2012年由银行理财产品引发的纠纷从年头到年尾并不少见，可以说，这是近几年高速发展的理财市场潜藏风险的集中浮现，相信随着经济发展形势的变化，更多此前被淹没的问题也会随之浮现，这从短期来看虽然是坏事，但如果从现在就开始重视，建立银行理财产品的长效管理机制，也未尝不是一件好事。
　　作为开发和销售这些理财产品的机构而言，部分卖方销售人员凭借银行的良好品牌效应，在推荐产品时，对潜在风险隐而不表，仅告知投资预期收益率多么诱人，这种“有选择的表述”成了部分销售人员高业绩“秘笈”。而对于投资者来说，部分理财产品合同近乎天书，只能凭借销售渠道的权威与否作为甄别产品好坏与否的标准。而目前浮现的部分问题，就是销售人员通过职务便利，以高收益为诱饵，在没有对潜在风险进行必要告知的情况下，违规销售其他机构的高风险产品，其销售对象大部分为风险承受能力较弱的投资者。
　　和银行员工违规销售产品相比，理财产品更大的潜在风险在于银行理财业务不透明的运作模式。据了解，目前银行理财业务主流模式是资金池模式。通过滚动发行不同投资期限、预期收益率不等的产品，不断从投资者手中募集资金，并将募集到的资金投入“资金池”，然后用这些资金投资于有更高收益的债券、票据、信贷资产和信托产品，用这些高收益产品的收益返还给理财产品到期投资者。
　　对于销售理财产品募集的资金，投资者并不知道去向，或者说不少投资者把银行理财产品作为储蓄的替代者，因为对银行的信心而养成了不关心投资方向的习惯。此外，大多数金融机构也以规避风险为由，拒绝向投资者公布投资组合、实时收益及风险等关键信息，这些资金池基本成为一个巨大的“黑箱”。近日，中国银行董事长肖钢发表署名文章，指出这种资金池理财产品，需要“发新偿旧”来满足到期兑付，实质是“庞氏骗局”。如果投资者失去信心并退出理财产品，这样的击鼓传花就会停止，相关风险就会集中爆发。
　　而反观公募基金市场，因为有比较透明完备的信息披露制度，投资者逐渐明白“买者自负”的道理。
　　在这些理财产品高速发展的背后，潜在的风险也开始凸显，近期出现的种种纠纷，仅仅是冰山一角而已。银行理财产品的管理机制需要建立的是长效机制，公募基金的透明运作模式，或许可以给理财产品以借鉴。