伴随着对全国金融工作会议的关注，市场对我国金融问题的争论与再讨论再度成为重点，目前局面恐怕并非是体系或机构问题可以解决我们燃眉之急，我们需要全面梳理和认清形势，及时调整策略、长远思考改革体制，方能使我国经济长期健康稳定发展。尤其是我国货币政策的定位和方向应该更加引起重视。
2012年对于我国经济而言是一个重要的挑战与考验年份，其实对我国货币政策而言更是一个重大的挑战。尽管我国今年货币政策的基调已经确定为微调、预调，然而货币政策方向之下的技巧、时机以及节奏显得更为重要。如何根据经济形势和形态的把握和拿捏处于十分纠结和难以确定的时期，这却对市场未来的定性和定义更加重要。
首先，我们需要回顾我国从2008年到2011年在外部金融危机之下的货币政策对应的措施：内外夹击的形势促使我国货币政策及时出台对策，加紧和加大调整数量和速度，甚至是前所未有的投入与对应。最后的结果我国货币政策对经济的支持与保护作用十分明显，货币政策引起的产业发展与结构调整发挥对经济保增长的支持性和保障性。这些是我们货币政策的积极和正面效应与经验。
其次，我们尤其需要反思和检讨2008-2009年在外部金融危机概念之下货币政策的极端和反常，主要应关注错误与问题，以使未来方向和效率更加有效。尤其是面对我们当前的经济纠结和金融困惑局面，我们已经走过的政策抉择和正在实施的政策进程的思考愈加重要。
经验总结是为指导未来，教训总结是为纠正错误，使未来更加美好。一是货币政策的自我主见需求不足突出，二是货币政策的市场短期低效不足明显，三是货币政策的国际对接过度偏差凸起。
最后我们特别需要认证借鉴经验和吸取教训准确把握2012年外部环境和自我特殊状态下的方向和追求，应更加注重市场全面发展，金融专业合规推进。
2012年我国货币政策的基本方针已经确定，目前的关键之点在于推进的节奏、时机和搭配，多元化组合、有效性落实以及创新性观察至关重要。因此，笔者建议为使我们货币政策效率和结果与预期一样，增加货币政策的效率，我们必须重视金融市场的发展与建设。
第一，强化金融专业和规律以及经验的摸索和运用。我国经济发展程度已经得到市场关注，然而我国金融发展水平并未与国际高端对接，我们依然是初级水平阶段的模仿和照搬照抄时期，我们需要对我们的实际状况有选择、有规划的引进和有目标的推进，促进我国金融务实和有效，使其成为保驾经济的护航队，而非破坏经济的杀手，减少盲目和草率的投资或投机，促成专业品质和经验规律的重视与摸索。
第二，健全金融市场多元化投资指引尤其是外汇市场的发挥。针对我国目前状况特别值得思考的问题在于，我国具有全世界最多的外汇储备，但我国却是全球最小的外汇市场，尤其是我国货币上处于本币状态下经营和发展面临更加复杂的环境与格局，我们需要有效推进和促成我国货币自由化的进程，重视我国外汇市场对人民币汇率减压和正常的作用，使得我国人民币的敏感对伴随外汇市场开放和发挥，促进外汇市场投资效率和投机技术的作用，减压人民币升值的不正常和不合理，以外汇市场补充我国金融市场的健全和完善保驾人民币扬帆出海，而非成为人民币国际化的阻力甚至障碍。
第三，架构利于市场发展和发挥的监管体制和技术官员。目前我国的监管体制架构十分完善，但监管效果严重不足，预期心理的状况与实际状况的结果偏差很大，主要原因是技术含量太少，行政指导太多，缺乏经验性和专业性监管指引和指导，社会与民间投资偏激性严重影响我国金融市场的多元化和合理性。我们应该高度重视金融监管高层的专业品质培育和技术含量资质，使其能够市场的监管者，更是市场技术指引的专家权威，形成中国特色的金融市场规律、理念或周期的总结和推广。这需要我们下极大的勇气和决心改变自己的决策和监管理念和惯性循环，促进和改变市场、社会及民间的投资理念和投机策略，以注重技术和规律，尤其是专业和经验为主的投资追求和实践，改变目前单边偏激股票投资、敏感人民币升值投机的情绪与状态，彻底改变我国货币政策的基础条件与环境。
作为货币政策的核心还在于我们制度的保障性和保护性。虽然我们已经成熟的运用了货币政策的工具组合，存款准备金、央行票据贴现、利率等很多手段，但是我们一直未运用和发挥的甚至有点严重忽略就是汇率的作用，进而我们的市场情绪被人民币汇率所桎梏甚至绑架，不正常、不合理乃不理智十分突出，反过来直接影响我国货币政策的执行率和判断力。因此，我们2012年货币政策重点应该集中对汇率改革效果的关注与重视。为此，我建议从三个层面抓紧制定汇率改革的配套对策。
第一，短期对策紧迫于汇率曲线双边波动的认识和预期：我们应该用我国的有效手段扭转人民币升值只讲好处不讲坏处的偏颇，形成人民币汇率自主主见，推进我国汇率改革的良性规律把握和有效制度建设环境。但在当前我们更应警惕人民币贬值的恐慌心理以及未来预期，稳定汇率的概念有利于信心的稳定，但有违于金融专业的常识，汇率和价格是波动的、曲线的，最重要的是要根据自己的状况和需求拥有自己的控制和调节能力，并不能被汇率操纵论恐吓，被舆论绑架，被市场技术垄断。我们应该更多将我国企业产业的困难和不支持论点告诉市场和世界，而非自己忍受痛苦，笑对人民币升值自吞苦水。
第二，短期政策加快于健全人民币汇率制度的内容：我国决策监管机构应尽快设计和规划人民币参考一篮子货币的模式和权重，使人民币价格参数有参照指标把握，人民币国际结算措施并不是最好的对策，恰恰是汇率制度改革不到位的一种掩盖，并不利于人民币有效改革，尤其是有时和有些已经演变为投机套利行为，不仅没有促进贸易，反之干扰正常市场结构和经济发展需求。我们应该用市场配置减少美元钉住因素，多元化组合将有利于我们的效率和避险，是以实际行动应对美元贬值的最好措施，相反美元和美国将会祈求我们，我们会有所主动。而当今我们只是有舆论，美元有对策，美元要挟我们，我们没有办法。完善和健全人民币参考一篮子货币是需要我们决策效率加快转变的关键。
第三，短期措施加强于专业人民币汇率技术的教育：我国应注视铺垫和开辟市场多元化理念、技术和舆论。简单观察，我们的专家学者多以股市评论和预期为主，我们的媒体以股评为主，我们的投资者以投资和投机股市为多，这样偏颇和极端的市场存在巨大风险，热钱恰恰是看到这种缺失和扭曲而运用和炒作。所以我们应将藏汇于民和藏金于民落实下来，在投资板块多元化开辟通道和提供产品，提供有回报的产品，通过投资渠道让老百姓有收益解决问题，而非抑制价格单边解决问题。
尽管我是人民币贬值派，一直不太赞成人民币极端和过度的升值取向，但是我认为此时的人民贬值预期应该慎重，不要过于盲从推进人民币贬值预期，这对于当前的我国经济十分不利，不仅会加剧心理恐慌信心不足，而且会迎合和顺应外资对冲投机的空间和条件。我们应该理性面对市场规律和周期，人民币未来趋势应该是有升有贬，升贬各异、双边走势、浮动区间扩大，单边走势违背规律，潜藏巨大风险，值得警惕风险是我国当务之急。