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沪农商村镇银行:聚焦人才建设 打造微小团队
2022-09-28 作者:陈光华 来源: 经济参考报

  十年,上海农商银行发起成立的35家沪农商村镇银行从无到有,从小到大,从弱到强,走出了一条践行普惠之路,一条与全国乡村振兴的相伴之路。

  企以才治,业以才兴。上海农商银行在控股村镇银行人才队伍建设上狠下功夫,致力于打造一支懂农业、亲农村、爱农民的金融人才队伍,微小专营团队应运而生,持续为沪农商村镇银行发展提供强大动能。

 

阳谷村行微小一队客户经理吕绪阳在孙楼社区指导黄瓜掐花技术(资料照片)

 

桂阳村行行长在莲塘镇两路村对玉竹种植户进行贷前调查 (资料照片)

 

  十年培育路 队伍建起来

  沪农商村镇银行十年精心培育,着力打造管理、风控、审计、营销、营运和科技“六支队伍”。特别是2019年以来,沪农商村镇银行对标先进同业、下沉服务重心,致力于建立满足发展需要的人才培育体系,实现传统业务团队向“微小专营团队”转型。以“构筑一个平台、打造一支队伍、形成一套机制”为导向,积极打造“学习型”人才培训体系,从“数量、结构、质量”三方面不断壮大微小团队。截至2022年6月末,沪农商村镇银行成立了近90支微小团队、人数近450人,占总人数近30%,累计投放微小贷款余额80余亿元。

  坚持党建引领,加强微小团队担当力。发挥村镇银行管理部党委的领导作用,指导、监督各村行坚持“小微三农”市场定位不偏离,以发展成果检验微小团队的工作和战斗力。坚持党管干部原则,注重在实践中选人,推进干部交流轮岗,贯彻干部能上能下的用人机制。微小团队成员平均年龄28岁,其中党员近50人,基本都是团员。团队成员扎实推进党建带团建,强化理想信念教育,积极参与“青春心向党,共赴新征程”等主题学习,投身“小小金融家”等志愿者服务,在活动中发挥青年力量,在群团组织中相互学习,凝聚团队向心力,激发担当作为。

  聚焦实践培训,提升微小团队战斗力。打造“30%理论+70%实践”的微小团队培训体系,打破先理论后实践的传统安排,两者交替进行。为客户经理搭建更多实践平台,深入田间地头、走街串巷,在诚信村建设、网格化服务等业务开展中积累经验,参与贷审会学习,培训讲师现场驻点,行领导带头“一对一”诊断、总结,形成“用理论指导实践,用实践强化理论”的螺旋渐进式培训体系。同时,组织开展微贷理论及实践测试,验证培训效果,强化授课实效。

  施行差异化管理,释放微小团队生产力。针对因违规违纪行为造成的不良贷款“零容忍”,实行终身责任制,加强约束力;考核机制“精细化”,FTP考核机制实行点对点考核、突出增量贡献,加大淘汰力度,实现等级能上能下、能进能出;设定微小贷款不良容忍率及容忍额等“容忍规则”,在容忍规则内灵活处理,营造敢扛事、愿做事、能成事的工作氛围。

  十年服务路 能力强起来

  微小团队在服务中强化自身能力,为客户量身定制产品、提供高效便捷的服务。团队成员高度融入社区,充分熟悉小微贷款的流程和要求,善于分析小微业务的行业;他们真正融入客户,用客户喜欢的方式沟通交流,获得认可;他们能精准判断客户风险、把控市场风险,及时获得真实信息;他们懂金融更懂农业,熟知农作物的周期、销路,深入挖掘小微三农的痛点,主动提供服务。

  山东省聊城市阳谷县以粮食、蔬菜种植为主,阳谷沪农商村镇银行微小团队经常在当地走街串巷。在与种植户的交流中团队发现,农户们顶着烈日、弯着腰,播种、施肥、浇水,步骤一步不少,十分辛苦。微小团队成员吕绪阳是土生土长的本地人,从小就干农活,精通农业,他了解到优胜农资门市部新进了一批种子和化肥农药,并提供飞机打药服务,在增加产能的同时还能减轻工作量。微小团队立即上门与该门市部负责人沟通,告知农户们的难处,与农资部门携手一起开展农资产品展示,邀请农户学习如何运用新型农业技术扩大推广范围。活动中,到场购买意向客户近20余人,现场还通过提供配套村行信贷产品,提高了农资交易的成交量,并为农资公司下游客户提供了金融交易服务,让更多的农户用上先进的农资产品,助力农业农村现代化发展。“真是帮了大忙,3天就拿到了阳谷村行的贷款,还有飞机帮助打药,今年的产量有保障了。”阳谷县当地农户表示。

  自2019年微小团队成立以来,截至2022年6月末,阳谷村行累计为各类农资公司提供融资约30笔,金额达1000万元,为下游经营户提供融资80笔,金额达1500万元,期间,未出现一笔逾期欠息情况。

  微小团队积极融入地方经济,结合当地实际情况,针对不同客群特点提供差异化服务,如崇明村行“新市民-惠租分期”、深圳村行“新市民-人才贷”等特色化场景类金融产品。设计网格化营销地图,通过产业、企业、家庭、社群、党群“五大链圈”,构建了全方位、立体式链式营销,扩大基础客群。坚持风控前移,引入人行征信和外部数据接入微贷系统,优化业务流程,提高风险防控作用,以高效、便捷的服务成为百姓身边的专业银行。

  十年奋斗路 精神立起来

  沪农商村镇银行十年艰苦奋斗,锤炼出百折不挠、顽强拼搏,默默无闻、无私奉献,廉洁自律、道德至上的“三种精神”。以三农情怀为奋斗目标,以“三种精神”为价值导向,强化微小团队的共同意志。发挥领导效应,行领导、团队长带头引领,主动承担,不计个人得失。释放榜样力量,对标优秀同业,培育先进典型,让团队成员找到自身差距,产生精神动力,明确努力目标。形成良性竞争,通过绩效、晋升、荣誉等多种途径,给予奋斗者激励,发挥“鲇鱼效应”。营造出以奋斗者为本的文化氛围,人人争做奋斗者、勇当排头兵,推进村镇银行发展。

  沪农商村镇银行积极响应偏远地区小微三农客户的需求,微小团队跋山涉水、村里地头深入客户,实地调研。天还没亮,他们自带干粮出发前往要早出门工作的客户家中收集资料;夜幕降临,回到行里整理材料、审批贷款需求,力争以最快速度发放贷款。截至2022年6月末,沪农商村镇银行累计服务小微三农客户近11万户,农户和小微贷款占比达到近90%,户均贷款31万元。

  湖南省桂阳县南衙村素有“桂阳北大门”之称,该村主要种植玉竹,每年三月是玉竹种植的时节,短短5天就必须完成播种。村民们为此早早就开始筹措资金,但因地处偏僻、没有抵押物担保、交通不便等原因,贷款十分困难。桂阳沪农商村镇银行微小二队得知后,主动将其列为“村居业务”重点推广村,随即团队成员驱车42公里前往南衙村,团队4人分为两队,一队前往村委了解玉竹销路,打听村民情况,另一队前往种植地实地考察。该村玉竹种植地面积600亩,有些还在山上,需爬山3公里才能到达,眼看着播种时间即将来临,队员们迅速开展预授信审查。为节省时间,队员们随身背着自备的食物,饿了就蹲在田边吃饭。经过十余天的奋战,累计在该村投放贷款30余笔、金额近400万元,让村民顺利完成了玉竹播种。“没想到没有抵押物担保,我也很快拿到了贷款。”南衙村村民十分感慨。

  微小团队以“三种精神”及专业能力为村镇银行发展贡献出了源源动能。创新为农,逐梦未来。沪农商村镇银行将紧抓人才兴、产业强,创新惠农方式,拓宽惠农渠道,完善惠农机制,为服务乡村振兴提供助力。

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