金融已经成为打赢扶贫攻坚战的生力军。为更好引导普惠金融“活水”灌溉农村实体经济发展，以宜信租赁、中农普惠等为代表，宜信公司逐渐形成了以农机融资租赁、奶牛活体租赁、智能化种植管理等“农业+金融+科技”一体化的金融科技模式矩阵，不断满足乡村振兴要求及农户对美好生活向往的现实需要。

　　农机租赁助力现代化农业

　　伴随全国农业机械化程度不断提高，农民对于高性能农机设备的需求和购机资金短缺之间的矛盾尤为突出，农民买不起农机的现象较为普遍。因而迫切需要通过创新金融模式、多样化融资渠道来解决购机难题，发展农机租赁就是一种重要的解决方案。

　　“你选我付款，质保厂家管。你租我才买，我买你必租。想要所有权，租金要付完。”农户选好农机后，由宜信租赁将购机款支付给农机经销商，帮助农户解决购机资金难题，而农机生产厂家则负责农机使用过程中的质保问题；只有当农户有明确的购机需求并选好机型后，宜信租赁才会为农户提供融租服务，双方约定在非特殊情况下农户不得退机；在农机租赁期间内，农机所有权归属租赁公司，农户按期向租赁公司完成租金交付后，农机所有权将履约变更至农户名下。

　　走进广西江州区春翔农机专业合作社社长梁强的承包地，一台迪尔135马力的拖拉机格外醒目。“我这种拖拉机属于动力机械，拉犁就可以耕地，拉着收割机就可以收割。这样的大马力设备我们合作社有十几台。”梁强介绍说。2014年，从事农业机耕工作多年的梁强成立了自己的农机合作社，一门心思为周边的蔗农做农机社会化服务。随着政府推动甘蔗“双高”基地建设，已有的小马力拖拉机逐渐满足不了客户需求，盘算着购买大马力拖拉机的梁强东拼西凑几个月下来，还是没有筹齐钱款。眼看刚签下来的几千亩甘蔗地的订单难以完成，梁强硬着头皮跑到农机经销商崇左市福源农机有限责任公司，想赊欠拖拉机款先提走设备。

　　恰恰这个时候，福源农机有限责任公司与宜信租赁公司签订了合作协议，农户购机可以办理融资租赁业务。以梁强的情况，缴纳40%的首付款就可以申请办理农机购机分期。最终，梁强以融资租赁的方式购买了一台大马力拖拉机，向宜信租赁申请融资26.4万元，选择月末还息差额还本的还款方式，融资期限17个月。“那几年算是我最困难的时候，宜信租赁帮我搞到了第一台大马力拖拉机，从那以后生意越来越好，再也没为钱着过急了。”梁强说道。

　　据了解，截至2019年2月，宜信农机业务已经覆盖全国20多个省市和地区，涉及农机设备约14大类180种，涉农融资租赁客户遍及全国209个县市区，租赁机型可满足农业生产耕、种、收、深加工全流程需求。项目累计完成6378笔业务，放款额9.1亿多元。

　　活体租赁拓展生物领域金融服务

　　近年来，我国奶业规模化、标准化、机械化、组织化水平大幅提升，但也存在产品供需结构不平衡、产业竞争力不强、消费培育不足等突出问题。针对种种短板，宜信开发了直租、售后回租等方式，助力奶业发展。其中，直租为面向需要扩大规模的牧场，宜信租赁将牧场所需牛（泌乳牛、干奶牛、犊牛、育成牛）买下来租给牧场，牧场用每月向乳企交奶所得奶款进行租金偿还。售后回租为面向需要进行产业升级的牧场，牧场将自有奶牛卖给宜信，之后通过每月向乳企交奶所得的奶款进行租金偿还。

　　值得注意的是，宜信通过多样化的风控手段，有效控制了潜在风险。以奶牛等活体为标的物，主要风险在于行业政策、牛体管理、持续增值、牛体非线性折旧四个方面。牛体管理方面，除了精心考察合作牧场的评级及质量把关能力外，还引入物联网技术，在每头奶牛的右腿安装一个射频设备，随时随地掌握租赁标的物的信息；持续增值方面，奶牛在养殖业被视为生产资料，每年需要有15%到20%的更新率；非线性折旧方面，宜信通过研究大量的样本，确定符合条件的规模化牧场的均值。此外，宜信结合知名乳企对下游牧场合作的评级标准，引入奶牛财产保险保护机制。

　　位于河北张北县郝家营乡牡丹花村的牧场主赵贵军，经营牧场10年，目前牧场日产奶12吨，并与伊利公司长期合作，是伊利公司重要的、优质的奶源地。为实现牧场规模和设备升级，并及时采购更多的泌乳牛，赵贵军经朋友介绍，了解到宜信租赁“奶牛活体租赁”业务。赵贵军对宜信租赁高效、便捷的服务非常满意，属于宜信租赁的老客户，先后获得248万元的金融服务支持。

　　在宜信租赁的帮助下，赵贵军经营的格莱纳特良种奶牛养殖场走上了良性发展的致富路：新建了一个存栏500头优质良种奶牛繁育场，总建筑面积19426平方米，其中建设牛舍9720平方米；挤奶大厅903平方米；办公用房、消毒房、观察室400平方米；青储窖6000平方米；干草棚2303平方米等。存栏优质奶牛500头，年产鲜奶近5000吨。

　　截至目前，宜信已为全国300多个家庭牧场转型升级，实现规模化、现代化养殖提供了资金，为业务区的乳业转型升级及当地经济发展做出了贡献，并成为当地招商引资企业中的典范。目前宜信租赁拥有所有权奶牛近7.4万头，业务范围从河北发散至全国主要牧区，累计完成346笔业务，放款额近3.71亿元。

　　智慧农业赋能三农发展

　　智能种植管理是规模种植实现增收、增效的重要基础。为推动种植管理的信息化、智能化，2016年宜信联合中农集团控股股份有限公司等合作伙伴发起成立了中农普惠。中农普惠是一家专注农业种植管理服务的互联网+农业公司，以大数据技术为基础，围绕农业种植环节，为客户提供高效、稳产、优质的农产品种植管理方案。

　　自2017年5月开始，中农普惠从种植端切入，为规模化种植主体开发了一款精细化种植管理软件“慧种地”。“慧种地”建立起了一套依托数据驱动的服务平台机制，可快速实现区域、时间的错配，及时提供金融服务。通过互联网工具，打破了各产区在地域上的种植限制，从而确保产品供给的稳定性。

　　总部坐落于内蒙古乌兰察布市的内蒙古民丰种业有限公司，专注马铃薯业务逾20年，马铃薯种植加工等相关技术在全国处于领先水平，但随着公司的发展，尤其随着种植基地不断增加，管理的难题越来越突出。机缘巧合下，民丰种业知悉中农普惠推出了一款基于手机端APP的精细化种植管理工具“慧种地”。最终，双方于2018年4月签订了服务协议，中农普惠“慧种地”系列工具，全面介入民丰种植管理。

　　“慧种地”APP根据民丰组织结构，在系统中生成不同的使用权限，基地管理人员通过手机端的“慧种地”依据客源远程为工人指派任务，同时，工人可通过语音、文字、照片等多种方式上传工作完成结果及田间巡检记录。“慧种地”的另一突出功能是农产品质量的全程追溯。系统可以自动记录每一次的工单安排与执行、日常巡检和化肥农药使用等信息，并结合温度、光照记录仪等物联网设备，最终自动生成详细、科学的从种子培育到采收、加工等一系列农产品质量追溯信息，真正实现了农产品全生命周期质量的可追溯，让基地农产品的高质量获得了消费者的认可，让好的农产品获得更高的价格，让种植更有价值。

　　“慧种地”帮助种植户把数十年的种植经验形成结构化的数据并沉淀，把整个种植生产过程按照标准化的工序进行分割。目前该业务已覆盖1070万亩规模化耕地，服务逾2400家规模化种植主体，覆盖超过60个品类的247个品种的种植作物。