今天来到美国硅谷，倍感亲切，因为飞贷与美国有一段特别的关系，那就是飞贷是唯一入选美国沃顿商学院的中国金融案例。而且据我所知，现在不只沃顿商学院在讲飞贷，康奈尔等大学也开始讲飞贷。

　　为什么美国商学院会研究飞贷模式呢?

　　过去的几年，互联网已经改变了传统金融较为容易的领域，比如投资理财、网络支付等，一些伟大的互联网金融产品，美国的PayPal，中国的余额宝、支付宝应运而生。

　　但我认为，纯移动互联网线上的信贷服务是金融互联网革命最难的部分。因为信贷服务的商业本质是信用管理，是风险控制。互联网线上信贷的风险控制已经很难了，而基于纯粹的移动互联网信贷的风险控制，就更是世界级难题。

　　而要在中国实现移动互联网信贷的风险控制，则是难上加难。毕竟中国征信体系的建设时间还比较短，社会征信体系还不够健全，信贷机构能够采用的，用于交叉评价借款人信用状况的征信数据的维度有限。另外，互联网上的欺诈防范对每一家信贷机构，都是一项艰巨的挑战。互联网欺诈呈现的特点为更集中，数量更大和更容易。几年前，中国一家机构试水移动互联网信贷，就是因为欺诈防范存在漏洞，据说1天损失了几亿人民币。现在中国的一些互联网巨头，如阿里巴巴、腾讯，也开始试水移动互联网贷款。但基于前面说到的这些困难，他们也只是谨慎地迈出半步，采用体系内的数据，进行白名单的筛选，挑选少量优质客户进行主动授信。而无法面向所有有需求的借款人开放申请。

　　因此要实现移动互联网信贷，难!在中国，更难!在这一问题上，飞贷进行了一系列有益的尝试和探索。

　　飞贷在2015年10月推出了手机APP贷款，这是全球首款完全基于移动互联网的贷款产品。通过飞贷APP，客户只需要一部手机，3分钟就能借到最多30万元人民币。借款客户所有的交易行为，包括注册、申请、提现、还款，全部在手机上完成。而且飞贷面向所有人开放，所有有借款需求的客户都可以来申请。

　　在飞贷手机APP贷款服务的背后，飞贷利用了人脸识别、设备指纹等先进技术，整合了中国最具支撑性和权威性的征信数据源，并和全球排名第一风险管理方案提供商FICO合作，创建了全球领先的科技体系和风控体系。这套体系不但能有效识别欺诈用户、拦截失信用户，更能以秒级速度对客户进行信用评价、信用等级划分，并对客户的授信额度与贷款定价进行动态调整。

　　而飞贷发放的资金都来自中国大型国有银行。飞贷所扮演的角色，只是持牌金融机构与借款客户之间的一个连接者。

　　从2016年2月底开始，我们开始向中国部分一二线城市开放业务，5个月内，在仅仅覆盖部分城市、没有大规模市场推广的情况下，飞贷用户已突破300万，授信额度破100亿元，日放款峰值破1亿元，且飞贷风控表现明显优于市场平均水平。从这个意义上来说，飞贷是一家已被证明可被信赖的金融科技公司，并已经跻身中国金融科技企业第一阵营。

　　在我看来，飞贷当前还只是处于起步阶段。中国的微小贷款和消费金融的市场潜力可以用数以十万亿元来计算，飞贷作为科技连接者，将金融机构资金和金融消费者高效连接，市场前景不容小觑。

　　之所以敢于挑战移动互联网这一难题，是因为飞贷的团队既懂金融、又懂科技，是双料的专业选手。飞贷的不少核心团队成员来自金融行业，同时飞贷也是中国微金融领域的唯一一家国家级高新技术企业。

　　讲到这里，可以回答一开始提出的问题了，为什么飞贷是唯一入选美国沃顿商学院的中国金融案例?编写飞贷案例的AMIT教授给出的理由是，飞贷的创新不仅体现在通过不断倾听客户的声音来改进产品和服务，关键还体现在商业模式上的创新，它把个人信用贷款行业，乃至全球的个人信用贷款行业都进行了一个革命性的变化。