6月24日,《经济参考报》刊发《首衡农批市场“圈地模式”遭质疑》一文,揭露河北首衡集团有限公司(以下简称“首衡集团”)短时间内依靠融资建成的多家农批市场,经营状况欠佳,收入无法覆盖经营成本,并且涉嫌虚增建设成本骗取银行贷款,引发社会广泛关注。
6月24日《经济参考报》版面图
《经济参考报》记者继续调查发现,过去数年里,首衡集团要求部分员工(或员工亲朋)注册公司或个体户(以下简称“员工企业”),交由融资部统一管理。首衡集团融资部先是为这些员工企业注入经营流水,再协调银行,以员工(或员工亲朋)或其名下企业名义从银行骗取贷款。有内部知情人士称,此贷款由首衡集团统一调度和使用,涉及金额或达10亿元。
员工被要求注册企业
首衡集团多位员工向记者透露,从2016年起,集团要求部分员工(或员工以亲朋的名义)注册企业。注册后,企业的营业执照、公章、企业法人代表(或经营者)的个人章及个人身份证复印件、银行账户及银行卡、网银U盾等交由融资部统一管理使用。
记者通过工商登记系统查询获悉,以0312-2961187为联系电话的企业多达284家。这些企业既包括首衡集团,还包括首衡集团关联企业:河北首衡铁岩建设集团、永州首衡农产品有限公司、北京首衡农产品有限公司、涞水首衡房地产开发有限公司、湖北首衡农产品有限公司、三亚首衡农产品有限公司、河北首衡供应链管理有限公司、保定首衡房地产开发有限公司、保定首衡农产品有限公司、河北和赢农业发展集团、河北首衡房地产开发有限公司等。
更令人诧异的是,以这个号码为联系电话的企业还包括与首衡集团无产权关联的200多家企业,例如:涞源县卓惠果蔬批发部、高碑店市宋温暖商贸有限公司、高碑店市温暖水果批发部、高碑店市田连伟水果批发部、高碑店市福日商贸有限公司、高碑店市开财商贸有限公司、高碑店市若宏蔬菜批发部、保定千叠商贸有限公司、高碑店市霞美水果批发部、高碑店市百阳商贸有限公司、高碑店市振创商贸有限公司、高碑店市多特商贸有限公司等。
首衡集团多位员工向记者透露,这些企业就是在集团统一要求下,由集团融资部以员工(或员工亲朋)名义注册、统一管理的企业。
除上述电话号码关联的员工企业外,记者通过其他方式,还发现了几十家由首衡集团员工(或员工亲朋)注册的企业,例如高碑店润都农产品有限责任公司、高碑店市达超水果批发部、高碑店市新发地贝禾果蔬批发部、高碑店盛途农产品有限责任公司、保定树卓商贸有限公司、高碑店市北辰果蔬经营部、高碑店红丹商贸有限责任公司、高碑店宋峰商贸有限责任公司等。
这些企业皆有“皮包公司”的影子,其共同点是:注册地址基本在首衡各个批发市场内;企业社保参保的员工数基本为零。
利用员工企业骗贷
多位知情人士向记者介绍,这些员工(或员工亲朋)名下的企业资料由首衡集团统一管理使用后,集团融资部分别为这些企业“注入”经营流水。等流水达到银行贷款标准要求后,再由融资部统一安排,以员工(或员工亲朋)或其名下企业从银行贷款,此贷款由首衡集团统一调度和使用。
以员工刘名(化名)的骗贷经过为例,记者了解到,首衡集团以“邀请刘名加入集团合伙人”的名义,让他注册了两家企业。两企业的营业执照、公章、刘名身份证复印件、银行卡、网银U盾等交由首衡集团融资部管理使用。然后,融资部为刘名名下企业“注入”经营流水。等流水达到一定规模后,在融资部统一安排下,刘名按照银行和首衡集团的要求,在市场内找摊位拍照和签字等,剩下的事情他就不知情了。只是贷款后,每个季度,集团会给刘名发一笔奖金。
后来刘名通过个人征信系统查询发现,首衡集团以他和其名下企业从保定银行和北京银行(601169.SH)分多次合计贷款1000多万元。银行发放贷款后,该资金由首衡集团统一调度和使用。融资部会将他卡内的贷款转走,等贷款到期要还款时,再由与他无关的第三方或其他首衡集团员工的账户,向他留存在融资部的银行卡转账,随后由该银行卡向银行偿还贷款。对这些过程刘名此前毫不知情。
记者还了解到,首衡孝感市场员工王某(名下注册有两个企业)、首衡保定清苑市场员工张某(名下注册有两个企业)、首衡高碑店市场水果区员工李某(名下注册有两个企业)、首衡集团员工李某(名下注册有三个企业)分别从多家银行做了多笔贷款,有的高达数千万元。这些银行向员工或其名下企业发放贷款后,该资金同样由首衡集团统一调度和使用。
首衡集团一位财务人员向记者透露,首衡集团这种操作已经很多年了,融资部有一组人员专门负责这个事情,就他知情的此类贷款就高达10亿元。
对于首衡集团为何大规模利用员工骗贷,首衡集团总裁魏树俭对《经济参考报》记者说:“公司不存在这些行为,没有这回事。”
中国政法大学谭秋桂教授认为,“公司用员工注册企业,伪造流水骗取银行贷款”是一种严重的违法行为,不仅给员工带来风险,也会给银行带来风险。银行应当在审批发放贷款和贷后管理时强化尽职调查,金融监管部门也应强化监管,消除风险
(经参调查线索征集邮箱:13810799287@163.com)