负利率时代，不少投资者通过购买银行理财产品寻求资产保值增值。然而，面对眼花缭乱的产品宣传、风格迥异的投资领域，该如何选择？理财专家提示，各家银行理财产品说明书都有固定的格式，只要掌握基本的研读方法，就能拿到一张游走各大银行的“理财通票”。
　　据了解，一款理财产品由三大基本要素构成，即投资期限、预期收益率和投资范围，通常以摘要或表格的形式放在产品说明书的首页。与定期存款只有3个月、6个月、1年等相对简单、固定的存期不同，理财产品的投资期限选择范围十分宽泛，从一天到几年时间不等。但是考虑到投资稳定性，投资者一般不具有理财产品的提前终止权，这就要求投资者提前安排好资金的使用情况，做好期限配置。
　　工行广东省分行营业部财富管理中心理财师关婷说，许多投资者在判断是否投资时，将预期收益率作为首要的考虑要素是不科学的。预期收益率只是产品运作正常前提下，理财产品计划达到的收益目标。但金融投资的环境瞬息万变，决定了预期收益率并非等同于客户的最终收益。
　　此外，关婷还提示投资者，应仔细研读理财产品说明书中的风险揭示条款，其对投资中可能遇到的所有风险都做了详细的说明。需要注意的是，各类风险发生的概率并不相同，有的风险发生的可能性微乎其微，而有的风险却与投资者息息相关。以工商银行“灵通快线”理财产品为例，说明书中罗列有信用风险、市场风险、流动性风险、不可抗力及意外事件风险、巨额赎回风险。其中，巨额赎回风险与投资者的利益密切相关，因为该条款规定“出现巨额赎回时，银行有权根据产品的资产组合状况决定接受全额赎回或部分赎回”。
　　“这意味着，投资者必须密切关注赎回的时间，避开高峰期，如某一只重要新股申购的前一天，以免延误投资机会。”关婷说。