随着上市银行年报的不断披露，多家银行的私行业务“成绩单”也逐渐显现。截至记者发稿，已发布年报的12家银行私行资产管理规模合计达19.05万亿元，较上年同期上升18.53%。
业内专家表示，私人银行凭借轻资本、抗周期、盈利强的优势，已成为近年来银行业新的增长点。
多家银行私行资产管理规模同比增逾10%
Wind数据显示，目前已发布年报的12家上市银行去年私人银行客户资产总规模达19.05万亿元，较上年同期上升18.53%，其中8家银行私人银行客户资产同比增幅超过10%。
具体来看，招商银行以3.79万亿的规模继续位居榜首。工行、中行、建行和农行，规模分别为2.63万亿、2.42万亿、2.25万亿和2.2万亿，同比增速均超10%。平安银行、交通银行均超万亿元，私行规模分别为1.62万亿元和1.08万亿元。中信银行和兴业银行的规模分别为9486亿元和8033亿元，逼近万亿元。民生银行、光大银行则分别在5700亿元左右浮动。
在同比增速方面，有8家私人银行业务增速超10%。其中，农业银行以19.56%的增速位居第一，平安银行同比增长15.3%，工行、中信银行、光大银行的增速均超13%。从增量来看，招商银行同比增长约4000亿元，位列首位，农业银行同比增长3600亿元，工商银行同比增长3029亿元，中行、建行、平安银行均同比增长超2000亿元。
“近年来，我国富裕人群规模持续增长。财富规模扩大的同时，金融投资的需求也在不断释放。”有私人银行人士分析称，国内私人银行资产快速发展有两方面原因：一方面，在我国经济快速发展的过程中，居民财富增长效应累积，高净值人群数量不断增加，专属个性化财富管理需求上涨；另一方面，银行业依靠资产规模高增长的模式在改变，正发力私人银行等中间业务。
“我国财富管理市场潜力较大。银行转型发展非常重视私人银行业务，强化财富管理市场竞争力，丰富产品服务，推动私行资产管理规模逐步上升。”资深资管研究员袁吉伟表示，银行拥有良好的品牌、营销渠道及产品服务，未来将会进一步深耕私人银行业务，围绕商业银行业务、投资银行业务、资产管理业务和财富管理业务强化客户综合服务能力，为客户提供更加优良的产品服务。
两家银行户均资产超2000万
从私人银行客户数量来看，上述12家银行客户2022年总量达131.11万户，较上年同期上升11.7%，其中，工商银行以22.6万户的数量位居第一。从户均总资产规模看，招商银行、平安银行均超过2000万元，分别为2813.38万元、2013.4万元。平安银行、工商银行、交通银行、民生银行户均总资产规模较上年同期有小幅下滑。
招行年报显示，截至2022年底，招行已在92个境内城市和6个境外城市建立了184家私人银行中心，构建起高净值客户的立体化服务网络。招商银行持续推进私人银行业务转型升级，强化私人银行“个人、家族、企业、社会需求”的综合化服务能力建设，进一步增强私人银行业务的核心竞争优势。
根据平安银行年报，截至2022年末，该行管理零售客户资产（AUM）3.5万亿元，较上年末增长12.7%，其中私行达标客户AUM余额1.62万亿元，较上年末增长15.3%；财富客户126.52万户，较上年末增长15.0%，其中私行达标客户8.05万户，较上年末增长15.5%。私行AUM与客户数持续的增长，为平安银行的大零售业务发展注入新动能。
平安集团总经理兼联席CEO、平安银行董事长谢永林在年报发布会上表示，平安银行构建以资产配置为核心的财富管理经营体系，打破产品视角，不再单纯地卖基金、卖理财，而是根据客户实际需求，帮助客户做好资产配置，把“理财+基金+保险+特色权益”有机结合起来。如果以3至5年周期来看，平安银行将真正实现客户全生命旅程的深度经营，通过专业金融能力，为客户提供有温度的服务，既能支持消费、拉动内需，也能帮人民群众实现对美好生活的向往。
积极布局家族信托业务
近年来，多家银行在私人银行业务规模扩张的同时，也在积极联手信托机构在私人银行领域布局家族信托，向更加专业化、精细化方向发展，着力打造差异化品牌核心竞争力。
2022年6月，山东国信与浙商银行签署战略合作协议。根据协议，双方将在财富管理、家族信托、资产管理、投行业务、跨境服务等领域展开深度合作。2022年8月，天津信托表示与华夏银行拟在产品代销、标品直投、投行业务、服务信托、家族信托及慈善信托等领域开展更为深入和全面的合作。之后，五矿信托也联合浦发银行推出综合型股权家族信托。
“银行与信托合作渠道较多，且资源优势互补，‘银行+信托’的模式是家族信托中应用最广泛的业务模式之一。”上述私人银行人士指出，一方面，私人银行可以充分发挥自身所拥有的高净值客户的资源优势，依靠其与客户之间紧密的连接及客户对其较高的信任基础，形成精准客户需求；同时，可以利用其较强的综合金融服务能力及投研分析能力，在家族信托业务中承担投资顾问角色，为家族信托客户提供专业的投资建议、全方位的金融综合方案及其他高品质顾问咨询服务。另一方面，信托公司利用其具有的较为成熟的信托框架构建经验，为高净值客户提供信托架构搭建、分配方案设计、投资运营管理等服务。
“从近年的家族信托来看，信托财产已经涵盖现金、保单、不动产和企业股权，服务场景涉及子女教育、资产保护、养老等方面，产品服务日渐丰富。未来，银行和信托公司可以围绕客户比较集中的需求如家族企业治理、不动产等非现金资产传承、下一代教育和培养等方面继续优化产品服务。”袁吉伟表示。
