多家城商行近期收到2026年第一张大额罚单。2月14日，四川银行股份有限公司（简称“四川银行”）因9项违规行为被中国人民银行四川省分行处以罚款274.57万元，同时该行还有4名相关业务负责人被罚。

同一天受到监管机构处罚的还有厦门银行股份有限公司（简称“厦门银行”，601187.SH），该行因违反收单业务管理规定和反假货币管理规定被罚没合计171.95万元，两名相关责任人也被处以警告和罚款。

这是四川银行、厦门银行今年以来收到的首张罚单。业内人士认为，这体现监管机构“严监管、零容忍”的态度，同时暴露四川银行、厦门银行等地方城商行在合规经营上存在短板，业务管理方面也有漏洞，尤其是四川银行的违规行为横跨运营管理、个人金融、渠道管理等多部门。

四川银行：‌多点位、全链条违规

四川银行此次被处罚，共涉及9项违规行为，包括违反金融统计管理规定，违反账户管理规定，违反金融科技管理规定，违反反假货币业务管理规定，占压财政存款或者资金，违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定，未按规定履行客户身份识别义务，未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，与身份不明的客户进行交易。

据四川银行官网信息显示，该行成立的时间并不长，2020年11月才获批开业，是以攀枝花市商业银行和凉山州商业银行为基础，引入28家投资者，采取新设合并方式设立的四川省首家省级法人城商行。该行注册资本金为300亿元，在全国城商银中排名前列。

四川银行曾在2024年年报中表示，该行全面风险管理制度体系逐步完善，核心制度已经印发执行。但从该行这几年来多次和多业务类型的违规行为来看，合规意识要从文件层面转化到各部门、各岗位和各负责人的实际行动上，提升全员合规意识和全行合规文化。作为新设合并才5年多的城商行，其内部治理机制也需继续完善。

在经营层面，依托省级城商行的定位，四川银行这几年的发展较为迅速。据该行2024年年报显示，期内营业收入为79.16亿元，同比增长28.74%，归母净利润为20.31亿元，同比增长56.81%。另外该行的总资产规模增速也较快，截至2025年11月，该行资产规模为5281亿元，较2020年开业时增长4000亿元，年均增速超30%。

在资产规模和营收、利润快速增长之际，四川银行也面临资本补充压力和净息差下滑考验。据该行发布的2025年第三季度资本管理第三支柱信息披露报告显示，该行截至2025年三季度末，核心一级资本充足率相比2024年底下降了2.04个百分点，降至10.24%，一级资本充足率也较2024年底下降了1.18个百分点，降至11.1%。

业内人士认为，四川银行在规模快速增长的同时，违规问题却频发，经营思路上要防止“重规模、轻质量、轻合规”的发展路径，要将合规性贯彻各项业务始终，才能逐步提升资产质量，依靠较快的内生性增长，来缓解资本补充压力。

厦门银行：资产规模增长快 资产质量存隐忧

与四川银行类似，作为福建省首家上市城商行，厦门银行的总资产增速也较快。据该行今年1月底发布的2025年度业绩快报显示，截至2025年末，总资产达到4530.99亿元，同比增长11.11%。

相对资产总额的增速，厦门银行的营收和净利润增速已明显放缓。业绩快报显示，该行2025年的营收为58.56亿元，同比增长1.69%，归母净利润为26.34亿元，增幅为1.52%，归母扣非净利润为26.31亿元，增幅只有0.9%。

另外，厦门银行的资产质量也值得关注，虽然该行不良贷款率属于全行业低位，只有0.77%，但相比2024年末上升了0.03个百分点；另一关键风险指标拨备覆盖率也呈现大幅下降，2025年末为312.63%，相比2024年末下降79.32个百分点。

一位东部城商行内部人士认为，包括四川银行与厦门银行在内，近几年地方城商行在总资产增速上都较快，尤其是信贷扩张表现突出，导致城商行整体不良率明显高于国有大行和股份行（2025年四季度末，城商行的不良率为1.82%，比上年末上升0.06个百分点），这就要求城商行在规模增长的同时，也要更注重资产质量与合规、风控建设，只有取得均衡发展，才能更好支持地方实体经济建设。