2013年互联网金融抽刀出鞘，一举打破之前银行存款一统江山的格局。伴随着余额宝的巨大成功，多家机构纷纷追随推出各种“宝”，抓住人们用于不同用途的闲置资金，进行细分市场的短期理财。面对形形色色的“宝宝”们，我们该如何选择？
　　目前市场上的“宝宝”们按照产品功能可以被划分为四大类：第一类为支付功能型产品，代表作有余额宝和苏宁零钱宝，借助于支付宝以及易付宝平台，两者可以实现在淘宝或易购购物的支付功能；第二类为自力更生型，秉着求人不如求己的观点，多家基金公司在自家直销平台上大力贩卖自家的“宝宝”们，也取得了不俗的业绩，还顺带让投资者看到了旗下其余产品，可谓一举两得，代表产品有汇添富现金宝、广发钱袋子，嘉实活期乐等等；第三类为携手互联网大佬型，通过借助拥有成熟客户群体的互联网“大佬”实现产品规模的迅速扩张，代表产品有微信理财通、百度理财；第四类为银行系产品，为了应对定活期的存款搬家格局，银行正面迎击发行银行端现金管理工具，代表产品有平安的“平安盈”、广发的“智能金”、工行的“天天益”等。
　　面对乱花渐欲迷人眼的宝宝们，应该选择哪个产品成为大家共同的疑问。事实上，尽管背后绑定的同样都是货币基金，猛一看各产品似乎如出一辙，但除了收益的区别，“宝宝”们还在细节方面存在不同，细节所导致的差异可能比收益更值得投资者关注。
　　“宝宝”的门槛都很亲民，全部不高于1元，在工作日15点前申请的份额，T+1日就开始计息，15点之后的申请T+2日开始计息，（T指工作日）。从收益来看，截至2月18日，所有产品的七天年化收益均在5.995%以上，相比市场上的无风险收益，宝宝们在兼具流动性的情况下收益也甩开了无风险收益一大截。
　　尽管宝宝们无一例外打出了T+0取现的旗号，但其细节存在较大差异。到账速度最快的汇添富现金宝官网显示500万以下的取现实时到账，兼具大额取现与及时性；百度百赚利滚利的到账效率为20分钟之内，同样较快，但其每天最多只能支取25万元；而余额宝支持中信、招行以及部分城商行实时到账，对于五大行以及多家主流商业银行均为2小时内到账，苏宁零钱宝同样承诺2小时内到账，但这两只产品在额度上限制较多，其中余额宝只支持5万元以下实时到账，一旦客户取现超过5万元，将自动转为T+1个工作日到账，不适合需要实时大额取现的投资者，而苏宁零钱宝则需要客户认证，非实名认证客户仅能单月赎回1000元，初级认证者单月赎回5万，高级认证者单日限额也仅15万；理财通的效率相对更低一些，分不同时间段，其到账效率不一，其中最快的到账时间段为2-4个小时到账，每天取现额度也仅为25万。平安银行平安盈每天取现额度为100万，对于大部分投资者这一额度较为充裕，但其到账仅承诺T+0，无法给出具体到账时间。
　　除了到账效率不一，对于高净值客户而言，还需要关注宝宝们的申购上限，目前多个产品的购买额度主要受制于银行端，银行出于自我保护的目的，对于流入现金管理工具的产品进行额度限制。相比之下，银行端的“宝宝们”由于受到“爹妈”的照顾，受到的影响最小，比如平安银行的平安盈，单账户单日申请上限为1000万，没有产品申购总额上限，基本可以满足大部分“高富帅”的需求。
　　基金公司官网平台的产品同样限制较少，如汇添富现金宝各家银行给的额度均在100万以上/日，产品没有总额限制。百度百赚利滚利各家银行给的额度也达到了20万以上/日；而苏宁零钱宝、余额宝以及微信理财宝除了受制于银行限额外，产品本身也给出了额度限制，零钱宝对于未认证客户单笔只允许1千元，认购客户则无限制，余额宝和微信理财通单账户总额均不得超过100万，而微信理财通更是受到了多家银行的严苛对待，如民生银行、兴业银行均为单笔单日5千元，工行为单笔单日1万，单月5万元。
　　尽管宝宝们各有所长，但无论如何，宝宝们的到来正在改变传统的现金管理格局。为了吸引更多的客户，宝宝们在效率、额度以及收益率上各个方向展开了PK，投资者在这其中获得了最大的收益。