9月18日晚间，中国互联网金融协会发布公告显示，中国互联网金融协会、中国银行业协会、中国信托业协会、中国财务公司协会、中国小额贷款业协会联合发布《个人贷款业务明示综合融资成本自律规范》（简称《自律规范》）。
今年8月1日，金融监管总局与人民银行联合制定的《个人贷款业务明示综合融资成本规定》正式实施，明确要求金融机构明示个人贷款综合融资成本。在此基础上，此番各协会联合发布的《自律规范》进一步落实相关要求，成为行业规范个人贷款息费收取和信息披露、推动个贷息费“阳光化、透明化”的又一重要举措。
具体来看，《自律规范》共十五条，其中禁用“日利率”“月费率”与线上设置强制综合融资成本明示表阅读时间两条规定与普通消费者密切相关。
根据《自律规范》，个人贷款业务明示综合融资成本时，应将正常履约情形下借款人承担的各项息费，参照《中国人民银行公告》（〔2021〕第 3 号）采取内部收益率法逐项折算为年化水平，加总计算得出借款人承担的年化综合融资成本，不得使用“日利率”“月费率”等形式替代。
行业人士认为，以往部分个人贷款产品以“日利率”“月费率”等方式展示融资成本，容易让借款人产生“低息”错觉，此次明确统一以年化综合融资成本进行明示，有助于提升不同贷款产品之间的可比性。
《自律规范》规定，贷款人线上办理个人贷款业务的，应通过单独弹窗方式向借款人展示统一制式的综合融资成本明示表，并设置强制阅读时间。强制阅读时间应足以使借款人充分了解综合融资成本情况，原则上不得低于10秒。
图为个人贷款线上弹窗展示综合融资成本明示表。
相关专家指出，线上贷款申请流程往往较为便捷，消费者容易在快速操作中忽略息费等关键信息，设置强制阅读时间相当于为借款人留出充分了解融资成本的“缓冲区”，有助于保障消费者的知情权，减少因信息展示不足造成的误解。
