珠三角小微企业大批长期处于贷款无门境地
2013-07-31   作者:记者 刘宏鹏 潘建 朱文彬 曹攀峰 编辑 吴正懿  来源:上海证券报
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    在流动性紧张、各类成本攀升的背景下,国内小微企业的融资难问题更加凸显。如何多管齐下释放小微企业的活力,成为高层关注的重要议题。
  小微企业为何贷不到款?能贷款的企业为什么不愿投入实业?除了缺钱之外,中小企业还存在哪些困难?
  带着这些问题,上证报记者近期走访了东莞、佛山、广州等地的多家小微企业,试图剖解小微企业们的真实境况及困惑。据调查,在订单下降、劳动力成本上涨,产业升级转型艰难等多重压力下,不少小微企业挣扎于存亡的边界,另有许多企业则选择了硬扛。
  尽管如此,也有许多企业主仍在苦苦坚守:“再难,也需要有人做实业,扛过去,总会好起来的。”

  小微企业贷款难

  作为外贸第一大省,广东集聚着各种类型的中小企业。来自广东省中小企业局的信息显示,目前,广东省中小企业数量80多万家,位居全国第二。此前,该省金融办的一份调研报告显示,最近3年,曾经向银行申请过贷款的中小企业约占60%。
  而一大批小微企业,更是长期处于贷款无门的境地。
  “我很想从银行贷款,但按我们的资质,银行是不可能放款的。”张龙山的扁鸿健康管理公司,试图建立一个健康记录平台,便于用户有效管理健康档案。
  “我们有可能成长为腾讯、百度[微博]级别那样的大公司。”张龙山雄心勃勃。但现实情况是,他的办公室是租来的,没有任何固定资产可供抵押。
  “如果要抵押,就只能靠个人房产。”张龙山无奈地说,但这也只能贷到100万左右的资金,“这根本就是杯水车薪,钱很快就会花完。说不定房子都会被银行收走。”
  民间借贷更是不敢想象。张龙山了解过,当地民间借贷月息3%都已经算低的了,但扁鸿健康管理目前仅能达到收支平衡,根本无力支撑民间借贷的高利率。
  张龙山也曾寻求创投融资,但几经努力空手而归。这意味着,张龙山的“腾讯梦”可能破碎。
  制造业的小微企业融资更难。对张龙山来说,有没有资金支持意味着公司能否做大,而对厚街的鞋厂来说,却可以决定生死。
  东莞厚街是中国鞋业基地。今年一季度,厚街全镇完成生产总值60亿元,同比增长8.1%,规模以上工业总产值及进出口贸易均有所回落。作为去年全市进出口的冠军镇街,今年厚街进出口压力较大,虽然一季度出口总量仍排全市第一,但增速仅为0.3%,远落后于全市9.1%的平均水平。
  自2008年金融危机爆发之后,厚街不断传出鞋厂老板跑路的消息,大多数原因均指向资金链断裂。
  开源贸易(香港)有限公司老板何英告诉记者,7月初,和她做了多次合作的荣业鞋厂老板就跑路了,据说是借了高利贷。
  “鞋厂货款收回的周期,一般是发货后30天到60天,而现在拖到60天到90天,很多工厂需要垫付不菲的原材料和人工成本,压力很大。” 何英说,与她有过合作的几十家鞋厂,大部分都有资金紧张的问题。
  业内人士告诉记者,鞋厂本身就是微利,很多时候鞋厂有订单,但由于没有周转资金不敢接,“胆子大的就借高利贷,运气不好,碰到质量或哪个环节出现问题,工厂可能就倒了。”
  “这个时候是很需要银行的贷款,但目前厚街绝大部分中小鞋厂的厂房都是租的,没有厂房抵押就无法得到银行贷款。”何英表示。
  “有时候,一笔几十万的贷款,就能救活一个工厂。”东莞坤弘鞋业老板陈宗厚向记者表示。他透露,曾有银行职员来问过需不需要贷款,但要公司提供一大堆证明,“对我们这样的小工厂来说根本不实际。”

  逐利资本撤离实业

  东莞大朗镇是全球的毛纺之都,此处聚集了产业上下游近万家企业。
  茂荣集团是大朗镇排名前列的龙头企业,产品主要外销,去年营业收入达到18亿元。7月中旬,记者再次来东莞大朗镇发现,茂荣集团临街的两栋红色建筑,已变身“茂荣假日酒店”及“茂荣假日水会”。
  据了解,茂荣集团员工最多时达4200人,目前只有1500多人。
  “银行对我们这样的大企业还是有贷款支持的,工行、建行都有授信,像建行就有1.2亿元的授信。”茂荣集团总裁曾天仁表示,尽管银行有贷款授信,但已很少用到毛纺主业,“目前主业环境这么差,肯定不会加大投资扩产。”
  主业不挣钱,茂荣集团开始利用银行贷款投入回报更高的商业。去年底,公司利用工厂宿舍改建的酒店和水会开业,总共投资4000多万,其中银行贷款占了30%,预计3年半收回成本。
  曾天仁说,目前公司经营的酒店客房有73间,此外还有美容美发、餐厅、水疗等服务设施,每天营业收入约6万元,毛利达到38%。“生意很好,我们正在用员工宿舍改造成酒店二期,建成后客房数量将达到121间。”
  “现在是我创业20年来经营最艰难的时候。”在广州花都区开五金建材厂的老板莫长春说,此前,他将赚的钱大部分都投资了商铺、住宅之类的物业。依靠这些物业做抵押,银行很顺畅地为他提供了贷款。
  现在看来,投资物业带来了比经营实业高得多的回报。
  “2005年投资的物业,现在回报高达10倍以上,2008年物业也有3倍以上的回报,”莫长春透露,目前他将60%以上的资金用于物业投资,实业经营方面只有不到30%。
  莫长春有很多做玩具、做五金、做毛织的朋友,近年也纷纷关掉企业。有个福建老乡原本做毛纺,最后关掉企业,出租厂房,在福建漳州投资房地产。还有一个朋友,此前在深圳做电子玩具非常有名,现在关停企业在深圳开酒店夜总会。

  “再难,也要有人做”

  资金远离实业,折射出制造业的艰难处境。记者走访的多家制造行业企业均表示,金融危机以来,人民币汇率上涨,人工等各类成本攀升,海外需求减少等状况持续恶化。
  说到员工工资的问题,茂荣集团总裁曾天仁给记者展示了2012年、2013年5月份的两张工资对比表:2012年5月,包装部门人均工资为3176元;2013年5月,人均工资为3629元。
  “5月份发工资后,很多员工反映工资偏低。我就拿出去年5月份的工资对比表,让员工看。”曾天仁向记者表示,实际上每年的工资都在上涨,现在工人平均工资在每月3000元左右,2007年每月才1600元左右。
  从事五金建材的莫长春表示,目前工厂里有90多名工人,近年人工成本增加了50%以上,成为最大的负担。
  在各类成本高涨的背景下,海外订单价格却不能随之上涨,本已微薄的利润被日渐侵蚀。“毛纺行业正遭遇历史最困难的时期。公司现在是热闹不中看,辛苦不挣钱。”曾天仁说,现在大朗的毛纺企业做得好的可能有5%左右的毛利,一般的企业可以平衡,做得不好的肯定亏钱,“2008年,公司电脑织机开动一分钟产值最少6毛钱,现在的产值不到1毛钱。”
  “3年前就看到这个趋势,但驶入单向车道没有退路了。”曾天仁表示,公司固定资产有6亿元,其中电脑织机就有3亿元,很难脱手不干。
  陈宗厚也认为,在厚街现在能够存活下来的鞋厂,要么是非常大型的企业,要么是船小好掉头的微小企业,夹在中间的企业,既无贷款,又不好掉头,要接没有利润的单来养工人。
  “很难说,自己的企业哪天就倒了。”曾天仁和陈宗厚都无奈地说,现在的企业都很脆弱,客户飞单、质量问题、抑或资金问题都有可能成为压倒企业的最后一根稻草。
  不过,曾天仁表示,“再怎么困难,也需要有人做实业,扛过去,总会好起来的。”

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