随着物价居高不下，普通投资者寄望于理财产品能够跑赢CPI，纷纷购买了各类银行理财产品。但《金融投资报》记者经过连日来的调查和梳理发现：不少银行工作人员强推网银、捆绑销售理财产品、隐瞒投资风险、推销信用卡、售卖基金……生硬推销、死缠烂打，让市民感叹银行业务员卖产品为啥比保险推销员有过之而无不及？
超16万亿！这是银行2011年发售理财产品所募集资金的总数。根据资讯统计数据，2011年银行理财产品发行量突破2万款，同比增长97％。本质上，银行理财产品变得丰富对老百姓来说是好事，然而在实际操作中，被投资者誉为“安全的银行理财”也会露出凶险的一面：渣打银行澳元理财产品亏损95％，被网友称之为“绞肉机”；建行产品到期莫名蒸发近1％收益，被戏称为“吸金黑洞”……
在调查中《金融投资报》记者发现，不少银行业务员为实现销售，采用各种手段诱使客户购买理财产品、基金、保险等，及至产品出现亏损消费者才发觉，而往往因为销售时银行员工的“承诺”多为口头，难以留存证据，不少消费者只能“自认倒霉”。
理财经理是“大忽悠”？
近日，有媒体报道，在某银行的“理财建议”下，77岁的林老太原打算用作存款的数十万元先后“变脸”成了基金、保险等理财产品。最为离奇的是，银行“忽悠”老太太购买的投资连结险，不仅毫无保底，且投保年龄竟是“出生满60天至65周岁”！
据悉，银行客户经理游说林老太将储蓄的48万多购买了41.7万的基金和5万元的分红险。此后半年，银行“帮”老太太赎回41.7万基金，转而再次购买了43.5万保险。至此，老太太在银行共持有48.5万元的保险。而这些资金都被投入偏股型账户，由于股票市场大幅波动，林老太投入的48.5万缩水至29.47万元！
其实，这种问题在我们身边经常发生。《金融投资报》记者在走访中发现，在银行内的工作人员借着银行的公信力，很容易得到储户的信任。不管是理财经理或是保险推销人员，都更能打动储户。特别是，中老年投资者更愿意听信他们推荐的理财产品和保险产品。
记者在少陵路某银行网点看到，一名中年人正在柜台办理存款业务。当银行工作人员发现他有20万存款时，旁边走过来一个理财顾问，热心地向他推荐：“反正这笔款暂时不用，不妨买一款理财产品，时间不长，只需要3个月，就能得到5％的回报。”见中年男子有点心动，理财经理开始大肆推介该款理财产品，一直强调5％的预期收益率一年就是1万，如果不买，这款产品明天就会售完等等。记者发现，该男子还未来得及看产品的细则，就在“半推半就”下签了认购合同。
据了解，随着银行理财产品热销，部分银行网点里最基本的存储业务的资源反而被理财产品占有。在银行排队办理存储业务时，经常会受到理财顾问的“骚扰”，而像因客户购买理财产品而插队的情况居然被银行所允许。
产品莫名蒸发近1％收益
由于银监会并未对理财产品的收费明文规定，银行通常根据自身情况进行定价。《金融投资报》记者发现，部分银行在理财产品说明书中并未写明收取手续费的额度和方式，而是直接在未告知投资者的情况下，自行扣除该类费用。
例如建设银行2月10日发放的“乾元—私享型”非保本浮动收益型产品，其产品说明书显示“产品拟投资的资产组合预期年化净收益率为5.7％-6.8％，扣除销售费率、托管费率后，在投资于基础资产的本金和获得收益按时足额回收的情况下，客户预期年化收益率为4.7％”。记者在说明书上发现：产品销售费率为0.20％/年，产品托管费率为0.05％/年。也就是说，除了这两笔固定的收费外，该产品的实际收益率应该为5.45％至6.55％之间，按照说明书中提示的4.7％的收益率来计算，有一笔0.7％至1.75％的费用不翼而飞。但建行并未在说明书中注明该费用的去处。
针对莫名蒸发的收益，记者向建行双楠支行的客户人员提出疑问，该人员却建议记者找其他人员咨询：“我不是理财经理，理财经理会进行解释。”记者针对该问题咨询了4-5个建行工作人员，他们均以自己“非理财经理”或“不是负责该产品的销售人员”为由而拒绝解释。就在记者打算离开的时候，该行一位大堂服务人员随口说了一句：“客户一般只关心到手的收益，谁关心费率啊。”
理财产品内外有别？
《金融投资报》记者从知情人士处获悉，理财产品收益率内外有别。针对同一款理财产品，银行员工获得6％的收益率，而投资者仅获5.7％的收益。“因为公布的预期收益率是扣除了手续费的，员工可能免除了手续费，所以才比投资者多收益了0.3％。”据该知情人士表示，“有的银行员工最终还获得了比6％收益率更高的收益。可能是收益超出了预期，所以分了一些给员工。”
《金融投资报》记者就该问题致电了成都数家银行，得到的答复均是“没有这回事”。仅有一家股份制银行相关人士表示：“银行员工并没有收益率上的优惠，但对理财产品内部的运行情况比较了解，会对新产品的认知度高些，所以在选择产品上更有优势。”
记者同时就该问题采访了数位投资者，投资者无一例外的表示惊讶。“理财产品的各种费率好像都是我们在出，如果银行员工购买产品不收手续费，是不是这些费用都平摊到了投资者身上？”长期购买建行理财产品的市民张女士充满疑问，“我买理财产品的时候从来都没有看过说明书，都是专业术语，看不懂。就算帮人家出了钱也不知道。”
交通银行客服代表告诉《金融投资报》记者：“我们行有托管费、手续费，但是这些都是我们行替客户付的。理财产品的各种费率，我们一直没收。”