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温州人天掉下来当箬笠。面对全球金融海啸和企业资金饥荒，以改革创新和民间资本打天下的温州人神闲气定，从容应对。
民资殷实也遇融资困境
温州曾是中国金融改革的试验区。长期以来，温州的贷款不良资产率为全国最低，其中主要原因是信用、互助、民资殷实。在这个市场经济的先发地区，民间资本相当活跃。据温州市银监会匡算，温州民间资本高达6000亿元之巨。但是，在当前复杂多变的国际国内经济形势下，大批中小企业正面临着前所未有的融资困境。
温州市中小企业发展促进会日前发布了一份调研报告——《关于温州中小企业目前存在的状况的初步报告》。这份报告的结论是，不少温州中小企业正面临融资困境。
据温州市银监会统计，去年第一季度各大商业银行贷款额超过2.2万亿元，其中只有约3000亿元贷款落实到中小企业，占了全部商业贷款的15%，比前年同期减少300亿元，中小企业融资面临前所未有的困难。一位温州企业家说，甚至有企业在接到大额订单的情况下，向银行申请贷款也未能如愿，只得放弃订单。
“三年前，银行经理为了把钱贷出去，经常请企业主吃饭。而这两年的情况是，企业主到处请银行信贷经理吃饭乃至求情，但最终也贷不出钱来。”温州一位熟知金融界的人士用一个形象的说法来说明贷款难问题。
企业资金出现紧张，怎么办？只能转向民间借贷。据温州一位企业家介绍，资金紧张抬高了民间借贷的利率。以前民间借贷的利息8厘至1分，略高于银行利率；如今已经上升到5分左右，是银行利率的10倍。
据温州市中小企业促进会负责人介绍，温州确实有6000亿元民间财力，但广大中小企业却仍为缺乏发展资金而苦恼。他估计，目前温州民间金融的流动规模已经达到600亿元。但是，由于温州企业众多，资金的需求量缺口依然庞大。
政府、金融机构多管齐下
去年以来，温州市政府、金融机构联动，多管齐下积极破解“融资难”。为了鼓励商业银行增加对中小企业贷款，温州市政府拿出500万元，按万分之一到万分之五的比例，对商业银行2008年对温州中小企业增加的贷款额进行奖励。去年上半年，温州市经贸委还牵头举办了银企对接会，19家银行现场签出16.18亿元的贷款授信额度，为温州28个上马项目解了燃眉之急。
同时，温州在金融业频出新招，使股权质押、固定资产成为“活钱”，积极试点小额贷款公司，形成一张多层面、立体的温州模式金融体系。
去年6月，温州市出台了《温州市有限责任公司股权出质登记(试行)办法》。该新政把原本一直被忽视的企业“静态资产”股权一举“激活”了。手中的股权可以质押获得贷款，让众多缺乏资金的中小企业多了条“活路”。在工商部门推出股权质押办法的同时，温州市房管局也出台三项政策，分别是集体土地厂房可抵押贷款、在建工程可抵押贷款和抵押房产可转移抵押，三项政策创新又为缓解融资难提供了新的路径。
有6000亿元之巨的民间资金通过试点的小额贷款公司开始“发力”。2008年10月13日，温州首家小额贷款公司——苍南联信小额贷款股份有限公司正式开业。接着，又有多家小额贷款公司相继挂牌。这一新型金融机构的出现，对一些缺乏抵押、又急需资金的“三农”和小企业来说，无疑是一场及时雨。
去年以来，温州市各银行机构又纷纷试行差别授权管理，优化小企业贷款审批流程，简化审批手续，建立快速审批流程，90%的小企业贷款在申请当天发放，首笔贷款审批时间减少到二至五天。
农行温州分行推出的“简式快速贷款”，条件放宽，手续简便。过去，中小企业求贷，银行要求贷款人的主体是法人，而且“门槛”高，需要经过企业授信、评级、提供财务报表等程序。这样“卡”了不少企业，审核时间也过长。现在大为简化，银行视同个人贷款，只要看个人信用，有房产等抵押物，根据企业用电、用水、纳税情况，就给予500万元以下的贷款，放贷时间仅一至三天。
在担保方式上，也灵活变通处理。温州许多中小企业的厂房属企业，而土地属集体产权，企业虽交了土地款，但未办理转让手续。过去，这类企业不能以此作抵押贷款。现在，只要企业找到担保人，实行反担保，企业与担保人双方签订协议，就给予贷款。今后贷款的企业若出现问题，那块土地就属担保人。去年1至9月，农行温州分行对中小企业发放贷款达63亿元，同比增加1亿多元。
更为有效的是，温州市各家银行积极为中小企业“量体裁衣”，定制各种扶持性的贷款产品。其中，工行温州分行去年9月专为帮助中小企业渡过难关推出的贷款创新产品“助业贷款”亮点突出。针对一些新创办、成长型、高新技术企业无法提供抵押物权属证书、互保能力差等“贷款难”的问题，工行温州分行从战略角度考虑，实行担保“承诺抵押”，给予“助业贷款”扶持。担保方式“放一马”：企业应收款(他人的欠债)、信用等都可作抵押物。这一来，大大解决了这类中小企业的“抵押难”。2008年9至10月，该行的“助业贷款”共放贷7亿多元，受益企业80多家。据悉，至去年底该行又增加了20亿元专项授信支持本地小企业发展。 |