近日，中国人民大学中国普惠金融研究院（CAFI）课题团队发布了《中国灵活就业者金融健康》报告（以下简称“报告”）。

　　据介绍，截至目前，关于金融健康的研究主要源自发达国家，来自发展中经济体的成果相对较少。报告聚焦中国灵活就业群体的金融健康，不仅提供了少有的发展中国家证据，还特别关注了这个人口大国劳动力市场中为数众多、更可能具有金融脆弱性的群体。因此，在数字经济活跃、灵活就业呈扩大趋势的中国，通过金融健康框架来理解灵活就业群体的财务压力与挑战，既可以为改善这个群体的金融福祉状况提供政策启示，也能够扩充这个领域的研究证据和知识，为其他发展中国家提供经验参考。

　　报告结合国内外研究成果、中国国情实际和基线调查分析，提出了适应中国具体情况的CAFI金融健康度量维度、指标和指数，同时收集了23万份调研问卷原始数据，对中国灵活就业者的金融健康情况进行了深入的分析。同时报告还特别关注了失信人员的金融健康问题和CAFI金融健康指数的预警作用。

　　报告发现，超过半数灵活就业者呈现金融脆弱性特征，对应约1.1亿劳动力。同时，在控制性别、年龄、受教育程度、收入水平与区域五组人口统计学特征的情况下，收入、地域和学历更为凸显灵活就业者金融健康群体差异。针对失信人员的专题研究显示，近三分之一失信人员处于金融困难状态，急需尽早合理解决债务问题的渠道。金融健康指数可以作为失信的预警信号。

　　根据研究发现，为了提升灵活就业者的金融健康水平、更好地改善失信问题，报告提出了如下三个方面的建议：一是需要国家政策强力支持。包括完善灵活就业保障制度体系，进一步健全社会保障体系，引导金融服务供应商关注金融健康，并持续优化金融消费者权益保护机制。二是金融供给持续优化和创新。三是多方共建及早发现、有效帮助债务问题群体的体系，探索、推广合理实用的信用修复机制。

　　BFA Global首席执行官Amolo Ng'weno表示，通过这次的报告更加了解灵活就业人员的金融健康，这不仅对经济至关重要，而且代表着非正式行业里的真实的就业机会。这份报告对于金融机构了解灵活就业人员的还款能力，从而开发出适合他们的金融产品，也是意义重大的基础性研究。

　　BFA Global首席顾问Ashirul Amin也认为本报告提供了一个非常好的研究框架，也做了很多信息采集和分析，可以帮助对消费者有更好的了解，尤其是在金融服务提供方的连续性方面，因为最终金融服务提供方提供了很多金融服务和金融产品，如果能有一个健康的金融体系，能够让金融产品设计者有更多元化的开发视角，从而可以订制满足个人需求的产品，让金融服务的覆盖面有更好的瞄准性以及更好的金融产品满意度等，这会让金融服务提供方更好地联系、接触到消费者。

　　CAFI副院长莫秀根指出，金融健康如何用在实践中是CAFI未来研究的方向。“未来研究需要关注如何把金融健康的概念融入实践中，融入国内一些金融改革示范区的改革中，甚至做出一个示范点，让金融健康概念在中国得到传播和推广。”