编者按：
猴年除夕当日，微信红包参与人数达4.2亿人，收发总量超过80亿个；春晚几小时内，超过1亿人通过支付宝“咻”走8亿元红包。如此“红包雨”，靠的正是互联网支付几何级速度的普及。
从2013年的1000亿元出头飙升至2015年的近1万亿元，P2P网贷的交易规模连续以3倍左右的速度增长。
与此同时，资本蜂拥而入。“京东金融”年初刚获得66.5亿元融资，“陆金所”又宣布完成约80亿元B轮融资……一个个数字，令全球资本市场惊叹。
本期我们将在人物版开设“新金融”栏目，试图通过一线记者对互联网金融行业领军企业掌门人的专访，呈现互联网金融的当下与未来。
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井贤栋在阿里内部花名是“王安石”，熟悉井贤栋的人对他的评价是“专业严谨、亲切随和”。井贤栋在接受《经济参考报》记者采访时始终强调，“一定要把用户放在第一位，多为用户着想。”
阿里巴巴集团的第27位合伙人
公开资料显示，井贤栋于1994年毕业于上海交通大学管理学院，获工学学士学位；2005年获明尼苏达大学卡尔森管理学院MBA学位。他曾就职于可口可乐、百事可乐等公司。2007年初加入阿里巴巴，2009年加入支付宝担任CFO（首席财务官），2014年执掌蚂蚁金服。目前位列阿里巴巴集团的第27位合伙人，也是阿里引入的第一批精英职业经理人之一。
对于加入阿里巴巴的初衷，“我被这里理想主义情怀的文化所吸引，按照我们今天的话叫‘侠义’。”井贤栋说，“因为阿里确实想帮助小微企业，帮助普通消费者，让天下没有难做的生意，这是需要理想支撑的。当然，马云本人也很有吸引力与感染力。在阿里巴巴，我们都会叫他‘马校长’‘马老师’，用‘老师’这两个字也是阿里巴巴文化中特有的，因为老师其实是希望能够落实对人才的培养，对人的关注，希望学生比自己更好。你很难想象，一家公司的创始人最后他只有7%的股份。从一开始，马云就在和大家一起创造、一起分享。”
井贤栋告诉记者，尽管他已加入阿里集团近十年，但他依旧觉得每天充满激情，充满正能量。
布局全产业链
作为阿里的“长子”，蚂蚁金服的前身，实名注册的支付宝被视作蚂蚁金服业务开展的基础。据悉，支付宝目前的用户规模已超4.5亿实名用户，线下合作的餐饮商超便利店近80万家。
2014年成立以来的蚂蚁金服不断构建着一座“互联网＋金融”的大厦。
2015年，蚂蚁金服推出“互联网推进器计划”，拟在5年内助力超过1000家金融机构转型升级，支撑更多金融机构发展普惠金融。
今年4月底，蚂蚁金服宣布完成45亿美元的B轮融资，成为迄今为止全球互联网领域最大的一笔私募融资。此轮融资后，公司估值已经达到600亿美元，和去年A轮450亿美元相比，短短9个月估值增长了1/3。
“阿里很早就形成了‘客户第一，员工第二，股东第三’的经营理念，公司业务所有的出发点都是如何为客户创造价值，这种理念同样适用于蚂蚁金服。”井贤栋称。
“在支付宝出现后，在淘宝上生存的商家，需要发展、需要资金，我们看到这是一个巨大的金矿。但在那个时候，在淘宝上做生意的卖家，要获得贷款，通常只有两条路，一是民间借贷，从亲朋好友借钱，还有一种就是地下钱庄、高利贷。”井贤栋说，“淘宝上支撑的是数千万的卖家，这么庞大的群体，如果只能靠民间借贷和地下钱庄才能解决融资需求，这是一件没有办法想象的事情。由此，我们决定要为他们提供融资服务，为他们提供授信服务，这就是当时小贷的由来。”
井贤栋告诉记者，目前网商银行（包括之前的阿里小贷、蚂蚁小贷）已累计服务小微企业超340万家、累计放款金额超6000亿元、户均贷款余额不到4万元。
在井贤栋看来，蚂蚁金服从支付宝起步，到小贷，到银行、保险、理财、征信、金融云……一路走来，一直在用互联网思维和技术积累数据、降低风险，同时用这些数据和技术去反哺用户。“越为用户着想，用户越多，技术和数据成本越低，普惠金融就可以做得更好，这是我们业务的正循环。同时，我们相信融合了互联网和金融双方优势的全新金融业态，能让用户得到更好的金融服务。”井贤栋说。
对于“普”“惠”二字的理解，井贤栋亦有自己的看法。他认为，移动互联网让“普”成为可能，云计算和大数据又做到了“惠”，让服务的效率更高，成本更低，风险更小。
助力普惠国际化梦想
“作为一家根在中国的世界科技公司，我们希望在世界范围内以科技实现金融服务的机会均等，解决普惠金融的全球难题。”谈到未来发展规划，井贤栋直言，“未来蚂蚁金服会将战略重点之一放在国际化战略。”
井贤栋举例称，在今天的印度，大街小巷，数以千计的便利店、咖啡馆、加油站都能见到一张巴掌大的，提示可以进行电子支付的贴纸，这就是被称为“印度支付宝”的印度第一大移动支付Paytm。在印度，1.3亿印度人乘坐巴士使用它，乘坐“突突突”的三轮车也使用它，用它给电话充值，也用它买电影票。而Paytm则是支付宝全球“家族成员”中的一员。2015年初，蚂蚁金服投资了印度Paytm，一年后，Paytm用户数由2100万增长到近1.26亿，增长了5.6倍。
井贤栋告诉记者，在印度，以Paytm为代表的电子支付方式的兴起，有着不同于中国的国情环境。印度的基础金融服务并不普及，近13亿的人口，只有4亿张银行借记卡，2300万张信用卡，许多普通印度人，甚至从来没有进过银行。当Paytm的核心团队被问及，Paytm在印度的最大竞争者是谁时，他们给出了一致的答案——现金。由于基础金融服务的不发达，在印度，超过90%的交易是以现金形式进行的，解决现金交易的痛点，是用虚拟的电子支付代替现金交易，就好像百年之前，从铜钱转向纸币一样，将带来整个金融生态和交易手段的迭代，甚至，将带来生活方式的变革。
而随着智能手机的普及，电子支付的发展，让印度的互联网金融走向了一条不同于世界绝大多数国家的发展路径——一种跨越式的发展——许多人可能从来没有信用卡、银行账户，却通过智能手机，学会使用Paytm，有了虚拟的个人账户，这种跨越在印度已经成为现实。
“此外，蚂蚁金服将来发展的三个重要核心是：第一、基于大数据能力，为整个社会金融体系贡献一套完整的信用体系，包括金融、出行、电子商务在内的七大行业都在使用芝麻信用服务；第二、面向小微企业的金融服务。除支付外，已和70多家保险机构、100多家基金公司合作，且支付宝和所有银行进行了连接。第三、国际化。不是去每个国家设立一个分公司、子公司，而是赋能当地的合作伙伴。从印度的经验看到，我们相信本地智慧再加上我们的技术、标准的输出是一个很好的模式。这是国际化非常重要的策略。”井贤栋表示。
金融创新应规范、发展并举
关于互联网金融行业的发展方向，井贤栋强调，互联网金融千万不能仅理解成在互联网上做金融，而是以移动互联网技术、云计算和大数据技术驱动的金融产品和金融服务的发展创新，也包括以互联网更加开放、分享的思想来进行生态系统中的合作共创。
在井贤栋看来，目前互联网金融有两大问题值得关注。第一，不少人披着互联网金融的外衣干非法的金融活动，对于这样的企业应该严格清理整顿。第二，应该警惕那些没有合理商业模式的从业机构，对于那些持续烧钱圈市场的行为，其持续亏损和外溢效应都会对消费者和社会产生非常大的危害。
“金融创新需要规范和发展并举，需要有门槛，有资质的要求。”井贤栋认为，互联网金融行业中其实应当进行一些分级差异化管理。针对当前频发的行业风险事件，他坦言，“在任何一个国家，涉及到金融领域都需要强监管，中国也一样，市场的不规范会损坏所有人的利益，无论是用户，还是龙头企业。”
