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| 2009-07-17 本报记者：高增双 来源:经济参考报 |
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随着居民投资热情的高涨，国内个人理财业务市场逐渐成为银行业竞争的焦点。近年来，哈尔滨银行打造了独具特色的零售业务品牌———“丁香花理财”。截至2009年6月，“丁香花理财”系列产品共计发行近50亿元人民币。
哈尔滨银行2004年建立了个人财富管理中心，在当时，是第一家在哈尔滨建立专业理财机构的银行。几年来，哈尔滨银行为满足居民理财需求，大力发展“丁香花理财”业务，经过品牌定位、产品设计、增值服务、整合营销传播以及风险管理等方面的努力，目前，“丁香花理财”已涵盖9大系列、30余款产品，包括了新股、债券、票据、信贷资产、基础设施建设等多个类型。
“丁香花理财”新股申购型理财产品是由哈尔滨银行委托信托公司设立链式信托，通过专业的投资和风险管理方法，主要投资于新股、非定向增发以及新发行可转债的申购等，利用一二级市场差价获取收益的一类理财产品。在市场环境良好的时期，新股申购型产品往往会获得较高的投资收益。“丁香花理财”二号一期、二期产品均属于此类产品，两款产品的实际年收益率分别为14.52%和10.02%，均超过了预期收益率。
“丁香花理财”票据型理财产品是通过专业的投资理财和风险管理方法，投资于信托公司设立的资金信托，并由信托公司将资金按照资金管理人意愿投资于优质票据资产的一类理财产品，其最大特点是投资期限较短，流动性较强，从风险级别上属于保本浮动收益型产品，可保证投资者本金不受损失，同时能够获得比较稳定的收益。
“丁香花理财”基础设施类产品是通过专业的投资理财和风险管理方法，投资于信托公司发行的市政及国家基础设施类工程项目投资单一信托计划的一类理财产品。“丁香花理财”三号一期、二期、三期，以及五号一期均属于此类产品，其中三号一期、二期已兑付并达到了预期收益率4.9%。
“投资者在购买理财产品时一定要有风险意识。”哈尔滨银行个人金融部总经理孙嘉巍告诉记者，作为投资者首先应关注产品特点和投资方向。银行理财产品侧重点不同，对市场风险的规避情况也不同，有的产品与股票挂钩的比重较大，有的则把投资重点放在债券上，有的投资于基础设施建设。投资者要了解和明确准备购买的理财产品的投资重点和投资方向，同时要关注变现能力。在投资之前应明确资金闲置的大致时间，并根据资金的用途不同在变现性不同的产品中配置相应比例：信托贷款类产品的收益较为稳定，但期限较长，适合闲置资金较多的个人；而对变现性要求较高的投资者可以关注短期理财类产品。
“投资者可以通过登录银行官方网站了解产品的最新动态。此外，应了解诸如‘预期收益率‘实际收益率‘提前赎回权’‘提前终止权’等专有名词的内涵。”孙嘉巍强调说，“比如，理财产品的收益率是不能事先明确的，在购买产品时看到的收益率只是‘预期收益率’。最终实现的收益率要根据整个理财期间投资标的的表现而定，哪怕是期限、结构等完全相同的产品，在收益率方面也会不同。” |
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