“我们这儿首套房利率仍有7.5折的优惠”、“我们这已经调至基准利率”、“我们这首套房跟二套房一样，上浮10%”……对于房贷利率优惠，渣打、深发展、兴业等大小银行各执一词，莫衷一是。
新年伊始，上海信贷松动的消息尚待确认，可房贷越勒越紧的说法显然已成了不争的事实。理财周报记者实地调查发现，不到半个月的时间，交行首套房贷利率就发生了2次变化，1月8日还是7折，1月19日是7.5折，1月20日就是8.5折，变化之快正如上海近日的天气。
中资行风起云涌，房贷优惠利率一月三变
在上海工作2年的非沪籍李小姐，从无贷款记录。1月上旬，看上了宝山区祁连山路附近的一套二手房，以备年后做婚房。理财周报记者陪同李小姐前去各银行追踪调查。
调查中发现，各银行清一色遵守“首付3成”的政策规定。关于贷款利率，中资行中，深发展、光大已经取消优惠，恢复至基准利率。兴业银行甚至将其提高至基准利率的1.1倍，与二套房利率持平。除交行外，其他各银行在1月19和20日给出的答复都是8.5折。
1月19日和20日，理财周报记者连续走访了交行上海分行的4个支行，形势变化之快难以言表。1月19日，衡山路支行和陆家嘴支行的信贷员一致表示，该行的首套房贷利率是7.5折。1月20日，记者收到电话通知，该行的首套房贷利率已经调至8.5折。当记者继续追问为什么会有这样的变化时，得到得答复却是：“1月上旬部分客人还能享受7折优惠，上个礼拜就转至7.5折了，今天刚收到通知，8.5折已经算便宜的了，明天什么情况谁也不知道。”
“从1月17日开始，我们银行已经将首套房贷利率调节至基准了，没法再回到从前了。”深发展上海分行的房贷员说。
不仅没有优惠利率，部分银行甚至上浮利率。“我们这首套房利率跟二套房一样，都是基准利率的1.1倍，前几天刚调的。”兴业华山路支行的客户经理明确表示。
一石激起千层浪。房贷政策一向激进的南京银行、上海银行在这次房产政策的重压下也显得力不从心。“8.5折已经很仁慈了，再过几天怕是连折扣都没有了。跟我们银行有合作的房产公司和中介公司介绍过来也不行，政策层面的东西，谁能不遵守？”上海银行南丹路支行、南京银行上海分行的房贷经理不禁唏嘘。
虽然在利率折扣上不能为客户张罗，但是为了抢占商机，各银行为满足客户需求只能在其他方面费尽心机。
“如果有补充公积金的可以选择组合型贷款，我们这公积金贷款最多可贷30万，利率为4.6%。余下的可用商业贷款，享受8.5折的利率优惠，这样会划算很多。”工行上海分行的信贷员支招。
浦发上海分行的房贷员说，“在我行使用补充公积金权限，最长可以使用15年，最高可贷80万，再把余下的金额以商业贷款的形式来贷；不过，若是商业贷款，我们规定也要建立在以100万作为起贷额度的基础上。”
“建行公积金最高可贷款30万或者40万，最长年限15年。具体要在银行查询得知，空口无法确定。”建行东方路支行的房贷员表示。
对于贷款人的要求，房产主贷人有上海户口的可以不用提供税单，没上海户口的要提供人事部盖章的收入证明和税单，收入须是还款金额的2倍以上。还要提供夫妻双方身份证、户口本、结婚证、学历证、收入证明(尽可能提供税单或工资卡进账流水)、买卖合同原件、首付款发票或收据、卖方身份证复印件、户口本复印件、卖方在该行开立的存折卡、产证复印件，如需办理组合贷款则还要提供公积金账号。
外资行外币贷款利率低，渣打7.5折最诱人
一直以来，外资行以为境外优质客户大开方便门之门、提供多币种低利率贷款的优惠作为立身之本。在谁都难以言明的政策下，即便是低利率，各银行也谨慎坚守阵地，不敢随意乱出主意。
不接受境内人士房屋贷款申请的澳新银行上海分行房贷业务员表示：“如果是境外居民，贷款利率分别为2.9%和2.2%将是不错的选择。如果是港澳永久居民，只需要提供身份证、回乡证、在内地工作的工作合同、月收入要是还款金额的2倍以上的收入证明就可以申请。不过，我们银行有最低的贷款要求，就是至少要贷款到180万人民币。”
“境外人士是可以使用外币，利率是比人民币便宜一些，但是也有不可抑制的风险，随着利率的浮动，随时都有可能改变利率的可能，其可预期性也不是很好。客户不坚持我们一般也不推荐。”渣打银行上海分行的业务员说。
其他面对境内、境外人提供多币种住房按揭贷款的外资行，除了东亚、恒生两家明确表示“取消利率优惠，维持基准利率的幅度”外，汇丰、花旗、星展、南商均表示依然维持“首套房8.5折的利率优惠”，只有渣打明确打出“首套房依然享受7.5折的利率优惠”的招牌。
“如果10年之内的房龄，购房者也有足够的纳税记录，在渣打申请房贷，现在仍然可以享受首套房首付3成，利率7.5折的优惠政策。且评估费保险费都是免费赠送的。”渣打银行上海分行的房贷员表示。
“我们可以分别接受境外和境内人士贷款。人民币贷款首付3成，贷款利率8.5折。如果是港币贷款，利率为2.8%，美金贷款利率为2.9%。至于选择哪种币种，最好取决于个人收入来源的币种，直接使用外币还款涉及的汇率风险比较小。如果是境外人士申请，还要提供在上海居住的地址证明、银行账单、居住在境外的地址证明、3个月之内的账单。”汇丰银行上海分行的业务员表示。
“不过，12月底开始改变的利率，一个月之前还是7.5折。现在都是浮动利率，相对于汇率波动来讲，对于港澳居民来讲，港币还是比较优惠的。”上述人士解释。
花旗上海分行则表示，首付3成利率8.5折的政策现在已经无法改动，花旗为客户提供免费的评估费和手续费，还免费赠送房屋保险，如果交了订金就可以拿订金合同来申请贷款，担保公司出具担保函也可以，最快的话过户后的2-3个工作日就会拿到放款。
“我们只能免去保险费，手续费仅收取千分之五，律师费为千分之八，评估费大约为房屋面积的万分之五。”星展银行徐家汇支行的信贷员表示。