编者按：
日前，由经济参考报社、中国对外经济贸易信托有限公司（简称“中国外贸信托”）联合主办，新华社研究院中国企业发展研究中心承办的2023中国外贸信托财富论坛在海南博鳌举行。论坛以“实现高质量信托服务，共创可持续美好生活”为主题，与会嘉宾共同探讨中国经济高质量发展新格局下，信托行业如何更好回归本源，持续推进转型创新，不断满足经济社会发展和人民群众日益增长的高质量金融服务需求。
中化资本党委书记、董事长，中国外贸信托董事长李强：
在中国特色现代金融体系中找准信托业价值定位
“高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务，中央金融工作会议为新时代金融业高质量发展指明了方向。在坚定不移走好中国特色金融发展之路、加快建设金融强国的新征程中，金融企业感受到了前所未有的责任与使命。”中化资本党委书记、董事长，中国外贸信托董事长李强表示。
作为金融体系的重要组成部分，信托行业40多年的发展，每一次变革重生都源于时代的进步变迁。资管新规、信托三分类办法的相继出台，让信托业未来发展的框架、各项业务的边界和内涵得到了前所未有的明确界定。“这就像是给一条车水马龙的高速公路从此划上了交通标志线，在这条拥挤但标识清晰的赛道上你不能违规变道、不能压线越线，但可以加速奔跑，也可以弯道超车。”
李强认为，一要把握好金融工作的政治性、人民性，在中国特色现代金融体系中找准信托业的价值定位。信托的本质是“受人之托，代人理财”，其根本价值在于不断满足人民群众日益增长的资产管理和财富管理需求。信托公司应当有着自己清晰的市场定位、明确的商业逻辑和不可替代的核心竞争力，而财富管理信托服务，正是信托业回归本源、最能体现其特殊价值的领域。
二是围绕“五篇大文章”精准发力，深刻践行服务实体经济的根本宗旨。科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”都具有鲜明的创新性特点，这给信托行业高质量发展提供了空间和机遇。
三是积极履行社会责任，为共同富裕提供“信托方案”。在增进民生福祉、让现代化建设成果惠及于民等方面，公益慈善信托将有效发挥在社会财富三次分配中的特殊工具作用，为共同富裕提供“信托方案”。
中国外贸信托党委书记、总经理卫濛濛：
践行央企责任 做好信托的“五篇大文章”
中国外贸信托党委书记、总经理卫濛濛表示，信托公司应围绕中央金融工作会议提出的“加快建设金融强国”的目标，紧抓服务实体经济高质量发展这一中心任务，在金融体系中找准定位，把握正确的发展方向，优化提升金融服务。
卫濛濛表示，作为中国中化成员企业，中国外贸信托依托多年的展业经验和中化的产业背景，在践行央企责任、做好信托的“五篇大文章”上开展了积极的探索实践：
一方面，坚持以人民为中心的价值取向，服务人民美好生活。支持“双循环”格局下扩大内需，为幸福生活提供信托解决方案，服务人民“老有所养、老有所依、老有所安”的美好向往。依托十余年来在财富管理、家族信托业务上积累的财富规划、资产配置和运营管理能力，为客户提供风险隔离、财富传承、养老保障等全方位、一体化、长周期的综合服务方案。
另一方面，充分发挥信托制度优势，提供差异化金融服务。加强对国家重大战略、重点领域和薄弱环节的信托服务力度，并基于对委托人的了解与大类资产的判断，形成匹配不同需求的资产配置方案，贡献高质量信托服务。
此外，卫濛濛强调，应强化央企金融的服务属性，促进行业可持续发展。一是要强化担当，服务主业。二是要回归本源，服务委托人。“委托人”既是信托业务的起点，也是受托责任的终点，中国外贸信托在过往三十余年间，服务过六十余万自然人、工商企业、金融同业客户，始终保持着对受托责任的敬畏与坚持。
中国外贸信托党委委员、副总经理王大为：
推动财富管理行业实现量质齐升
“财富管理行业的高质量发展立足于人民日益增长的美好生活需要，应进一步提高站位、深化改革、优化布局、增强能力，全面贯彻新发展理念，实现财富管理行业质的有效提升和量的合理增长。”中国外贸信托党委委员、副总经理王大为表示，应从五方面走好中国特色金融发展之路，展现财富管理行业的蓬勃生机。
一是现代化发展。立足时代发展特征，积极响应国家战略指引，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，助力“加快建设金融强国”目标实现，践行服务实体、服务民生的金融使命，做优做强现代化财富管理业务。
二是规范化发展。2023年信托分类新规正式落地，财富管理服务信托被放在首位，凸显了信托行业回归本源、立足制度优势、服务社会主体多元财富管理需要的决心。
三是多元化发展。随着财富管理市场总量扩容，财富管理工具日益丰富，财富管理市场参与主体更加丰富，产品不断创新。
四是普惠化发展。财富管理服务信托是信托制度普惠性的具体实践，为中国居民家庭做财富管理提供了良好载体，有助于更多中国居民及家庭享受到专业的财富管理服务。
五是专业化发展。财富管理机构要持续提升能力，发挥各自所长，进一步加大创新力度，提高金融供给质量，优化金融资源配置，打造专业化展业优势。
武汉科技大学金融证券研究所所长、中国养老金融50人论坛核心成员董登新：
需提升家庭财富投资端管理能力
武汉科技大学金融证券研究所所长、中国养老金融50人论坛核心成员董登新表示，一方面，应做好家庭财富管理的普惠性，令产品供给和居民理财需求形成有效匹配；另一方面，应提升投资端管理能力，令家庭理财的收益更趋长期稳定。
在董登新看来，当前，金融产品供给和居民理财需求是否能够形成有效对接，是未来金融机构需要考虑的重大问题。
“近年来，中国家庭投资的风险意识明显增强，投资风格更趋理性和成熟。”董登新表示，“资管新规的出台令资管业务统一监管标准，市场准入规则更为公平，大资管行业回归本源。与之紧密结合的财富管理行业则需要进一步落实普惠金融要求，为中国居民管理好钱袋子。”
董登新表示，目前来看，我国居民财富管理的意愿较强，需要金融机构在投教、投顾等方面进行大量投入，不仅唤醒民众的财富管理意识，而且要引导理性理财。
展望未来，董登新表示，家庭财富管理应从两方面着重发力：其一是做好普惠金融，令普通投资者理解产品投资机制，也令产品种类和收益匹配不同类型群体的有效需求。其二是提升投资端管理能力，令家庭理财不再是“短炒赚快钱”，而是具有长期稳定的收益，实现可持续的财富管理目标，这是检验财富管理行业高质量发展的重要标准之一。
中国政策科学研究会经济政策委员会副主任徐洪才：
高质量发展新格局下中国经济外部确定性上升
今年以来，我国经济保持企稳回升良好态势。国家统计局最新数据显示，主要指标持续改善。“在高质量发展新格局下的中国经济外部确定性上升。”中国政策科学研究会经济政策委员会副主任徐洪才表示。
徐洪才认为，尽管世界经济依然低迷，但是经济增长内生动能正在积聚。此外，全球通胀压力明显减缓，人民币对美元汇率持续回升；地缘政治风险可控，大宗商品价格趋稳；中国坚持改革开放，也提振了国际市场信心。“在此背景下，中国经济稳中向好的走势会进一步增强。”
他分析指出，今年以来，中国经济增速逐季反弹，物价总体趋于稳定，就业形势总体稳定，国际收支保持基本平衡。
此外，固定资产投资规模增加，高技术产业和社会领域投资快速增长。基本生活类和升级类商品销售增长较快。工业生产持续增长，高技术制造业和装备制造业较快增长。服务业增势良好，现代服务业增长较快。货币金融保持稳定。
“着眼未来，中国经济发展还面临不少有利条件。”在徐洪才看来，独特的制度优势、雄厚的经济基础、巨大的市场潜力、产业链完整、产能充足、政策空间大等都为经济恢复提供了坚实基础，中国经济长期向好的趋势并未改变。另外，新型城镇化建设、传统产业升级、养老健康产业发展、改革开放及人才红利等也为中国经济高质量发展提供了重要机遇。
国务院参事、友成企业家乡村发展基金会副理事长汤敏：
我国财富管理市场规模和潜力巨大
在财富管理高质量发展趋势下，如何看待资产管理和财富管理的空间和机遇？国务院参事、友成企业家乡村发展基金会副理事长汤敏表示，我国财富管理市场规模和潜力巨大，未来要以市场机制来引导金融资产的投向，助力推动经济结构的变革。
随着居民财富管理需求持续高涨、行业创新产品不断，我国财富管理行业高速增长。汤敏援引高盛数据指出，截至2020年中国居民个人可投资资产总规模达31万亿美元，2016至2020年年均复合增长率达11%。到2025年，中国居民的可投资资产总规模将达到50万亿美元。
“从需求角度看，未来财富管理的盘子非常大。”汤敏分析称，一是中等收入群体会迅速扩大。目前中国中等收入群体4亿人，2035年时将翻一番达到8亿人，这些群体都有一定的财富管理需求。二是过去一段时间，中国居民普遍将资产配置到房地产领域，未来有望更多地转向财富管理市场。三是随着老龄化时代的到来，相关投资需求会快速增加。此外，由于高净值人群和中等收入人群需求不同，个性化的财富管理方式变得越来越重要。
汤敏提出，未来一方面需要依靠市场机制引导资金投向，另一方面也需要通过深化改革给予资产管理和财富管理新的空间和机遇。
马上消费金融股份有限公司副总经理孙磊：
着力做好“两个服务”“一个循环”
高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务，金融要为经济社会发展提供高质量服务。如何看待金融业高质量发展的路径？马上消费金融股份有限公司副总经理孙磊提出，实现金融业高质量发展，要着力做好“两个服务”“一个循环”。
“从服务角度看，金融业是服务业。”孙磊认为，目前我国正在以金融高质量发展全面推进金融强国建设。对于资管行业而言，要着力做好服务特别是服务好实体经济，尤其是科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融领域，支持财富管理行业将资源配置到国家战略方向上去。此外，还要服务好客户，满足客户对于财富管理的安全性、适配性、多元性需求。
“从循环角度看，金融业是资源配置行业，要把财富配置到金融领域，把产品适配到适当的客户，让创造的价值给客户带来收益，产生财富增值。”孙磊进一步解释道，资管行业在做服务时，产品表现能让客户、投资人、国家都满意，才能实现真正的财富增值。
在孙磊看来，目前消费金融行业已经成为金融体系的一支重要力量。在互联网、智能手机普及后，消费信贷触达效率在提升、触达成本在下降，普惠金融覆盖面也因此扩大。消费信贷业务的稳步增长成为长期且必然趋势。
中国外贸信托财富管理中心发布“财富管理信托服务方案”
在近日举行的2023中国外贸信托财富论坛上，中国外贸信托财富管理中心发布了“财富管理信托服务方案”。方案包括全周期的信托账户服务、场景化的信托功能安排、针对性的资产配置方案以及体系化的财富信托服务四方面内容。
在中国外贸信托财富管理中心负责人徐小宁看来，中国的财富管理需求正在出现三方面变化：一是与时代的主题相呼应，对财富的追求向纵深延展，财富的守护、传承和应用开始成为多元财富管理目标的必要组成部分；二是和人生的规划相关联，更多客户开始关注风险隔离、财务安排、养老和医疗保障等问题，将财富管理需求纳入具体的人生规划场景进行通盘考量；三是向资产配置的客观规律回归，中国家庭居民财富的构成中，不动产占比或将持续下降，高质量的财富管理服务正在成为社会的共同需求。
图为2023中国外贸信托财富论坛现场。（主办方供图）
徐小宁表示，财富管理信托服务方案的根本目标是服务好人民的美好幸福生活，通过信托账户实现风险隔离与财富保护、信托功能设置实现财富规划与目的安排、围绕客户需求匹配针对性的资产配置方案、提供体系化的财富信托服务，为客户贡献全周期的财富管理服务。
对于此次发布的“财富管理信托服务方案”，徐小宁介绍，在信托账户维度，作为服务财富客群的重要载体，信托账户具备独立性、隔离性及有效性等多重价值属性，未来有望成为每个人财富管理的“新标配”，中国外贸信托依托深厚的业务积累和高效的运营管理，可以根据不同客户的需求，针对性设立家庭服务信托、个人财富管理信托、家族信托或法人及非法人财富管理信托等不同形式的信托账户；在信托功能维度，中国外贸信托关注每一位委托人的个性化需求，构建多元场景生态，衔接客户需求与对应资源，提供高品质的养老、教育等服务，并以持续的公益慈善实现精神价值传承；在资产配置维度，财富应用的前提是财富的保护与增值，中国外贸信托一方面发挥信托制度优势，实现跨市场的资产配置，一方面建立完善的投研与投顾能力，匹配客户不同人生阶段的需求动态调整资产配置组合，并对标行业持续优化；在财富服务维度，中国外贸信托构设了一支以财富顾问提供前端服务，以产品经理、信托经理、运营团队和科技团队共同组成的财富管理团队，以体系展业的综合服务为客户提供长久的财富陪伴，促进可持续财富管理目标的达成。
