定坚实平台基础。

　　最先受益金融科技发展的，就是银行的最核心能力——风险控制。

　　众所周知，小微企业“短、频、快”的融资需求特点，决定了传统的小微金融服务模式必定遭遇“成本高、效率低、体验差”难题。

　　中信银行依托区块链、云计算、人脸识别等金融科技手段支撑，整合“小微企业+小微企业主”和“基础数据+行为数据+交易数据”等多维度大数据，积极研发自动化审批模型和智能化贷后风控系统，提升风险预警和主动处置能力，优化贷款支付方式，加强贷款资金流向监测，做好贷中贷后检查和内控合规管理，解决传统模式下小微企业“不好申请、不好用款”和业务人员“不好批、不好管”的问题，不仅提升客户体验，降低了客户成本，而且实现不良余额和不良率“双降”。