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| 2009-04-07 本报记者:郭远明 沈洋 来源:经济参考报 |
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江西奉新县创新的一种被称为“孵化”式融资模式，在解决中小企业融资难题上取得显著成效。这种“孵化”式融资方式，将中小企业纳入政府建立的政策性融资平台，通过政策性贷款，规范企业经营行为和制度，培育企业信用，将中小企业“孵化”成为合格的商业银行贷款对象。走出政府“孵化”平台的企业可持续获得商业银行贷款。
为破解工业园区中小企业贷款难问题，2005年，在国家开发银行江西省分行和江西省中小企业局支持下，奉新县在工业园区成立工业园区开发有限公司，建立信贷、担保、服务于一体的实体性融资平台。国家开发银行提供3000万额度贷款，由工业园区开发有限公司集中担保，统借统还。
在统借统还融资试点过程中，奉新县建立起三级连环担保的风险防范新机制，即江西省中小企业信用担保公司为奉新县工业园区开发有限公司贷款提供全额担保；奉新县工业园区开发有限公司以自身注册资产和县国营运公司以当年营运收入，向江西省中小企业信用担保公司提供反担保，并负连带责任。最后是贷款企业以企业自有的房产、土地、机器设备、库存货物向贷款银行承担资产抵押担保责任，奉新县工业园区开发有限公司承担风险抵押担保责任。
2005年11月，国家开发银行在奉新工业园区向14家中小企业提供了一年期的流动资金贷款。截至2008年年底，通过工业园区开发有限公司，国家开发银行累计为60多家刚刚起步的中小企业提供了近9000万元的流动资金贷款，全部企业都按时归还了银行本息。通过江西省开发银行，奉新县解决了部分中小企业资金不足问题。
中国农业发展银行奉新县支行负责人鲁伟萍说，通过政府统借统还的融资试点，政府、企业和银行都成功地规避了当前制约中小企业从商业金融机构贷款的主要障碍：企业缺乏有效的资产抵押；企业创业之初都缺乏连续三年的企业生产经营财务报表，银行无法对其进行评级授信；企业缺乏融资的专业信用担保机构。
李百萍介绍，政策性融资试点只解决了部分企业贷款难题。为此，奉新县结合政策性融资试点，建立了一个中小企业以信用成长为主的企业“孵化”器，对中小企业进行两次信用“孵化”，培植企业信用，拓宽企业融资渠道。
第一次是准入“孵化”。申请贷款的中小企业通过试点中的统借统还融资模式的审查核定，获得了国家开发银行的信贷支持，企业生产经营行为、财务管理、有效资产抵押等必须符合银行规范的管理规定。这促使众多刚刚起步的中小企业完善自己的公司管理制度、资产结构、财会财务、资信管理等，初步达到了统借统还融资模式和商业银行的资信等级要求。
根据统计，通过准入“孵化”培育，奉新县第一批获得统借统还融资的14家企业中，有9家企业在一年的信贷结束后被评为信用企业，脱离统借统还融资平台后，在其他商业金融机构获得贷款6200多万元。
第二次是跟进“孵化”，即在第一次“孵化”后，通过商业银行的规范要求，对第一次“孵化”后的企业进行跟踪“孵化”。这包括按照商业银行资信等级要求，对企业在第一次“孵化”过程中形成信用体系进行提升，达到符合商业银行的信用等级要求；商业银行派驻财务经理现场指导，使企业财务管理达到商业银行的规范要求；开展信用企业创建。目前，奉新县工业园区有95%的企业建立运作了较规范的公司制度，25家企业获得了商业银行A或A+以上资信等级和信贷评级授信。
中国农业银行奉新县支行副行长潜辉说，第一次“孵化”提升了企业信用，为企业评级授信创造了条件，跨越了直接获取银行融资的门槛。第二次“孵化”达到商业银行信用要求，按照企业需求实现商业银行信贷投入，为做大做强企业赢得了充分发展的机遇。去年10月份以来，在金融危机的背景下，江西省农村信用社、中国农业银行对奉新县中小企业的贷款却在逐步扩大，农村信用社去年10月份以来就放了3000万商业贷款；而中国农业银行去年累计放贷达到1.9亿元，是四年前的七倍。 |
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