招行等银行房贷执行最低9折门槛
个人房贷趋紧玄机
2012-08-29   作者:  来源:21世纪经济报道
 
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    “今天刚出的通知,首套房贷利率8.5折最低优惠月底到期。9月份开始,最低折扣上调至9折,不再有8.5折优惠。”8月28日,招商银行上海一支行信贷员对记者称。
  而近期,光大银行刚刚取消了首套房贷利率优惠,并执行基准利率。记者自沪上其他股份制银行获悉,除平安银行外,其他银行首套房贷8.5折优惠普遍取消,民生银行员工甚至称暂时不做首套房业务了。
  “我们信贷资源有限,此前首套房贷业务也主要是大行在做,我们业务很少。现在贷款转向中小企业贷款了。”光大银行江苏一分行零售业务部总经理对记者表示。
  上海易居研究院研究部长杨红旭对记者表示,这可能与银行自身放贷额度偏紧,以及追求利润有关。国家支持首套房的方针没有改变。
  “之前一些银行称最低有85折利率优惠,但实际上能够拿到的客户很少,条件苛刻,因此部分银行上调利率影响不会特别大。同时四大行是首套房贷的主力,目前政策未变化。”上海中原研究咨询部总监宋会雍认为。

  首套房贷优惠趋紧

  今年6月初,记者曾经对上海部分银行首套房贷利率进行摸底,不少股份行执行8.5折及其以下的利率优惠,民生银行、华夏银行甚至最低可以拿到7折优惠。
  当时,民生银行上海一支行信贷人士对记者称,如果贷款人在资产评估、银行信用等方面条件满足,可以在该行申请7折首套房贷款利率。并且,如果首套房面积在90平米以下,首付最低可达20%。
  8月28日,民生银行一信贷人士告诉记者,目前首套房贷很难批下来,“我们已经不做(首套房贷)了,上海其他支行情况差不多,但工农中建大银行还是有优惠的”。
  而近日,有消息称光大银行最近也取消了首套房贷利率优惠。对此,上述光大零售业务部经理向记者证实,8月初开始,光大银行已经在上海、江苏部分城市取消了原有的首套房贷8.5折利率,转而执行国家贷款基准利率。
  民生、光大并非孤例。
  上述招行信贷员告诉记者,8月28、29日是该行8.5折利率最后的申请日期,这之后上海首套房贷款最低只能享受到9折利率。
  一位兴业银行信贷人士则称,目前兴业银行上海首套房贷首月执行基准利率,此后根据客户对银行的“贡献”,也就是综合回报,给予最低至9折的优惠。
  记者从中信银行了解到,该行基本维持基准利率。“条件特别优越的客户,首套房也最多做到9.5折优惠。”

  浦发银行情况类似,该行首套房

  一般维持基准利率,对优质客户最低打9折。
  平安银行是个例外。记者从该行嘉定一信贷经理处获悉,只要条件符合,并在该行办理借记卡和信用卡,可享受最低8.5折首套房贷优惠。而此前该行首套房贷一般最低只能享有9折优惠。

  银行趋利?

  对于股份行首套房贷趋紧,一些研究员认为,在存款利率可以上浮的大背景下,如果首套房贷低折扣,相对于公司信贷业务,银行盈利将有所缩减。而国家对于首套房贷利率只是宏观上的指导,手握调整权的商业银行会趋向盈利更多的行业。
  根据记者了解,在江浙地区,一般的企业贷款,贷款利率可以上浮10%-30%,甚至更多,这在收益上,和在基准利率上打折的首套房贷差距明显。
  上半年,央行两次调降利息,并扩大了存贷款利率波幅。从已经公布的上市银行报表看,银行整体盈利水平已有下降趋势,下半年商业银行业绩压力更大,可能倾向于选择一些高盈利项目。
  不过上述光大银行零售部总经理对此观点持有异议,“首套房贷一般都是5年以上长期贷款,而中小企业贷款短期流动贷款居多,利率差距没想象的那么大。同时首套房贷相对稳定安全,中小企业贷款风险较高。”
  这在半年报中已经有所反映。公司贷款,特别是制造企业贷款是银行不良和逾期资产的重灾区,主要包括上海在内的江浙沪地区。
  上述光大人士还表示,其所在的分行此前做的首套房贷业务就不多,当地首套房贷市场基本被大行掌握。8月份,总行上调了上海、江苏等地区的利率,理由是“信贷资源有限,响应政府号召,优先保证中小企业贷款需求”。
  “三四季度往往是商业银行信贷额度紧张的时候,如果股份行对公贷款发放的较为顺畅,不排除收紧个贷。”宋会雍称。
  但一个相反的现象是,在已公布半年报的商业银行中,光大银行、民生银行、兴业银行、招商银行等股份行的存贷比都由去年末的71%左右降至今年6月末的69%左右。信贷紧张并不明显,反而信贷需求明显偏弱。
  对于股份行首套房贷政策趋紧对楼市的影响,杨红旭认为,暂时影响不大,因为业务占主流的国有大银行政策尚未出现变化。

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