揭秘我国本土银行中的私人银行
2012-09-24   作者:  来源:西安晚报
 
【字号

    据介绍,自2007年我国开展私人银行业务至今已有5个年头。5年来,中国私人银行的数量从0到今天的12家,再到各家私人银行在国际有影响力的评选中频频获奖。我国私人银行的客户组成,也由最初银行从他们客户中圈出资产比较雄厚的一部分富人,到依靠能源类积累财富的富人,再到现在依托高新科技和上市公司等成为富人的高净值人群。
  我国的私人银行用5年的时间完成了跑马圈地式的发展,下一个5年之路,他们如何走?这5年里,我国的富人群体又经历了哪些变化?他们对财富有什么样的要求?我国本土私人银行在发展中,如何突破发展瓶颈?带着这些问题,记者走访了我市多家银行。

  高净值人群
  我们要收益更要保值

  多数私人银行客户群体实践经验丰富,自助投资倾向较强,但对于财富管理了解不够,综合来看金融投资理论有待提升。
  “我要收益更要保值。”42岁的杨先生前不久刚成为交通银行私人银行的客户。他告诉记者,早年他和朋友做房地产投资生意,赚了不少钱。由于近几年房地产市场不如从前,他就从房地产市场撤资,把钱存到了银行。
  “虽然现在私人银行客户的综合素质在不断提高,但是大家的理财观念还不成熟。”招商银行私人银行(西安)中心总经理张斌分析说;“现阶段,我国富有人群都是在一个相对较短的时间完成财富积累,因此,这些富人还处于“第1代”和“第1.5代”之间。这导致了他们一方面承担风险的意识较强,另一方面也更加注重财富的增值。”
  富有人群对于财富管理了解不够、单纯追求产品高收益等固有观念,同样使得当前国内私人银行的服务与发达国家“从摇篮到坟墓的金融服务”还有一定的差距。交通银行陕西省分行私人银行顾问国际金融理财师李以恒告诉记者。
  所以现阶段,我国本土私人银行服务肩负三个使命:首先是帮助客户财富保值,确保跑赢CPI;其次是帮助客户赚更多的钱,实现财富增值;最后是帮助客户享受生活。

  私人银行
  从销售产品到提供解决方案

  如何获取客户的信任是财富顾问面临的首要问题;很多时候,资金的出走只是为了另外一家银行的高收益产品。
  现阶段,本土私人银行拿什么留住富人客户,成为各家银行关注的重点。如何解决这一问题,张斌形象地说:“产品就像药品,药品没有好坏之分,只有对症和不对症,现在我们是因地制宜的给出解决方案。”
  “现阶段,我们的角色正在从"销售产品"向"提供解决方案"转变。” 李以恒介绍说。
  “由于客户多样化的背景,我们需要确保不断创新,不仅是在私人银行业务方面,而且是在整体银行业务方面。” 中国银行陕西省分行私人银行相关负责人介绍说。
  中国银行的私人银行业务除传统商业银行服务之外的投资银行、保险定制、股权投资、金融租赁等,在全球范围内搜寻产品,甚至量身定制,满足客户日益多元的需求。同时,为客户提供税务规划、投资理财、子女教育,以及贵宾登记、医疗、商务和娱乐等特殊增值服务。
  除了这些基础的服务内容,我国本土私人银行正在逐步向全球私人银行服务水平看齐,开始提供更为高端、奢华的服务和产品。
  “我们的服务是为了帮助客户享受生活。” 张斌说。“我们有投资俱乐部、医疗保健俱乐部和高尔夫俱乐部。我们还有关注财富第二代的服务计划,面向仍在中学或大学上学的客户子女,我们帮助他们寻找最好的学校,安排海外留学,为他们打造交流平台,让他们找到生活方式相仿的朋友等,给客户带来真正的生活享受。”

  客户经理
  提供管家式服务

  那些专为百万、千万甚至亿万富豪理财的人,由于服务对象定位高端,在普通人眼里,一直很神秘,这就是“隐居”在银行中的“私人银行”财富顾问。
  “资产过亿的富人凭什么听我一个20多岁的小白领的建议。刚到私人银行工作那会,我很不自信,很纠结!”在一家私人银行一位孙姓客户经理对记者说。“但经过银行对我们不断地培训和学习之后,逐渐我自信了,客户不是在和我对话,而是在和我所代表的金融平台对话。我只是一个窗口,通过我,让他了解我身后拥有的专家团队和产品。”
  谈到私人银行现有从业者的素质,张斌有自己的见解:“过去银行的从业人员更像是药店卖药。真正的私人银行的从业人员更像是医生,而且是全科医生。客户在医院看病需要全科的医生,他来银行作金融的专业理财,更需要这种管家式的服务。私人银行客户的理财经理不一定是每个领域的专家,但一定是各个领域的集大成者。因为在他们背后,都有着一个强大的专家后援团队。遇到具体问题时,都可以找相关部门的专业团队去和客户谈。从这个层面上来说,我们不怕客户经理年轻,他不缺专业,缺少的是经验。”

  未来5年
  专注内涵发展

  现阶段,我国本土私人银行在服务的内容、范围,以及服务费用等体现私人银行业务内涵的核心上,还不是真正意义上的私人银行。
  谈及本土私人银行的未来发展,交通银行陕西省分行私人银行顾问国际金融理财师李以恒认为:“现在,我们正处于一个过渡期,下一个5年,我们将吸引优秀人才加入的同时,更加专注自身内涵发展。”
  “现在大家比拼的是,富人客户的数量,但客户是圈不住的,你先得到客户的认可。我也在找客户,但是我们找的是志趣相投的客户。” 招商银行银行私人银行(西安)中心总经理张斌认为,“这个市场很大,你只有找到你自己特点的时候,或者说专长,这个市场就细分了,也成熟了。”
  西安财经学院经济学院金融系教授王军生认为,尽管表面上我国私人银行服务的对象和场所都在迅速与国际接轨,但在服务的内容、范围,以及服务费用等体现私人银行业务内涵的核心上,目前国内私人银行服务还不是真正意义上的私人银行。
  他建议,当前,我国本土私人银行只有进一步强化金融产品与服务创新,积极探索私人银行机构、业务和产品创新,统筹协调发展模式,才能实现真正意义上的私人银行。

  凡标注来源为“经济参考报”或“经济参考网”的所有文字、图片、音视频稿件,及电子杂志等数字媒体产品,版权均属经济参考报社,未经经济参考报社书面授权,不得以任何形式刊载、播放。
 
相关新闻:
· 第三方理财与私人银行合作升级 2012-09-18
· 前海:私人银行对接世界的踏板 2012-08-29
· 瑞士宝盛传收购美银美林在美国外的私人银行业务 2012-08-14
· 从红酒到飞机 私人银行全都能买 2012-07-02
· 吉林银行:成立首家私人银行 2012-06-01
频道精选:
·[财智]诚信缺失 家乐福超市多种违法手段遭曝光·[财智]归真堂创业板上市 “活熊取胆”引各界争议
·[思想]夏斌:人民币汇率不能一浮了之·[思想]刘宇:转型,还须变革户籍制度
·[读书]《历史大变局下的中国战略定位》·[读书]秦厉:从迷思到真相
 
关于我们 | 版面设置 | 联系我们 | 媒体刊例 | 友情链接
经济参考报社版权所有 本站所有新闻内容未经协议授权,禁止下载使用
新闻线索提供热线:010-63074375 63072334 报社地址:北京市宣武门西大街甲101号
Copyright 2000-2010 XINHUANET.com All Rights Reserved.京ICP证010042号