伴随合规成为年度金融业关键词后，监管部门的处罚力度也在不断升级。记者8日从银监会获悉，因存在严重违规担保“侨兴债”案件，银监会对广发银行总行、惠州分行及其他分支机构的违 法违规行为开出合计7.22亿元的史上最大罚单，其中，没收违法所得17553.79万元，并处以3倍罚款52661.37万元，其他违规罚款2000万元。
除了机构方面的重罚之外，人员方面，银监会对广发银行惠州分行原行长、2名副行长和2名原纪委书记分别给予取消五年高管任职资格、警告和经济处罚，对6名涉案员工禁止终身从事银行业 工作，对广发银行总行负有管理责任的高级管理人员也将依法处罚。据悉，目前上述6名涉案员工已被依法移交司法机关处理。同时，银监会责成广发银行总行按照党规党纪、政纪和内部规章 ，对总行相关高管及责任人员严肃处理。
对此，银监会也明确指出，这是在经过立案、调查、审理、审议、告知、陈述申辩意见复核等一系列法定程序后，对广发银行惠州分行违规担保案件的依法查处。
广发银行究竟是如何违规操作的呢？2014年12月起，广东民企侨兴集团旗下两家公司通过广东金融高新区股权交易中心备案发行两年期私募债，合计本息11.46亿元。之后粤股交与蚂蚁金服合 作，在招财宝平台挂牌销售。作为在招财宝挂牌的条件，浙商财险保险股份有限公司为这一产品提供了全额履约保证保险。侨兴集团董事长吴瑞林向浙商财险提供个人无限连带责任担保，广 发银行惠州分行更出具了履约保函。
2016年12月20日，蚂蚁金服旗下的理财平台招财宝发布公告称，在该平台发布的侨兴集团10亿元私募债到期无法兑付。之后10多家金融机构拿着兜底保函等协议，先后向广发银行询问并主张 债权。简而言之。就是一家民营企业的贷款项目经过地方金融资产交易所推荐、互联网金融平台挂牌，再经过保险公司增信、商业银行保函、债券发起人个人全部财产做担保等。
那么，此举又有多严重呢？记者梳理发现，此案链条过长，层层嵌套，等违约风险爆发之际，机构之间相互推诿，是同业乱象、不良腾挪乱象、金融套利乱象的典型案例。它暴露出广发银行 惠州分行员工与侨兴集团人员内外勾结、私刻公章、违规担保案件，涉案金额约120亿元，其中银行业金融机构约100亿元，主要用于掩盖该行的巨额不良资产和经营损失。
而银监会认为，案发时广发银行治理薄弱，存在着多方面问题。一是内控制度不健全，对分支机构既存在多头管理，又存在管理真空。特别是印章、合同、授权文件、营业场所、办公场所等 方面管理混乱，为不法分子从事违法犯罪活动提供了可乘之机。
二是对于监管部门三令五申、设定红线的同业、理财等方面的监管禁令，涉案机构置若罔闻，违规“兜底”，承诺保本保收益，严重违反法律法规，严重扰乱同业市场秩序，严重破坏金融生 态。
三是涉案机构采取多种方式，违法套取其他金融同业的信用，为已出现严重风险的企业巨额融资，掩盖风险状况，致使风险扩大并在一部分同业机构之间传染，资金面临损失，削弱了这些金 融机构服务实体经济的能力。
四是内部员工法纪意识、合规意识、风险意识和底线意识薄弱，有的甚至丧失了基本的职业道德和法制观念，形成跨部门作案小团体，与企业人员和不法中介串通作案，收取巨额好处费，中 饱私囊。
五是经营理念偏差，考核激励不审慎，过分注重业绩和排名，对员工行为疏于管理。在“两个加强、两个遏制”等多次专项治理中，均未发现相关违法违规问题，行为排查和内部检查走过场 。
事实上，今年以来，银监会坚决贯彻中央关于防范和化解金融风险的总体要求，落实国务院的具体部署，聚焦重点风险领域和社会关切，把查处银行业大要案作为强监管的有力抓手，坚决治 理市场乱象，打击违法违规行为。
数据显示，今年前十个月，银监会系统作出行政处罚决定2617件，处罚银行金融机构1486家，罚款合计5.92亿元，没收违法所得0.75亿元，罚没合计6.67亿元；处罚责任人1096人，罚款金额 2440万元，取消130人一定期限直至终身的董事、高管人员任职资格，禁止49人一定期限直至终身从事银行业工作。而另有报告显示，截至11月23日，银监系统2017年共开出2467张罚单，在处 罚形式中，银监会此前提出的纠罚并重、罚没并举、机构人员“双罚制”均有明显体现。
而银监会审慎规制局局长肖远企12月1日在“银监会近期重点工作通报会”上肖远企指出，银监会在今年年初，推出了市场上的“三三四”还有“十个乱象”的整治工作，银监会对整治过程当 中存在的问题，坚持边查边纠，立查立改这样一个原则，查到的问题要纠正，要整改，毫不含糊。
据悉，下一步，银监会将认真贯彻落实党的十九大和全国金融工作会议精神，坚持“监管姓监”，依法加大监管力度，不断深化整治银行业市场乱象工作，严肃查处各类违法违规行为。同时 积极引导银行业金融机构找准定位，回归本源，切实提高内控合规水平，使铁的制度、铁的纪律得到铁的执行，真正形成“不敢违规、不能违规、不愿违规”的银行业合规文化，确保银行业 依法合规稳健运行。
