招商银行日前公布2022年中期业绩。2022年上半年,招商银行实现营业收入1790.91亿元,同比增长6.13%。实现归属于本行股东的净利润694.20亿元,同比增长13.52%。实现净利息收入1076.92亿元,同比增长8.41%;实现非利息净收入713.99亿元,同比增长2.87%,非息收入占比39.87%,依然保持高位。不良贷款率0.95%,较上年末上升0.04个百分点,资产质量总体稳定。
在2020年年度报告中,招行首次提出要打造“大财富管理价值循环链”的概念,引发市场广泛关注。2022年上半年,招商银行持续打造大财富管理价值循环链,客群规模持续增长,大财富管理各项业务实现较快发展。
截至报告期末,招行零售客户1.78亿户(含借记卡和信用卡客户),较上年末增长2.89%,其中财富产品持仓客户数4074.86万户,较上年末增长7.84%。中高端客群在高基数基础上继续较快增长,其中,金葵花及以上客户(指在招行月日均总资产在50万元及以上的零售客户)402.36万户,较上年末增长9.58%;私人银行客户(指在招行月日均全折人民币总资产在1000万元及以上的零售客户)130029户,增长6.53%;信用卡流通户7048.35万户,较上年末增长1.07%。
另外,招商银行管理的零售客户总资产(AUM)余额117177.13亿元(月日均口径),较上年末增长8.91%,其中,管理的金葵花及以上客户总资产余额95713.51亿元,较上年末增长8.32%;管理的私人银行客户总资产36478.77亿元,较上年末增长7.48%,规模稳居行业第一。
值得注意的是,围绕打造大财富管理价值循环链的工作主线,招商银行深入推进全行数字化转型发展和3.0经营模式升级。报告期内招商银行信息科技投入53.60亿元,同比增长6.03%,是营业收入的3.26%。持续推进主机和应用上云,为业务的敏捷开发奠定坚实基础,截至报告期末,整体上云进度超过90%,主机上云整体开发工作基本完成,零售客户完成“无感”上云,全面进入云服务时代。
以金融科技为依托,招行全方位对接数字社会和数字经济,围绕“线上化、数据化、智能化、平台化、生态化”,全面打造数字银行。线上化方面,截至报告期末,零售客户98%的非现金业务可通过招商银行App办理,而公司客户基础服务线上化率达96%;数据化方面,全行累计接入外部数据源300个,广泛应用于零售、批发、风险等多个业务领域;智能化方面,AI智能客服、海螺RPA等智能化应用实现人力替代超1万人,“天秤”平台非持卡人欺诈比例降至千万分之0.4,较上年末下降54.50%;平台化方面,向企业客户开放API接口2078个,增长63%,累计服务企业客户12001家,增长395%;生态化方面,以科技赋能大财富管理生态圈的建设,构建一站式理财代销平台,引入10家理财子公司、招赢通平台代理87家资管机构6658只资管产品,共同服务招行客户。