当前，随着我国经济结构的持续优化、科技发展的步伐加大以及社保体系的不断完善，保险业在国家治理体系现代化中的作用日益凸显。

　　业内专家认为，在“人工智能+”行动方案推动下，互联网保险深度融合数字化、智能化技术，成为保险科技创新最活跃的领域之一，推动产品设计、服务模式与风险管理持续升级，正在助力行业实现跨越式发展。

　　互联网保险深度融合数字化

　　近日发布的《2024年中国互联网保险消费者洞察报告》（下称《报告》）显示，2024年的线上购险率已从2023年的73%升至78%，线下购险率则从2023年的85%降至79%。同时，数据显示，未来两年线上购险率有望超过线下。

　　原中国保险监督管理委员会副主席周延礼指出，近年来，在推动多层次社会保障体系构建的过程中，保险业承担着风险转移、资源配置和民生保障三重职能，其中互联网保险凭借技术驱动与服务模式变革正在发挥着越来越重要的作用。

　　“依托移动互联网、大数据、人工智能等数字技术，互联网保险在服务触达、产品定制、风控管理等方面不断实现突破，构建起差异化、平台化、智能化的服务新模式。”周延礼说。

　　有数据显示，随着我国手机上网用户和在线支付用户规模分别突破10亿大关，互联网保险的消费者已经成为我国保险市场的中坚力量。

　　业内认为，线上购险快速发展背后是数智化消费习惯养成，AI技术正以前所未有的深度与广度重塑着消费者的购险体验，实现了从保险消费购前信息获取、购中决策辅助，到购后服务管理等各个环节的全方位升级。

　　数据显示，在购前阶段，2024年有近10%的消费者使用AI大模型网站或APP来了解保险信息；在购中阶段，已经有40%的消费者开始使用智能化、个性化的保险推荐辅助工具来帮助自己做出更明智的消费选择；在购后环节，已有36%的消费者体验了智能化理赔工具带来的便利，从而带动行业整体理赔满意度显著提升，并在2024年首次突破95%。

　　当前，拥抱数智化已成为行业共识。“我们正处于第四次产业革命的浪潮之中。”元保集团创始人兼CEO方锐说，“我们应将科技作为第一生产力，将创新作为第一驱动力，积极构建‘保险+科技+服务’的新生态，并始终坚持‘以用户为中心’的发展理念，从民生痛点出发，满足消费者普适化、多元化、个性化需求，实现行业和自身的高质量发展。”

　　普惠保险需求正在线上释放

　　近年来，我国政策支持持续强化，监管制度体系不断完善。2024年，《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》和《关于推进普惠保险高质量发展的指导意见》明确了互联网保险的功能定位与发展方向，为行业的健康发展提供了坚实的制度保障。

　　业内认为，这些政策文件为保险行业的稳步发展提供了强有力的支持，推动了互联网保险在服务经济社会发展、提升民生保障及创新业务模式等方面的持续进步。互联网保险不仅是行业自身结构升级的内在要求，更是服务国家战略、完善社会保障、支持实体经济的关键路径之一。

　　周延礼指出，在国家“数字中国”“健康中国”战略指引下，互联网保险快速发展，已成为推动多层次医疗保障体系和金融普惠生态建设的重要力量。

　　《报告》显示，2024年，以普惠保险为代表的互联网保险在各类群体中持续渗透，各年龄段、各城市级别、各收入群体的线上购险率呈上升趋势，普惠需求正在线上释放，普惠保险的规模效应因互联网保险的普及而不断被放大。

　　行业规范发展步入新周期

　　2024年，中国保险业在宏观经济稳中向好的背景下，呈现出了稳健上扬的良好态势。数据显示，全年原保险保费收入达5.7万亿元，行业总资产突破35.9万亿元。这一增长不仅得益于国民经济5%的稳健增速，更源于政策引导与市场需求的协同发力。

　　有数据显示，在各购险渠道中，互联网保险中介的接受度在年轻消费者群体中迅速上升，从2023年的第三位跃升至2024年的第二位。

　　业内认为，这一趋势不仅反映出消费者行为的变化，也预示着行业竞争格局的重塑。互联网保险中介的崛起不仅仅是渠道的转变，更是保险行业数字化变革的关键标志。

　　2024年8月，国家金融监管总局发布《关于加强和改进互联网财产保险业务监管有关事项的通知》，互联网财产保险业务的市场秩序进一步规范，互联网保险市场在合规框架下将实现快速且有序地发展。互联网保险正迎来全新的发展机遇，展现出巨大的发展潜力和市场机会。

　　“随着保险科技赋能行业发展，互联网保险方兴未艾。未来，居民家庭财富管理新风口将出现。”清华大学五道口金融学院研究员、中国保险与养老金融研究中心主任魏晨阳说，科技将助力健康险业务创新，创新型险种将不断涌现。