伴随着中国金融理财市场的蓬勃发展，居民的理财意识逐步提高，投资理财需求也空前高涨。在为自己办理理财业务的同时，不少家长也萌发了为下一代进行理财的愿望，儿童理财市场便随之升温。目前市场上的儿童理财产品总类繁多，既有儿童商业保险、教育储蓄、以孩子名义开设储蓄账户等直接投资方式，又有通过炒股、基金定投为孩子储蓄资金的间接投资方式，还不乏一些推出新的新型儿童理财产品，如以从小培养还在投资理财意识以及理性消费习惯为目的儿童理财卡/账户等，儿童理财产品可谓百花齐放。
　　CTR市场研究近期进行了儿童理财市场的专项调查，该调查访问了全国30个城市的1861为13岁以下孩子的母亲，目的是了解家长目前的儿童理财态度和行为。调查发现，儿童理财市场具有良好的前景，但目前发展较为单一，尚有很大潜力可挖。

新华社记者 刘颖 摄

儿童理财市场潜力巨大

　　从消费者需求来看，儿童理财市场潜力巨大。一方面，父母为孩子的成长需要准备大笔的资金，调查显示，家长认为抚养孩子成长所需的资金平均为26万元，高收入家庭则平均达41万元，这部分资金主要花费在教育上，比例达47%，日常开支占据30%，医疗和娱乐则分别占据12%和11%；另一方面，儿童本身也掌握了客观的可支配财富。从总体看，孩子的每月零用钱平均为74元，高收入家庭则高达136元，除此之外，孩子还有大额一次性收入——节日礼金红包。调查显示，孩子每年收到的礼金数平均为1247元，高收入家庭平均为2025元，以总体平均水平粗略估计，孩子每年的可支配财富超过2000元，而高收入家庭的子女则超过了3500元。
　　中国城市13岁以下的儿童数量达到一亿，无论是城市父母为孩子支付的抚养费用，还是儿童掌握的可支配财富，均是一笔可观的资金，对于金融机构而言，儿童理财无疑是一个巨大的市场。

少儿险一枝独秀

　　尽管目前市场上的儿童理财产品种类繁多，各具特色，但家长的儿童理财方式仍然较为单一。在有儿童理财活动的被访者中，由近八成家长(76%)购买了儿童商业保险，处于绝对主导地位。其次则是“以孩子名义开设储蓄账户”(23%)和办理教育储蓄(16%)，基金定投位列教育储蓄之后，仅为4.8%。而相对较新的儿童理财产品——儿童理财卡/账户的渗透率仅为2.8%。

中国家长儿童理财观念与国外不同

　　CTR市场研究有关人士表示，据调查，中国家长看重医疗保障和教育经费筹集，不太关注对孩子理财意识的培养。他认为，中国父母目前单一的儿童理财方式与其理财目的有密切关系。在发达国家，父母进行儿童理财得主要目的是培养孩子的理财意识和能力，而中国父母进行儿童理财则更为功利和直接，调查显示，有六成家长进行儿童理财的主要目的是为孩子提供医疗保障，五成多家长(55%)则是以筹集教育经费为主要目的，仅有25%的家庭希望通过儿童理财培养孩子理财意识，高收入家庭对此的关注度相对高一些，有34%的高收入家庭进行儿童里才是为了培养孩子的理财意识。

儿童理财卡/账户功能单薄

　　“授之以鱼，不如授之以渔”——儿童理财卡的主要目的是从小培养孩子建立良好理财意识和消费观念。以认识和使用比例相对较高的建行“生肖卡”和民生“小鬼当家卡”为例，建行“生肖卡”出借记卡的基本支付结算功能外，并无其他儿童理财功能，它的吸引更多在于卡面的生肖图案设计以及相应的保存纪念价值：而民生“小鬼当家卡”虽包含一部分教育储蓄的功能，但没有着力宣传，而主要强调其主附卡设计及其引导儿童养成储蓄习惯的功能。
　　据调查，提供医疗保障和筹集教育经费是家长进行儿童理财最主要的两大目的，而培养孩子投资理财意识目前尚不是父母的主要关注点，目前的儿童理财卡产品与家长的儿童理财需求存在较大偏差。
　　CTR市场研究认为，儿童理财市场不仅是儿童的零花钱市场，而且还是儿童的抚养费市场，不仅可以培育未来的潜在客户，还有可能诱发家庭储蓄和其他金融资产的转移；银行需要急于家长的核心需求进行儿童理财产品的设计，现阶段儿童理财卡的主要功能应以解决家长抚养孩子费用为主，如将儿童理财卡设计为包含保险账户、定期储蓄账户、教育储蓄账户、基金定投账户等的综合性账户，同时辅以培养儿童理财意识的功能，如设有活期账户来管理孩子的零花钱支出；与此同时加大对儿童理财卡的宣传，的儿童理财市场赢得商机。