沈阳式押旧买新能否让购房不差钱
政府牵线 企业让利
    2009-03-02    本报记者:石庆伟    来源:经济参考报

  继去年底出台减免房屋交易税费、实行购房补贴、提高公积金贷款额度等25项促进楼市消费的新政策之后,沈阳市近日又推出了“押旧买新”的楼市促销政策。在过去由房产中介主导的“押旧买新”模式备受诟病的背景下,“沈阳式”押旧买新能否像政府所期冀地那样为百姓买房带来实惠,进而促进楼市交易再升温?

  全新“零首付”购房利好搅热楼市

  “‘押旧房买新房’的利好政策,将是沈阳春季房交会最大亮点!”沈阳市房产局局长纪凯近日接受本报记者独家专访时介绍,为了帮助百姓省时、省心、省钱地买到称心如意的好房子,沈阳市新近推出了“押旧买新”的全新住房消费模式,以政府牵线、企业让利、百姓受益为主要特点,实现了“先买新房后卖旧房”、二手房抵押、商品房销售、二手房销售各环节的联动。
  沈阳市房产局副局长张顺成告诉记者,“押旧房买新房”政策是沈阳市根据自身楼市特点和百姓购房需求,在借鉴外地相关经验基础上,全面完善充实后推出的。具体办法是:百姓以手中的原有旧房,到银行进行抵押贷款,用来支付新买商品住房的首付款,然后再以按揭贷款方式或其他方式筹措资金,支付新房尾款。旧房抵押贷款的还款期限为三年,偿还方式为“按月还息、三年后一次还本”。但这种政策只适用于住房,不适用于商业用房。
  这项全新的“零首付”购房利好政策一经公布,立即在当地引起强烈反响,市民热线咨询持续不断。
  在沈阳某外企工作的张鹏已结婚六年。他告诉记者,孩子渐渐长大,原来买的那套50多平方米的旧房已显拥挤,两口子准备按揭买套面积大一点的新房子,但考虑到首付款要占用装修资金和孩子的上学准备金,他们准备先卖出旧房筹集资金,“这个政策好像专门为我制定的,既缓解了首付款的资金压力,又不影响居住,啥也不受影响!”张鹏兴奋地告诉记者。
  沈阳市房地产研究所所长范翰章教授等有关房产专家分析认为,购房者在进行改善型住宅消费时,一般会选择卖掉旧房,变现资金后再来买新房子,实现以旧换新、以小换大,但实际操作起来要面临很多难题。例如,旧房不是今天想卖就能卖出的,需要一个周期,很难和买新房同步进行,而且一旦旧房卖出,而新房还没装修好,就会失去住所。“押旧买新”政策很好地解决了这一难题。
  据沈阳市房产局介绍,用旧房进行抵押贷款后,旧房居住、出租等处置权不受影响。这一政策最大好处是盘活了百姓手中持有的房产资源,开辟了首付款的融资通道,使购房消费从首付到尾款有了全程的金融服务支撑。

  贷款利息全由企业买单

  沈阳市房产局局长纪凯说,旧房三年期抵押贷款的利息全部由销售新房的开发企业承担,并且诸如查档证明费、抵押登记费、担保费、评估费等相关费用,也全部由开发商支付,是实实在在的让利百姓。
  百姓到底可以得到哪些实惠?沈阳市房产局产权处处长申理算了这样一笔账,按此政策买一套100平方米、总价40万元新房,首付12万元全部用抵押贷款方式支付,利息由新房开发商支付,购房者相当于在三年内享受无息贷款,按照现行5.4%的基准贷款利率,省下的利息则为19440元。此外在办理旧房抵押贷款时,抵押登记费40元、查档证明费50元、旧房评估费200元、担保价值的千分之五收取的担保费都可省去,甚至帮助办理手续的中介费也全部免除。这套40万元的房子至少可以节省2万元,这相当于房价打了9.5折。同时,购房者如果提前还款,还将得到余下利息的50%。
  当然,这一政策需要房地产开发企业、担保公司的参与和金融机构的支持。记者调查了解到,这项政策受到房地产开发企业广泛欢迎,全市已有近70余家开发商报名参与,推出房源近5000套。一名房地产开发企业负责人告诉记者,去年以来受国际金融危机等不利因素影响,百姓购房观望气氛较浓,新房销售进度减缓,虽然参加活动要为购房者支付三年的首付款利息,但可以大幅提高销售量,加速资金回笼,对企业来说还是划算的。
  据了解,光大银行、中国银行、建设银行在沈阳的三家银行分支机构具体承办这项贷款业务,沈阳房地产置业担保公司则承办担保业务。据沈阳市房产局介绍,由于这项政策操作起来较为复杂,涉及银行、企业、担保公司等多个部门和购房、抵押等多个环节,因此房产局特别组织了信誉好的五家房产经纪机构,为每名客户指定一个专门的经过培训的专业经纪人士,“一对一”帮助老百姓从头跑到尾,负责办理全部相关手续,百姓只需提供身份证、房产证等相关证件手续,其余都不用操心,甚至连电话都不用打就可办完全部手续,而中介服务费也全部减免。

  政府出手,各种风险降至最低

  记者调查了解到,这一政策的所有细节,都由沈阳市政府协调相关方面详细设计制定,沈阳市房产局近日根据市民提出的各种疑问,发布了“押旧买新政策40问”,对该政策涉及的方方面面作了详细规定,最大限度规避风险,确保交易安全、有序。
  有市民提出,押旧房的还款责任主体是购房者,虽然政策规定开发商负责偿还利息,假如其不按约定偿还,或者企业歇业、迁走,是否就会把风险转嫁到购房者身上?
  沈阳市房产局局长纪凯认为,这一点已从制度设计上完全解决。开发商要按照旧房抵押时的利率,将旧房抵押贷款全额利息保证金一次性汇入专用账户,由担保公司按月向银行划转偿还利息。如果购房者提前还款,剩余利息保证金的50%将按协议,直接奖励给购房人。此外,房产抵押公司将与房产部门协作,详细掌握房产产权状况,杜绝重复抵押、恶意欺骗等行为。
  有关专家认为,这项政策让金融机构风险也降至最低。沈阳市还规定,用来抵押贷款的旧房必须房龄在20年以内,面积为50平方米以上,并且每套旧房只能为一套新房做首付贷款抵押,不允许出现“押一旧买多新”、“押多旧买一新”。参与这项活动的光大银行沈阳分行零售部负责人士介绍,银行将在贷款到期前半年,与贷款人协商还款事宜,客户最迟应在贷款到期后三个月内偿还本金。如果客户届时无法用现金还款,可在担保机构和银行陪同下,将抵押旧房出售。客户也可以通过政府指定的中介机构变现旧房,以偿还贷款本金,或通过其他方式筹集资金还贷。沈阳市房产局承诺,被指定的中介机构不会赚取房屋交易差价。
  一般来说,旧房抵押贷款不能高于首付款,而旧房抵押评估的价格要比市场价略低。辽宁行健房地产评估事务所王天外认为,这就最大限度地规避了风险,保障贷款提供方的利益,但抵押评估不会影响到实际销售的价格。
  由于经济适用房是专门用来保障低收入群体住房需要的,因此不能用于抵押贷款买新房。
  有关专家分析认为,押旧买新主要是针对有一定资信(拥有旧房资产)有改善住房愿望的消费群体,主要由政府部门组织提供各种服务,方便了百姓购房,势必进一步有效释放这部分的消费需求,带动楼市交易进一步升温。
  沈阳市房产局局长纪凯说,从去年的25条活跃房地产市场的政策到今年的“押旧房买新房”政策,地方政府能够制定的楼市利好政策基本已经全部到位了,这有助于打破百姓的观望心态,积极、科学地进行住宅消费,推动沈阳楼市持续繁荣。

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