近日，中国联通发布2024年度财报，披露其持股的招联消费金融股份有限公司（以下简称“招联”）的经营业绩。相关数据显示，截至2024年末，招联总资产达1637.51亿元，净资产同比增长11.27%至226.63亿元，资产负债结构延续稳健特征。

　　而根据第三方评级机构中诚信国际发布的《招联2024年度评级报告》（以下简称“中诚信国际报告”），招联2023年末资本充足率与核心一级资本充足率分别提升0.98和1.00个百分点，拨备覆盖率维持在364.05%的高位水平‌；贷款笔均金额从2383.09元降至1540.62元，小额、分散的特征进一步凸显，应对潜在市场风险的能力持续提升。

　　这背后离不开科技创新的加持。2023年11月，招联发布了开源大模型“招联智鹿”，仅半年后，招联完成技术迭代，再次推出轻量级大模型“招联智鹿二代”，推动大模型在消费金融垂直领域的应用落地。

　　随后，招联再次完成技术突破，推出700亿参数大模型“招联智鹿二代-70B版本”。该模型具备强大的金融基础知识和智能体构建能力，在处理意图识别、风险管理、合规审核等特定任务时，相比行业通用模型表现更为突出。

　　在服务端，智鹿大模型深度赋能招联以“自信”“自愈”为代表的数智化“自服务”体系。

　　“自信”服务创新提出自证模式，通过AI语音助手的高效指引，显著提升信贷审批的效率和便捷度。截至目前，“自信”服务已累计为超1500万客户调降利率或无条件减免利息。此外，招联将智能科技与“自愈”服务体系相结合，通过金融科技深入了解逾期客户的需求和困境，提供个性化的贴心服务和还款方案。通过自主打造“风云”风控系统，招联风险识别与合规审核效率也大大提升。

　　金融机构的数智化成果不仅是效率提升的工具，也在打通普惠金融服务的“最后一公里”。

　　一是差异化覆盖重点客群。招联以“好期贷”“信用付”产品矩阵覆盖购物、教育、装修等多元化场景，近年来通过持续升级数字化经营体系，对重点客群进行差异化风险定价和精细运营，加大对优质客户的拓展力度，对客利率整体呈下降趋势。

　　二是以新市民服务深化布局。招联在APP设立新市民专区，推出“新市民筑梦行动”，切实帮助该群体在创业就业、安居、教育等场景降低生活成本，并持续开展“新市民家庭团聚日”“守信者畅行日”等关爱活动。

　　不仅如此，招联还深入乡村振兴领域，从消费帮扶、教育帮扶、产业帮扶等方面持续发力。在消费帮扶方面，招联协同股东中国联通推出“富饶计划”，对农产品从业人员提供从前端电商运营到后端客服销售的全流程指导，同时招联助农商城上架多个国家对口帮扶乡县的1000多款农特产品，并积极给予专项补贴，农产品销量环比增长约8.5倍。

　　教育帮扶方面，招联携手中国文艺网在云南武定、河北康保设立“信用书屋”暨消保知识宣教基地，推动农村信用建设，并连续多年开展“暑期三下乡”，覆盖全国50余个重点帮扶地区，惠及超600万乡村居民、400万学生。

　　产业帮扶方面，招联积极参与建设的“汕尾市华侨管理区前海综合市场”产业帮扶项目已于2024年初投入使用，辐射周边100万人口。（郑南）