持币结构是指在居民拥有的货币总量中，不同收入群体持有的货币所占的比例。持币结构失衡是指少数人持有相对多的货币，而多数人持有相对少的货币的一种经济现象。据统计，２００３年—２００９年的７年中，我国农村居民人均年现金收入用于当年消费支出后所剩余的资金总额约为５万亿元，这一时期我国居民储蓄存款约为２０万亿元。这就是说在２０万亿元的居民储蓄存款中，近７５％是由４３．４％的城镇居民所拥有，５６．６％的农村居民拥有２５％的储蓄存款。此外，我国的高净值人群拥有更高比例的投资资产。据中国新闻网的消息，２００８年中国内地个人持有可投资资产超过１０００万元人民币的高净值人群约３０万人，共持有８．８万亿元人民币的可投资资产，这相当于中国２００８年国内生产总值的２９％。资料表明，我国居民的持币结构已经失衡，它深刻影响着我国经济的发展。
持币结构失衡阻碍扩大内需的实现。对于我国这样的大国来说，内需是拉动经济增长的关键，而有购买能力的群体规模的大小又决定着扩大内需的成效。我国目前失衡的持币结构，使得最庞大的消费群体消费能力较低，而最有消费能力的群体规模又很小，还不能形成较大的消费规模。今日的农村虽然发生了巨大的变化，但绝大多数农村居民的收入，还不能与我国经济发展所需消费相适应。特别是近几年，物价上涨最快、幅度最大的是与居民息息相关的食品类，这对于那些持币较少的低收入者来说，不但增加了生活必需品消费的支出，同时也减少了对其他产品的消费。就持币较多的高净值群体而言，他们有着很强的消费能力。但由于这一群体人数占我国居民总人口的比例太小，他们的消费虽然能产生很大的消费金额，却很难产生较大的消费数量规模。这一群体对扩大内需的另一个重要作用，是他们的投资能力。特别是他们投资于实体经济领域所提供的就业机会，对消费起拉动作用。但是《２００９中国私人财富报告》分析认为，高净值人群的投资风险偏好受金融环境变化影响显著，在经济危机背景下，对市场风险性有着更深刻的考虑，今后的投资将更趋谨慎，投资趋于保守。我国最有投资和消费能力的高净值群体，他们的投资如果趋向保守和谨慎，对我国扩大内需影响是较大的。
持币结构失衡不利于产业的发展。一个国家的产业，首先要立足于国内市场，形成完善的体系，这是不可动摇的战略之举。当前我国产业的发展应着重满足内需，而持币结构失衡会影响其健康发展。那些高收入群体有着强大的购买实力，他们需要高档消费，但满足之所需也会形成与一国经济发展阶段不相适应的产业结构。例如房地产行业，那些曾经把它当作支柱产业发展的国家，最终经济也受到严重影响，日本上世纪８０—９０年代的房地产泡沫破灭就是证明。而那些持币较少的庞大的低收入群体，消费局限在基本生活需求方面的时候，企业为满足其需要，生产只能处于低端水平，产业升级缓慢，从而影响工业现代化的进程。除此之外，持币结构失衡的结果还会引起和激化社会矛盾。
持币结构失衡的根源是分配环节出了问题，因此根本出路是解决分配不公问题。首先是在初次分配上体现公平。我国目前由于不合理的因素，不平等的竞争条件和机会，如市场垄断等形成大量的非正常收入，使得初次分配的收入差距拉大，这是造成持币结构失衡的主要原因。因此，在初次分配这个问题上，目前应处理好效率与公平的关系，注重初次分配中的公平问题。初次分配体现公平，能够提高劳动报酬在初次分配中的比重，从而有利于低收入者收入的增加。只有低收入者在经济发展过程中的收入增长快于富人，中国的贫富差距才可能缩小，才能改变失衡的持币结构。其次是在二次分配上进行调节。二次分配调节的重点是加强对弱势群体的扶助，完善保障体系，加大保障力度。目前，广大的低收入者持币数量少的原因之一，是医疗和子女的教育费用过高，而社保体系又没有实现全覆盖。我国财政收入增长速度在世界上最快的，已经具备了完善社会保障体系的条件。其三是要深化垄断行业收入分配制度改革，完善垄断行业工资总额和工资水平的双重调控政策。据统计，２００５年电力、电信、石油、金融、保险、水电气供应、烟草等行业共有职工８３３万人，不足全国职工总数的８％，但工资和工资外收入总额估算相当于当年全国职工工资总额的５５％。企业内部收入差距也很大。据劳动和社会保障部统计结果显示，多数垄断行业的企业，其内部收入差距达到２０倍以上。目前中国的基尼系数达到了０．４７，已经到了危险的程度。因此，严格规范国有企业，特别是金融保险、电信、电力、石油开采与冶炼等垄断性行业的工资和福利待遇，完善监管办法已经势在必行。