3月25日，上海交通大学上海高级金融学院（简称“高金”）与金融服务机构嘉信理财联合发布2025年第四年度《中国居民金融素养报告》（简称“报告”）。报告从六大维度量化评估中国居民金融知识与技能，显示2025年中国居民金融素养整体得分连续三年上升，各维度发展更趋均衡，但消费者权利与责任、财务规划维度得分创三年新低，长期意识培育与AI在投教中的应用成为行业关注焦点。

报告显示，中国居民金融素养水平稳步向好，国际性金融素养测试中“金融素养三问”（考察通货膨胀、复利、多元化投资认知）的全对比例达44.5%，同比上升8.3个百分点，反映出基础金融知识的普及成效显著。

然而，长期财务规划意识仍是明显短板。仅有44%的受访者设立了长期财务目标，较上年下降近8个百分点，财务规划维度得分跌至三年最低；仅28%的受访者了解可通过长期投资基金补充养老，该比例连续三年下滑。长期意识的缺乏直接影响养老准备实践：在设立长期目标的人群中，48%已购买个人养老金产品，而无长期目标的人群中这一比例仅为19%。

项目牵头人、高金教授吴飞指出，培养长期意识并落实到财富管理中，既能帮助居民穿越经济周期，也利于资本市场良性发展。“退休养老是重要的长期财务目标之一，青年和中等收入群体对个人养老金参与积极性较高，却面临购房、育儿等多重压力，亟需通过金融素养教育建立可靠规划，以养老为切入点践行长期主义。”

随着生成式AI技术发展，金融机构开始探索其在投教领域的应用。报告显示，目前不足三成受访机构在投教中试点或应用AI，主要集中在服务应答、资讯推送等基础功能，但供需双方均认可其潜力。约四分之一受访居民偏好AI驱动的投教，看重个性化内容与无推销环境；三分之一倾向人机结合模式；90%的受访居民表示，投教中引入AI会促使他们增加学习时间，其中46%愿每周增加30分钟，44%愿增加1小时以上。

七成以上受访机构认为，AI投教可提升学习效率与参与度，助力金融知识普及。但AI在信息准确性与决策有效性上仍存不足。机构主观反馈显示，仅14%的投资者在AI投教后知识水平显著提升，68%稍有提升，且效果难以量化评估。此外，AI与整个金融领域的进一步结合还面临着诸如数据、成本、合规等共性问题，而解决这些问题有赖于各方的紧密合作和群体智慧。

嘉信理财（上海）总经理Thomas Pixley表示，居民数字金融素养培育对保障投资者权益、提升居民财富健康至关重要。“在深化AI投教应用的过程中，金融机构应兼顾不同群体的多元需求和金融素养水平，在拓展服务广度的同时重视服务质量和客户体验，让AI的发展和应用真正惠及广大投资者。”