今年以来，广东农业保险延续增长态势。数据显示，2026年上半年，广东农业保险保费规模达56.40亿元，为农业生产提供风险保障1318.30亿元。

从结构看，广东农险保费规模在全国占比约5.16%，与山东、河南等农业大省相比，单位耕地面积保费密度明显偏高，反映出其高附加值农业占比较高的产业结构特征。在这一背景下，中华财险广东分公司的农险实践提供了一个行业升级的观察窗口。

产品矩阵覆盖主粮与特色农业

据悉，中华财险广东分公司自2013年承办政策性农业保险以来，业务覆盖全省20个地级市、106个县市区，参保农户496.98万户次，经营农险产品超300个，累计提供风险保障逾3636亿元。从产品结构看，该公司形成了主粮兜底、特色赋能、全链保障的产品矩阵。

在主粮保险领域，该公司已实现水稻、玉米、大豆等主粮作物保险全覆盖，并推广完全成本保险和种植收入保险。其行业首创的水稻育秧保险、水稻收获期降雨指数保险等产品，将保障环节前移至育秧和收获期。针对高标准农田建设，该公司开发了工程质量险、设施灾毁险等专属险种，并联合华南农业大学共建农林风险管理实验室，结合岭南地域种养特征研发专属风控与保险产品。

特色农产品保险是广东农险的差异化竞争领域。据介绍，中华财险广东分公司落地了国家地理标志被侵权损失保险，覆盖封开杏花鸡、覃斗芒果、白蕉海鲈鱼等广东地标产业；推出怀集蔬菜价格指数保险、甘薯种苗保险、黄皮气象指数保险等产品。

在粤北南药核心产区，该公司在云浮落地全市首单财政补贴性南药种植保险。在畜禽养殖领域，该公司开发了鹅饲料成本“保险+期货”、瘦肉型白条猪肉出厂价格保险等产品，并创新推出“生猪活体抵押+保单增信+银行授信”服务模式。

“双精准”数字化体系提升承保理赔效率

农业保险长期面临地块细碎分散、人工核查效率低、定损周期长等痛点。2024年11月，国家金融监管总局等四部门联合发文推进农业保险精准投保理赔。中华财险广东分公司以此为契机，在茂名、汕尾、韶关等地推进“精准承保、精准理赔”双精准管理体系。

据介绍，该公司依托自研GIS“六图作业法”管理平台和AI农险数智平台，整合卫星遥感、无人机、物联网技术，构建“天-空-地”一体化服务体系。在茂名化州，该公司为当地超8万亩甘蔗产业提供超2亿元风险保障，通过“六图作业法”将地块验标时间从半天缩短至10分钟以内，全流程效率提升60%以上。在汕尾、韶关开展的农险地块基础信息库建设试点中，精准采集农户4387户、地块29992个，涉及总面积14.54万亩，保单关联完成率100%。

在精准承保环节，该公司通过高清卫星影像与无人机联动核验，精准勾画地块边界、建立电子档案，实现“人、地、证”三方关联，从源头杜绝虚保、漏保、重复投保。在精准理赔环节，灾害发生后通过卫星遥感快速圈定受灾范围，无人机精细化核查田间灾情，结合物联网数据精准核定损失。

从服务模式看，该公司推行灾后预付赔款机制，常规理赔案件可在48小时内办结。其AI农险数智平台自2025年4月上线以来，累计提供预警、防灾等AI问答服务6300余次，服务覆盖农户农企3800余家、农产品种类168种。平台还与梅州市农业农村局“畜牧一张图”及市级农业农村大数据平台实现对接，推动政府监管、保险服务与养殖生产数据的互联互通。

业内人士认为，尽管数字化手段提升了效率，但农业保险仍面临费率厘定数据不足、小农户投保意愿偏低、巨灾风险分散机制有待完善等共性挑战。广东农险的下一步，或在于如何将单个公司的技术探索转化为可复制的行业标准，以及如何在扩大覆盖面的同时保持可持续的精算基础。