当前，金融科技发展日新月异，成为银行业数字化转型的强力支撑。中国邮政储蓄银行（下称“邮储银行”）坚持科技兴行理念，将信息科技视为业务发展的核心驱动力，每年将营业收入的3%左右投入信息科技领域，加快推进数字化场景生态建设，持续打造“金融+服务”智慧生态圈，积极探索线上线下协同发展的商业模式，以金融发展成果更好地造福社会。 

　　一直以来，邮储银行将信息科技视为业务发展的核心驱动力，加强顶层设计，完善机制体制建设，持续提升自主研发能力和金融科技创新能力。

　　具体来看，邮储银行“十三五”IT规划继承了分布式架构技术路线，按“五年规划、十年视野”的思路，以“互联共享、智慧创新”为指导思想，结合大数据、云计算、移动互联、分布式计算等新技术，对应用架构、数据架构和技术架构进行全面规划，具备先进性和前瞻性。截至2020年末，邮储银行“十三五”IT规划圆满完成。通过“十三五”IT规划实施，搭建企业级应用架构，实现全行业务架构蓝图。

　　“十三五”期间，邮储银行构建了流程整合、信贷业务、互联网金融、资金业务、组合交易、客户关系管理（CRM）、内部评级和服务开放等新八大平台，新建了145个信息系统，在企业级流程整合、快速产品创新、打造生态圈、提升客户体验等方面充分体现了IT规划的业务价值。

　　2020年，邮储银行积极推进金融科技创新体制机制建设，完善科技创新顶层设计，实施科技创新规划，推动新兴技术研究落地。制定科技创新基金管理办法，调动全行参与积极性，统筹规划科技创新发展布局，通过总分联动模式充分发挥总行、分行优势，共同形成一批科技创新成果。

　　同时，邮储银行加快推进新一代个人业务核心系统建设，持续提升科技创新能力，促进零售银行的数字化转型。克服疫情不利影响，进行重难点任务攻坚，并取得阶段性成果。在IT架构上采用x86服务器、云平台部署的技术架构，为核心系统实现自主可控打下坚实基础。

　　例如，邮储银行在智能风控、智能客服、智能运营等不同场景中推动人工智能与金融业务的融合，实现金融服务的便捷化、智能化、高效化。截至2020年末，智能客服已实现全业务条线覆盖，并推广至全国36家一级分行微信银行公众号，问答准确率达95.91%，较上年末提升0.64个百分点，服务量占远程银行中心63.59%，疫情期间日均服务客户58.63万人次；智能投顾服务在手机银行上线试运营，通过人工智能及大数据分析，为客户提供金融投资策略及建议。

　　以“邮储大脑”为核心，邮储银行还进一步深化扩展生物特征识别与语言语音能力、知识图谱等关键技术在运营管理、客户服务等领域的应用，助力业务发展，提高工作效率。

　　构建金融科技生态建设

　　在完善机制体制的同时，邮储银行积极推动场景建设，推进线上线下一体化建设，打造“金融+生活”与“网点＋商圈”两大生态圈，构筑“邮储生活”APP与手机银行APP两大平台。面对突如其来的新冠肺炎疫情，短时间内上线“客户经理云工作室”和“居家客服”，探索“无接触服务”。在解决老年人面对智能技术使用困难、个人信息保护等问题上，彰显大行担当，不断优化产品及技术，努力实现全方位客户服务。

　　2020年12月21日，邮储银行获得银保监会筹建直销银行的正式批复，成为国有大型商业银行中首家参与直销银行试点的机构。直销银行名称拟为中邮邮惠万家银行有限责任公司，注册资本拟为人民币50亿元，注册地拟为上海市，邮储银行持股比例100%。

　　据悉，建立直销银行是邮储银行深化体制机制改革、积极探索金融科技创新的重要举措，符合监管政策导向，符合数字化转型趋势，也符合业务发展需要。邮惠万家银行将基于科技的手段、普惠的理念、市场的运营，践行“服务’三农’、助力小微、普惠大众”的发展使命。积极创新“三农”金融服务模式，满足农村及县域金融服务需求；聚焦小微企业，利用金融科技助力小微企业解决融资难、融资贵、融资慢等问题，提供一揽子金融服务；主动下沉服务重心，以普惠金融促进大众消费升级，打造金融服务乡村振兴、科技助力美好生活的创新平台。

　　据了解，邮惠万家银行将充分发挥作为邮储银行改革试验田的作用，在“独立经营、风险隔离”的前提下，构建更加灵动、高效的市场化体制机制，以平台化、开放化为重点方向推进发展，探索母子行业务多元合作、线上线下协同发展的创新模式，力争成为具有社会影响力的创新型金融服务机构，打造邮储银行转型发展的“第二曲线”，更好地服务于乡村振兴战略、支持实体经济发展、践行数字普惠金融。

　　值得关注的是，作为数字人民币试点商业银行，邮储银行已完成数字人民币全业务流程系统设计与开发，积极开展数字人民币红包等业务试点，领先研发“硬钱包”等场景产品，加快与大型企业、互联网平台等合作，实现党费缴纳、线上商城等经典场景打造，探索银银合作新模式，共创数字人民币生态圈。

　　同时，邮储银行不断优化手机银行、网上银行、电话银行及微信银行等电子银行渠道服务管理与保障，致力于提供多元化的金融服务。深化业务技术深度融合，充分发挥敏捷开发优势，不断加快手机银行迭代升级，并于2020年11月发布手机银行6.0版本。截至2020年末，个人电子银行客户数3.55亿户，手机银行客户数2.99亿户，个人网银客户数2.43亿户。个人电子银行交易替代率95.69%，95580电话渠道客户满意度99.63%。全新推出企业网上银行2.0版，在业务签约、安装登录、操作流程、交互响应、信息服务等方面全面升级，同时稳妥完成客户迁移工作。2020年，企业网银签约客户较上年末增长80.48%，客户交易日趋活跃，客户体验显著提升。

　　强化科技风险防控严保信息安全

　　金融科技时代，个人信息保护成为金融业的重要课题。邮储银行高度重视客户个人信息保护工作，规范客户信息收集、使用、保存各环节管理，强调个人信息最小范围使用、强化网络安全监控和员工规范操作。在新业务新产品设计审核过程中，强调信息采集和使用前必须取得客户授权，切实保护消费者信息安全。

　　据了解，邮储银行印发了《中国邮政储蓄银行数据实验室管理办法（2020年修订版）》，加固数据实验室使用环境，增加水印、录屏等功能，实现数据使用的可追溯性。加强数据导出管理，全面使用数据脱敏系统，保障客户数据安全。

　　据介绍，邮储银行积极开展消费者权益保护突发事件应急演练，总结评估演练中发现的问题，优化应对流程，进一步完善消保应急管理机制。

　　2020年，邮储银行成立了数据治理领导小组及数据治理委员会，进一步落实董监高及各部门职责，建立起多层次相互衔接的数据治理体系。完成数据治理指引落地蓝图设计，明确未来5年数据治理工作实施路径。

　　同时，邮储银行强化科技风险防控，采取了一系列举措：扎实开展信息科技风险管理提质升级活动，加强科技合规建设，优化完善科技制度体系，制定修订网络安全、数据安全等规章制度；落实网络安全责任制，加强网络安全管理，开展APP认证和监管备案，加强疫情期间数据安全管理，举办数据安全专题培训；做好科技风险监测、预警处置，完成手机银行、信用卡、邮e贷等APP安全测评和分行互联网应用系统渗透测试；组织开展客户信息安全专项评估和“蓝军检查”，对部分一级分行开展信息科技风险专项检查，提升信息科技风险管理水平。