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| 2007-05-21 作者：韩琮琪 来源:东方早报 |
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中国人民银行日前发布《关于改进个人支付结算服务的通知》，要求提高ATM取款交易上限，借记卡在ATM机取款的交易上限由现行每卡每日累计5000元提高至2万元。
这是央行为减轻银行柜台压力，完善电子支付而做出的一项重要举措。但是，有三个问题仍需考量，这也正是银行服务仍需改进的空间所在。
首先是自动柜员机的“支付能力”问题。自动柜员机有不同的类型，大型的自动柜员机里面一次可以储备50万元左右，小型的自动柜员机里面一次可以储备20万元左右。现在每次每卡的日交易上限是2万元，如果都是满负荷交易，也就是10次~25次的交易次数。按照之前“日清日毕”思路（即银行一般每天只对自动柜员机进行一次“加钞”），自动柜员机的“支付能力”很有可能随时面临“支付不足”。这需要银行方面改进工作思路，根据自动柜员机的交易情况，随时“加钞”。
其次是取款手续费问题。对于同城跨行取款行为，按之前的做法，按交易次数（每笔交易最多2000元）收取2元/次手续费。现在交易上限变为每日2万元，我认为手续费的标准可以下调，每笔交易的限额也可以提高；或不设每笔交易的限额，可以直接是2万元/次。否则，同城跨行取款2万元至少需要10次交易，手续费至少要20元（而客户在柜台取款一般不需手续费），这对完善电子支付是个相当不利的因素。
第三，客户最关注风险控制安全保障问题。虽然目前各银行的借记卡都能提供“即挂即停”（立即挂失立即锁卡，不能再交易），但毕竟不是所有客户都能做到卡丢失就马上挂失。或许，可以像信用卡那样，客户有权设定借记卡的交易上限，只要不超过央行的2万元上限即可。与之配套的是，银行还可以提供更完善的网络银行、电话银行服务，让客户更便利地随时变更交易上限。
其实，问题的核心不在于借记卡日交易上限的多少，无论是5000元/日还是2万元/日，都在考验银行方面的服务质量和服务态度。我认为，高水准的银行服务才是最有益于完善电子支付的办法，也是最有利于保障客户权益的办法。 |
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