近日，公安部公布了十大高发电信网络诈骗类型及相关典型案例，包括刷单返利类、虚假网络投资理财类、虚假网络贷款类、冒充电商物流客服类以及冒充公检法类等，引发社会广泛关注。近年来，兴业银行信用卡加速落实内控机制，持续完善账户管理机制，以“监测-处置-宣教”三个核心维度为抓手，构建信用卡反电信网络诈骗风控体系，守护客户用卡全生命周期安全。

　　据介绍，兴业银行信用卡率先从严格落实反电信网络诈骗内控机制和持续完善账户管理机制两方面为入口，真正做到分工明确、职责清晰。兴业银行信用卡严格落实主体责任，明确各业务环节对于反电信网络诈骗工作的职责与具体处理要求，将反电信网络诈骗工作纳入申请、开户、交易等信用卡全生命周期管理中。

　　兴业银行信用卡不断落实和完善《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，调整信用卡新户开户数量限制，严格落实“断卡”行动相关要求，常态化开展存量账户的排查清理工作，对存在风险的账户及时采取管控措施，必要时移送公安机关。此外，兴业银行信用卡还进一步加强身份识别以及尽职调查机制。在中国银联的牵头推动下，兴业银行信用卡与银行同业协同合作，积极参与开发“跨行风险监测与账户核验平台”，建立跨行开户开卡核验机制。通过跨机构开户数量核验，清楚掌握客户名下同业信用卡数量，结合其兴业银行信用卡持卡情况，进一步完善账户管理。

　　对于银行而言，较难识别客户是否由于遭遇电信网络诈骗而出现信息泄露或遭遇卡不在场交易，对于一些交易金额、交易时间与正常交易相似的情形，银行较难抓取到异常信息并采取拦截措施。为扫除监控盲区、捕捉隐秘诈骗交易，兴业银行信用卡不断优化监控规则和涉诈模型，持续提升交易监测识别能力，全力守护持卡客户资金安全。

　　据介绍，兴业银行信用卡持续优化交易监控规则。在信用卡交易监控过程中，密切关注电信网络诈骗批量事件，深入挖掘交易异常特征。此外，兴业银行信用卡还持续动态优化涉诈模型，依托企业级平台强大的运算能力与大数据支持的优势，结合行业成熟的专家规则模型和XGBoost机器学习算法模型，通过对黑样本特征的提炼定义涉案特征标签，并将标签组合构建规则库，同时通过对黑白样本的学习构建机器学习模型。

　　据介绍，为牢牢守护客户财产安全，兴业银行信用卡与公安机关建立了高度协同、密切协作的合作关系：一方面，对于公安机关通过“电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台”发出的查询、止付、冻结等指令，兴业银行信用卡依托7*24小时紧急联系人机制迅速响应，当下立即对涉案账户采取紧急止付、快速冻结等措施，确保账户“只进不出”，保证客户资金安全。另一方面，对于经公安机关认定的买卖冒名账户、涉案账户等风险名单，兴业银行信用卡积极开展倒查与处置，结合尽职调查与交易风险监测情况采取针对性、分等级的风险防控措施。

　　总体来看，在《中华人民共和国反电信网络诈骗法》的指引下，兴业银行信用卡正在通过多样化的风险防控手段，持续推动反网络电信诈骗系统建设精细化、智能化和一体化，切实维护客户用卡安全，全力保障客户财产安全。