日前，媒体从商业银行渠道证实，央行新版个人征信报告已经上线，2009年10月以前的信用卡、贷款逾期均不再展示，且此后逾期记录留存的时间为5年。此举意味着市民的逾期负面记录不再伴随终身，若持续5年按时足额还款，可还回信用清白。（11月4日《广州日报》）
　　在如今的现实社会中，企业诚信、个人诚信的问题，一直都是社会关注的热点问题，而如何“规范征信报告”的探索与努力，也是摆在眼下的重要课题。毕竟，随着金融体制的进一步改革，我国当前征信评级业务的发展，已经到了新的瓶颈处，的确需要进行改观，以满足当前现实发展的需求。
　　就当下而言，我们的征信评级市场，其实已经被划分为不同领域，而不同领域又由不同的监管部门负责，在他们之间，很难形成统一的法律规范，依据的只能是散见于证券法和公司法中的各种碎片化规定，有本行业的“局限性”。而且，这些仅仅局限于行业内部的规章、文件、通知等，大多散乱无章，便使得这征信评级市场存在整体性差、效力低下等现实问题，甚至不同领域之间还存在“相互冲突”的地方。如此现状，自然无法应对征信评级的复杂性，对征信报告的规范，也难以达到理想效果。
　　拿央行新版的个人征信报告来说，其中的确有不少“亮点”，一是2009年10月以前的信用卡、贷款逾期记录不再显示，这可避免公众“一失足成千古恨”的遗憾；二是逾期记录只留存5年，意味着拥有“去污名化”的政策善意。但置于现实语境之下，可能仍难跳出“执行力沉疴”。一者，这依然只是适用于“银行业务”的“单一化政策”；二者，如无法律明文规定，政策甚至可能朝令夕改，这依然充满了不确定性。
　　去年7月公布的《征信管理条例》，给予了公众极大期待，而且其中也对个人征信报告进行了规范，也是以五年为期，但遗憾的是，《征信管理条例》草案在第二次征求意见时，删除了关于使用征信评级的规定，这部“条例”，自然也就没能承担统一规范征信评级的历史使命。尽管2011年国务院又授权央行监管国内信用评级机构，但这种授权，显然强制性不足。
　　故而，要完善征信评级制度，规范征信报告，仍需立法先行。毕竟，只有以法律依据为根基，“征信评级”才能具有合法性、稳定性等特点，也才具备“统一规范性”，不然，即便央行的“新版征信报告”具备“善意”品质，也难以让善意从梦想照进现实。