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“银行菜鸟”与外贸“老船长”的普惠金融故事
2022-01-28 记者 印朋 深圳报道 来源: 经济参考报

 

  刘文微的微信名字叫“船长”。他说,海外客户每次添加他为微信好友,第一次看到“船长”,都会赞叹一句“好名字”。

  “船长”的公司2020年差点在商海中“翻船”。这家位于中国南方城市深圳的毛绒玩具公司,因为疫情、物流等原因的冲击,导致海外订单锐减,一度资金周转困难,难以维系正常经营。

  回想起企业最困难的时刻,这位中年男人忍不住落泪。“因为疫情,工厂无法开工,工人无法回来上班,客户订单无法如期交货,工资还要如期发放。”泰华玩具(深圳)有限公司总经理刘文微说。

  帮助“船长”再次扬帆起航的关键人物,是一位入职不久的银行新人李坤夏。这位瘦瘦高高的广东姑娘是中国工商银行深圳福永支行客户经理,走访辖区工厂客户时,开口一笑就会露出整形牙套。

  “船长”是李坤夏的第一位客户。“李经理来厂子给我们宣传银行的普惠贷款政策,政府的贴息政策,这些优惠让我一开始难以置信。”刘文微说。

  2021年1月,中国农历春节前夕,这是企业资金支出的高峰期。“船长”向工商银行提出贷款申请。300万元人民币的信用贷款,上午签字,当天下午就到账了。

  凭借这笔资金,泰华玩具厂活过来了,单月出货量超30万只。这家企业既能承接大客户的图纸订单,也能自主设计毛绒玩具形象。2021年,这家公司成功中标北京冬奥会及冬残奥的吉祥物订单。

  随着吉祥物订单产品线进入生产高峰冲刺期,工商银行福永支行进一步结合企业生产经营需求,为企业增核融资至500万元。泰华玩具厂利用银行增信,采购了智能铺布机、智能裁剪机等设备,产能进一步提升。

  “银行菜鸟”之所以能够帮助“老船长”获得授信,背后原因在于“客户精准画像”。工商银行深圳市分行近年来推动信贷决策由“经验依赖”向“数据决策”转变。

  “经营快贷”业务将数据作为要素,外联税务、工商、环保、司法等数据,内部整合挖掘客户在工商银行的结算交易信息,通过信息和数据交叉验证,让客户风险评价全面真实。

  “2020年底,支行已经关注到这家企业的结算较同期波动较大。我走访企业,了解到他们受疫情影响,正在急需资金支持。经过大数据模型审核发现,这家企业综合资质优良,有300万元信用贷款额度,于是2021年初立即联系企业准备签约事宜。”李坤夏说。

  “船长”是享受到“经营快贷”扶持的4万户小微企业主之一。工行深圳市分行已经为深圳地区的4万户小微企业和企业主提供主动授信累计超400亿元。刘文微这些小企业的“船长”因而有了再次“出海”的信心。

  普惠金融正在成为银行的战略选择。“我们几乎每个月都在推出1至2项创新产品,满足不同类型企业不同阶段的融资需求。充分运用数据资产打造数字普惠产品体系,为中小企业提供广覆盖、高效率、智能化的融资服务。”中国工商银行深圳市分行副行长杨帆说。

  2021年,工行深圳市分行普惠贷款余额为600多亿元,较年初增长200多亿元。服务普惠客户数突破20000户,较年初净增超过6000户。

  官方机构同时发力。去年以来,深圳银保监局开展“百行进万企”活动。截至2021年11月末,深圳市小微企业贷款余额1.80万亿元,较年初增长21.83%,贷款户数109.86万户,较年初增加39.36万户。

  “海外订单正在回流。那些外国客户老朋友相信中国企业,我们的产品质量、智能生产设备、产能、性价比,都是他们所信赖的。”刘文微说。

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