近日，平安银行股份有限公司（简称“平安银行”）2023年年度业绩报告发布。根据财报，该行2023年实现营业收入1646.99亿元，同比下降8.4%；实现净利润464.55亿元，同比增长2.1%；资产总额55871.16亿元，较上年末增长5.0%；不良贷款率1.06%，总体保持稳定；资本充足率13.43%，较上年末提升0.42个百分点。

　　营收同比下降 净利润增长

　　从经营业绩来看，2023年，平安银行实现营业收入1646.99亿元，同比下降8.4%。其中，利息净收入1179.91亿元，同比下降9.3%；非利息净收入467.08亿元，同比下降6.1%。该行表示，业收入下降是受持续让利实体经济、调整资产结构及市场波动等因素影响。

　　2023年，平安银行发放贷款和垫款平均收益率5.43%，同比2022年下降47个基点。企业贷款平均收益率4.00%，同比上升10个基点，主要受外币市场利率上升影响；个人贷款平均收益率6.58%，同比下降80个基点，该行称主要是因为加大抵押类贷款投放力度，加强对普惠、消费等重点领域的政策支持，贯彻金融机构服务实体经济的政策导向，市场变化及结构调整导致个人贷款收益率下降。

　　与此同时，平安银行通过数字化转型驱动经营降本增效，加强资产质量管控，加大不良资产清收处置力度，该行实现净利润464.55亿元，同比增长2.1%。

　　报告期，平安银行资产规模平稳增长。2023年末，该行资产总额55871.16亿元，较上年末增长5.0%，其中，发放贷款和垫款本金总额34075.09亿元，较上年末增长2.4%。负债总额51147.88亿元，较上年末增长4.7%，其中，吸收存款本金余额34072.95亿元，较上年末增长2.9%。

　　净息差下降37个基点 积极缓解下行压力

　　平安银行在业绩报告中披露，与上年度相比，2023年，该行成本收入比为27.90%，同比增加0.45个百分点；信贷成本1.85%，同比减少0.16个百分点。存贷差、净利差、净息差分别为3.23%、2.31%、2.38%，均同比减少，分别减少0.58个百分点、0.36个百分点、0.37个百分点。

　　针对净息差同比2022年下降37个基点。平安银行表示，在让利实体经济、市场利率下行及存款定期化等因素影响下，期内净息差下降。该行积极重塑资产负债经营，跟随市场趋势持续引导存款成本下行，缓解净息差下行压力。

　　其中，在负债端，该行主动优化负债结构，多次下调存款利率，持续引导负债成本下行。一方面，积极扩展存款来源，贯彻存款利率定价机制改革；另一方面，延续高成本长期限负债管控策略，缓解存款定期化的影响，引导负债久期调整，根据流动性等需要补充同业资金，优化负债成本。

　　资产端，受贷款重定价效应及市场利率变化的影响，资产端收益率有所下降。一方面，该行持续加大对于制造业、绿色金融、普惠小微、高新产业等重点领域的信贷支持力度，引导贷款利率下行，切实降低企业融资成本；另一方面，主动调整资产结构，重点培育经营优质客群，推动资产高质量发展。

　　平安银行表示，在资产重定价及支持实体经济的背景下，未来净息差下行压力仍然存在。该行将积极调整资产负债结构，加强金融服务实体经济能力，完善客户定价管理体系，持续优化存款成本。

　　拨备覆盖率下降 资本充足率提升

　　年度报告显示，2023年末，平安银行不良贷款率1.06%，微幅上升0.01个百分点；拨备覆盖率277.63%，较上年末的290.28%下降12.65个百分点，降幅较大。资本充足率则实现较大增幅，较上年末13.01%上升0.42个百分点至13.43%。

　　具体而言，2023年末，平安银行企业贷款不良率0.63%，较上年末上升0.02个百分点。该行持续迭代风险政策，完善资产质量管控机制，企业信贷指标整体保持良好水平。个人贷款不良率1.37%，较上年末上升0.05个百分点。该行在年报中披露，2023年，国内经济整体回稳，但呈现结构性差异，部分个人客户的还款能力仍处在恢复过程中，个人贷款不良率有所上升。

　　从拨备覆盖率来看，2023年末，平安银行拨备覆盖率277.63%，较上年末下降12.65个百分点；逾期60天以上贷款拨备覆盖率及逾期90天以上贷款拨备覆盖率分别为374.10%和469.25%，较上年末分别上升23.02和50.03个百分点；此外，该行拨贷比2.94%，较上年末下降0.10个百分点。

　　2023年末，平安银行核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为9.22%、10.90%及13.43%，较上年末分别上升0.58、0.50及0.42个百分点。该行表示，为加强《商业银行资本管理办法》的落地应用，集团提前布局、积极引导业务向资本节约方向优化，新规切换后各级资本充足率将保持平稳。

　　平安银行表示，2023年宏观经济运行整体回稳向好，该行积极应对宏观经济环境变化，加强资产质量管控，推动风险防范和化解。报告期，资产质量整体平稳，风险抵补能力保持良好。针对2024年经营计划，该行表示，将持续深化战略转型，提升金融服务实体经济的能力，强化金融风险防控，积极践行金融高质量发展，助力加强金融强国建设。