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第四章 回到1844
一些不便透露的真相 有三个不便透露的真相,经济学家、政治家和银行家们忘记告诉你了。听上去似乎难以置信,他们从来不曾提及第二章中讲述的“债务陷阱”。他们也不认为这是重要的。银行应不应该创造货币?这是政治家、经济学家和银行家们争论的最激烈的话题之一。 亚伯拉罕·林肯(Abraham Lincoln)、托马斯·杰斐逊(Thomas Jefferson)、安德鲁·杰克逊(Andrew Jackson)、经济学家欧文·费雪(Irving Fisher)、英国首相罗伯特·皮尔爵士(Sir Robert Peel)及不计其数的改革者们,都曾非常强烈地指出,银行不应该创造货币,他们毕生的事业都在证实这一点。 他们在各自的战斗中,都获得了重大胜利,但最终,他们一个接一个地离开了人世。当代经济学家、政治家和银行家们认为银行创造货币是完全正确的。 在系紧安全带,开启我们的时光之旅前,让我们迅速浏览一下那些已经被时间遗忘、不方便透露的真相。 不方便透露的真相之一 经济学家们忘记讨论银行是否应该“被允许”创造货币。 不方便透露的真相之二 政治家们忙于增加国家债务,却没有理解银行创造货币,其实就是间接地借钱给银行。 不方便透露的真相之三 银行乐于创造越来越多的货币,直到经济学家们告诉政治家们,银行永远不能再创造货币了。有趣的是,经济学家们觉得创造货币是理所当然的,所以这种情况暂时不会发生! 大多数的经济学和政治学的学生们就是不关心这件事。我们要不坐等破产,要不就采取行动。 冒着毁掉多年改革成果的风险,这看似很疯狂,因此我决定采取些行动。 和当代的那些政治家们讨论银行创造货币的问题让我感到厌烦,当我提及这些话题时,那些政治家们总是挠着头。我想到一个好主意,回到过去,和曾经谈论过这个话题的政治家们展开对话。 幸运的是,科学家们一直忙于发明时光机器。现在,是时候攥紧未来,回溯到1844年。 还记得斯皮尔伯格的电影《回到未来2》吗?Biff想要改变自己的未来,所以,他回到过去,送给年轻的自己一本体育年鉴,从此,他可以预测未来所有主要体育赛事的结果。有了这本体育年鉴,历史彻底被改变了。 受这部电影的启发,我们翻看了自1844年以来的银行年鉴,列出从过去到现在银行业发生的主要危机事件,以及提出立法的相关建议以阻止这些灾难的发生。 1844年,时任英国首相的罗伯特·皮尔爵士正在主导银行业改革。我们的任务就是把银行年鉴交给罗伯特爵士,然后回到未来,看看是否可以阻止后来发生的危机,使得金融体系得到可持续发展。 1844年,有谁能相信电子货币的概念?其实,说服那个年代的政治家如何使用计算机,比告诉当代政治家们银行创造货币是有问题的更容易! 我们的时光之旅开始了…… 1844年…… 1844年5月6日,我们到达伦敦下议院时,罗伯特·皮尔爵士正在向下议院介绍英格兰银行条例。皮尔就职于经济危机时期,他的首要任务就是进行银行业改革。 在此之前,英国银行数量大幅攀升,印制的钞票数量也迅速增长。 19世纪初,法律允许银行在限制范围内发行钞票,类似于现在允许银行创造电子货币。 2007年金融危机之前,过度的抵押贷款导致了房地产泡沫;1844年以前,银行发行了大量钞票,投机于新公司。 考虑到商业的稳定性,经济学家们向罗伯特爵士汇报了他们的担忧,他们确信商业活动中债务违约已经开始发生,将会导致金融危机。 人们对银行和商业活动的信心降至低点,罗伯特爵士提出了银行法和银行业改革的重修草案。关于黄金和货币属性进行了漫长的争论之后,下议院同意要采取些行动来约束银行发行钞票(当今纸币)。唯一的问题就是他们没有意识到银行发行的钞票只占未来货币总供应的小部分。 这场会议结束的时候,为了起草英格兰银行条例及推行强有力的银行业改革,全体成员认为必须对货币进行更多的研究。 会议圆满结束,我们悄悄地通过其咨询顾问把银行年鉴塞入了要递呈给罗伯特爵士的一摞研究论文中。 这里面有记录了很多著名思想家成果的论文,包括小威廉爵士(Sir William Petty)、约翰·洛克(John Locke)、罗伯特班克斯·詹金森(Robert Banks Jenkinson,利物浦),当然还有那本银行年鉴。 之后,罗伯特爵士以及他的团队阅读了研究论文,他们被银行年鉴中的预测深深地吸引了。 那年,罗伯特爵士成功地通过了《英格兰银行条例1844》,作为英国议会法案,它约束了英国各银行的权力,英格兰银行成为唯一的国家货币的发行银行。罗伯特爵士起草了这一条例,读过银行年鉴之后有少许修改。 在初始条例中,除了英格兰银行以外,其他银行不得发行新钞票。这一条例限制了英国钞票的供给量,赋予了英格兰银行印制钞票的有效垄断地位。 然而,这一条例有稍许的不同。在草案中,除了英格兰银行以外,其他银行都不允许发行新钞票或者活期存款。 好吧,在讨论银行法律时,坚持“没有行话”的承诺让人有些棘手,但是不讨论枯燥无聊的细节以及坚持正确的事实可以阻止经济学家的抨击,请往下看。 最初的条例免除了法律要求的活期储蓄(当你登录在线银行时出现的钱)100%的储备金要求(银行可以无中生有地创造货币作为债务),但是在发行纸币时,有这个要求(所以银行发行钞票就是不合法的)。哟!我们通过它,我希望! 新条例经罗伯特爵士提交,银行年鉴中已经在未来证实了英格兰银行条例的真实用意,所以允许银行发行纸币或者未来通过计算机发行电子货币是不合法的。 工作完毕!我们回到时光机,继续向前穿越,评估历史书本上出现的法律的影响力。 ……
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