厦门公安机关今年年初破获一起特大非法经营信用卡套现案件，不法分子通过异地申领POS机、虚构交易、“以卡养卡”等手段非法套现金额达1.3亿余元，这是目前全国最大的一起非法经营信用卡套现案件，这起案件日前已被移送起诉，厦门警方日前向《经济参考报》记者披露该案详情。
　　公安机关指出，信用卡非法套现渐成产业化发展，背后存在买卖双方利益链条，其实质上将消费行为异化为变相融资，扩大了银行贷款规模，增加了金融风险，加大防范势在必行。

　　信用卡套现交易

　　厦门市公安局经侦支队介绍，当前，信用卡套现已经形成一项“产业”：申请营业执照、挂靠经营单位、编造名目申领POS机、发布广告招揽客户、虚构交易套取现金、向“优质客户”提供套现手续费折扣、为维持信用按期还款“以卡养卡”等各个环节，都有“专业操作手法”。
　　2009年初，厦门市民许某、陈某夫妇做起了信用卡非法套现交易。刚开始，他们是向别人借几台POS机进行套现。随着“生意”越做越大，租用POS机显得越来越不方便：出租方要抽成提取手续费；异常交易被银行发现“停机”后，没有备用的POS机，“生意”受影响。
　　在“业界人士”指导下，许某、陈某先后在云南、浙江、江西等地以自己名义申请多个营业执照，经营范围涉及汽配、通讯、建材、超市、电子、服装等行业，获得执照后，以“经营结算需要”为名，向当地银行申请了十多台POS机，开足马力套现经营。
　　许某、陈某的“经营场所”位于厦门湖里区江头江头东路一处居民房内，房内设有“接待室”、“刷卡室”，许某雇请两个“小工”在“接待室”接待刷卡客户，并将客户信用卡、密码传递给“刷卡室”，由许某进行刷卡操作。
　　为扩大影响、招揽客户，许某还在当地报纸发布广告，打着“信用卡理财、取现”“小额贷款”等名义吸引更多人前来套现。
　　许某、陈某等人交代，他们通过虚构交易的方式，大肆套现，并根据客户刷卡套现的金额等情况，向客户收取刷卡金额0.8%至1.2%的手续费牟利。
　　信用卡还款期限一般是2个月，为了长期套现，许某、陈某还为客户提供“以卡养卡”服务，即客户刷卡套现后，即将信用卡连同密码交付给许志胜，许某用标签标注卡号、密码、透支额、还款期限等，分类归档保存。还款期限到来前一两天，由许某代垫资金还款，并于还款次日继续刷卡套现，客户因此变相长期占用套现资金，许某则按照每月1.5%的比例向客户收取手续费。案发后，警方从许某的犯罪窝点查获200多张客户信用卡，办卡者多为个体经营者、小商贩等。

　　利益链条

　　今年1月27日，厦门公安机关展开抓捕行动，在犯罪窝点抓获许某、陈某等4名犯罪嫌疑人，缴获POS机具13台、银行卡273张、验钞机1台、现金及大量的签购单、账册等作案工具，冻结了犯罪嫌疑人银行账户内用于垫付客户套现的资金41万元。
　　根据现场查获的13台POS机和多家商户的签购单据，警方初步统计涉案商户有52家，涉及汽配、通讯、建材、超市、电子、服装等行业；涉案商户的POS机全部为外省市银行发放，涉及7家金融机构；涉嫌套现金额已达1.3亿余元人民币。3月2日，许某因涉嫌非法经营罪被执行逮捕。目前，这起案件已被移送起诉。
　　据许某等人供述，信用卡套现的“大客户”一般是个体老板、私营企业负责人等，他们有正常营业，被银行视为办理信用卡的“优质客户”，持有的信用卡透支额度在5万至20万元不等，而且一般拥有好几张卡。
　　许某说，“大客户”将套现作为融资手段，往往将多张信用卡同时套现，把套现金额作为生产经营资金投入，为按期还款，确保信用卡能长期使用，他们需要“以卡养卡”。
　　今年2月，厦门思明分局经侦大队近日破获不法分子利用信用卡循环透支、变相融资的诈骗案件，涉案金额近百万元，两名犯罪嫌疑人落网。　
　　厦门警方介绍，为维持其创办的制药公司的运转，从2005年7月起，犯罪嫌疑人高某及冯某接受了朋友的建议，透支信用卡，变相“融资”。在短短一年半时间内，他们说服亲友以信用卡的信用额度作为投资，并伪造了亲友的收入证明，以个人及亲友的名义诈领了43张信用卡，循环套现近百万元。　
　　厦门市公安局经侦支队一大队二中队中队长陈奇粟说，这些利用信用卡“融资”的个体经营者一旦生产经营出现困难、资金链断裂，其套现的金额最终将成为银行不良资产。
　　厦门警方指出，信用卡发放泛滥也为非法套现创造了条件。一些银行为扩大信用卡业务、审核不严，办卡者借用甚至盗用他人身份资料也能顺利办卡，一些流动人员甚至无业人员通过他人身份资料办理信用卡后套现取款，带来金融安全隐患。

　　非法套现危及金融安全

　　厦门市公安局经侦支队一大队大队长庄辉波说，信用卡原本是刺激消费、方便结算的工具，不法分子通过虚构交易、套取现金，弱化甚至异化了信用卡支付结算功能，使其成为变相融资手段。由于非法套现没有像正规贷款那样严格的资信审核、贷款担保、利息计算等程序，受到融资者青睐，日益成为庞大产业，其在客观上扩大了银行贷款规模，给金融安全带来严重隐患。
　　厦门市公安局经侦支队介绍，今年1月以来，厦门公安机关开展打击银行卡犯罪专项行动，截至2月底，共立银行卡犯罪案件487起，破案102起，抓获犯罪嫌疑人42名，收缴涉案银行卡430张。
　　陈奇粟说，在严厉打击非法经营信用卡套现的同时，银行要加大监控、防范力度，不给信用卡套现可乘之机；银行对于申请人申领信用卡阶段严格审核，对其身份资料、资信状况加以分析核实，对于冒用他人身份资料、伪造相关材料申请的不予发放信用卡；银联及商业银行对于POS机异常交易情况加大监测力度，核实申请者是否存在正常营业，对于频繁大额整笔刷卡交易的异常情形，要及时查证是否存在套现行为，及时关闭涉嫌套现的POS机。