为推动养老服务与金融服务深度融合，近日上海金融监管局、上海市民政局、人民银行上海市分行、上海市委金融办联合印发《关于创新开展养老服务信托试点的通知》（简称《通知》），旨在为老年及备老群体提供综合性养老服务解决方案。

《通知》聚焦老年群体在人身监护、财产管理、养老服务等方面的现实需求，依托信托制度的财产隔离、灵活规划、长期管理特性，以养老服务信托为纽带，构建“意定监护+养老服务信托+养老服务机构”全链条养老服务生态。其中，意定监护负责人身照护，信托公司承担财产管理，养老服务机构提供专业照护，三方协同保障老年人的财产安全与生活质量。这一体系的核心亮点在于实现“管人”与“管财”分离，既发挥意定监护对家庭监护的补充作用，又通过信托机制守住财产安全底线，为上海养老生态建设提供重要支撑。

在功能创新上，养老服务信托以“意定支付”为核心，解决突发状况下的财产使用难题。当老年人失能失智或突发疾病时，信托公司可按合同约定，根据“信托财产意定管理人”指令，履行医疗、护理等费用支付职能，确保财产可持续使用。同时，该信托可纳入不动产、股权等非资金类财产，实现财产隔离、保值增值、传承安排及公益慈善等多重目标，满足多元养老需求。

为深化养老服务供给，上海民政部门将搭建养老服务平台，遴选优质机构入驻，涵盖养老机构、日间照料中心、社区食堂、适老化改造、康复护理等全场景服务。老年人通过养老服务信托，可在平台上选择定制化服务，享受差异化养老金融支持，推动养老服务从单一供给向精准匹配升级。

《通知》明确参与试点的信托机构、养老服务机构、意定监护组织的基本要求，对养老服务信托设立、运作管理、监督与信息披露、终止与清算等具体流程作出规定，并要求建立多方协同工作机制，共同推进数据资源共享、宣传教育、行业人才培育等工作。《通知》鼓励商业银行发挥渠道优势，就养老服务信托的代理推介等与试点信托机构开展多元合作，鼓励商业银行及非银行支付机构为养老服务信托支付结算提供手续费减免等优惠措施，要求相关行业协会协同推进宣传培训工作，共同为构建完善养老服务体系提供支持保障。

此次养老服务信托创新试点，是上海继不动产、股权信托登记试点后，又一项信托制度创新，再次展现了信托机制服务社会民生、服务实体经济的重要价值，为大都市应对老龄化、满足差异化养老需求提供了可复制可推广的“上海模式”。

据悉，下一步，上海将持续深化养老服务信托试点工作，更好发挥信托机制在财产可持续支付、财富管理传承等领域的积极作用，聚焦意定监护老人、独居老人、独生子女困难家庭、“老养残”家庭等重点对象，按需叠加意定监护服务，推动试点案例落地，持续打造上海养老金融创新样本，不断增强上海国际金融中心的竞争力和影响力。