过去10年中国经济的高增长成就了此轮高管轮换中卸任的银行家们。眼下，各新任银行高管们，正迎来他们的10年大考。
　　新任银行家的新10年之初，中国经济已步入结构调整期，利率市场化等金融改革亦来到深水区，摆在各新任银行高管面前的难题已不仅是如何赚得更多利润，靠什么赚钱才是更艰难的命题。
　　各家银行的家底各有不同，银行高管们面临的压力也不尽相同。一些新上任的行长已经开始大刀阔斧地改革，下一个10年，更值得期待。

　　高管们的挑战

　　“刚卸任的行长们10年前面临的挑战主要是历史遗留问题和去行政化，而如今银行业面临的市场环境、经济形势等发生了巨大变化。”申银万国证券银行业高级分析师倪军认为。
　　过去10年中国国内生产总值增速大多维持在9%以上，2003年~2007年甚至保持在10%以上。中国经济的快速增长，造就了过去10年来银行业高利润增长、低不良率的业绩巅峰，但随着经济增速让位于经济结构调整的目标，2012年中国自2005年以来首次将经济增长目标下调至7.5%。
　　“经济增速放缓，投资项目对金融服务的需求会趋于减少，随着经济结构调整推进，银行需要转型适应新的经济形势变化，比如如何更好地服务新型城镇化、如何支持战略新兴产业、未来如何优化调整客户结构并适应客户的转型升级变化等。”中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军称。
　　银行的企业客户正逐渐由过去的低端加工业不断升级换代，一些企业客户的销售渠道正由实体店向网店转变。“银行需要适应企业业务发展模式的新变化，不断创新金融服务模式，这些都对银行提出了更高要求。”赵锡军称。
　　银行传统的服务模式、服务内涵已经发生巨大变化。“信息技术快速更新换代、网络银行的兴起等对银行服务模式带来了颠覆式的影响。”倪军认为。
　　正在推进的利率市场化将对银行过去过分依赖息差的盈利模式提出挑战。利率市场化倒逼银行构建新的、可持续的商业模式；金融脱媒的趋势则使得银行过去傍大中型客户快速做大规模的粗放式经营模式遭遇挑战。
　　“未来可能推进的资本账户开放将对银行的风险定价提出更高要求，同时要求银行加强包括贷款、债券、同业、小企业等风险定价能力。”倪军称。
　　而在广发证券银行业分析师沐华看来，目前摆在新上任高管面前最迫切的问题是，经济下行周期不良贷款持续暴露、监管方面新资本协议实施和表外规范的压力，以及国际资本流动加剧带来的流动性管理的压力。

　　组织架构调整入手

　　去年9月份以来履新的浦发银行行长朱玉辰、中信银行行长朱小黄，已经逐步拉开组织架构调整的序幕；平安银行行长邵平除了重新梳理业务架构外，还需完成业务整合从而顺利度过磨合期；即将出任招行行长的田惠宇则面临马蔚华离任后平稳过渡的问题。
　　胡怀邦卸任交行董事长后，交行董事长、行长人选传言分别由现任行长牛锡明，此前曾担任交行副行长、现任中央汇金公司总经理彭纯担任，虽然牛锡明、彭纯均对交行颇为熟悉，新旧更替更为顺畅，但交行面临的中型股份制银行追赶的压力日益凸显。
　　中型银行之间的排名竞争已趋于激烈，几家中型银行之间你追我赶，直逼交行和招行。去年三季度民生银行净利润赶超中信银行，居于招商银行之后，紧追不放的还有兴业银行，更早时中信银行总资产规模已被浦发银行赶超。
　　这些压力新行长们并非没感觉到。目前以对公业务见长、植根于上海和江浙地带的浦发银行，新行长朱玉辰已确立五大业务条线，分别是投行、资金市场和金融同业、中小和小微企业、财富管理、移动金融，并提出利用资本市场加强对公服务，巩固对公业务优势。
　　同样以对公业务见长的中信银行，主要得益于集团强大的综合金融服务平台及资源。中信银行新行长朱小黄显然不会放弃利用集团资源巩固中信银行对公服务的优势。朱小黄上任后推进对公客户分层经营的理念，将战略客户重心上移，强化总行的营销和服务能力，以充分调动资源服务战略客户；中小客户向分支行下沉，倒逼分支行转型。

　　银行对公业务转型已为形势所迫。随着金融脱媒加快，越来越多的企业选择发债等直接融资渠道，过去银行过度依赖发放贷款赚取利差的模式正受到挑战。除了强化对公业务优势外，朱小黄还积极弥补中信银行的短板零售业务；朱玉辰则欲利用与战略股东中国移动合作的优势大力发展浦发银行的移动金融业务。
　　相对而言，将担任招行行长的田惠宇面临的压力相对小些，多年推行零售战略和稳健风格造就了招行大量零售客户和相对较低风险的公司客户结构。
　　但摆在他面前的难题是，该继续维持低风险的客户结构还是适当提高风险偏好？不管如何抉择，庞大的零售客户群为曾负责建行零售业务的田惠宇留下了广阔的施展空间。
　　在利率市场化的发展趋势下，银行的竞争重点将逐渐变化。倪军认为，未来在金融资源组合能力方面有优势的银行，以及将客户资源打通、资产负债不再分离、客户群管理能力较强的银行将拥有较强的竞争力。