12月5日,中国邮政储蓄银行(下称“邮储银行”)全资子公司中邮理财有限责任公司(下称“中邮理财”)开业仪式暨新产品发布会在北京举行。这标志着邮储银行理财业务向现代化资产管理公司转型迈出重要一步,同时也标志着国有大型商业银行理财子公司全部开业。
邮储银行董事长张金良表示,中邮理财的设立标志着邮储银行理财业务向现代化资产管理公司转型迈出重要一步,将对邮储银行的“新零售”战略形成强有力的支撑。中邮理财要充分依托邮储银行渠道和客户优势,坚持创新发展,致力于打造客户信赖、价值卓越的专业资产管理机构。
新零售战略“再落一子”满足居民财富管理需求
零售银行具有增长稳健、空间广阔、风险分散、抗周期性强等显著优势,日益成为行业转型聚焦点。据了解,邮储银行拥有近4万个营业网点,网点数量位居中国银行业首位,覆盖中国99%的县(市);服务个人客户达6亿户,覆盖超过中国人口总量的40%。
深度下沉、覆盖范围广、布局均衡的网点优势,庞大的客户群体以及广阔的金融需求场景,使得邮储银行具有天然的零售禀赋和优势。数据显示,截至2019年9月末,邮储银行资产规模达10.11万亿元,位居中国银行业第五位;个人存款占存款总额比例高达87.20%,个人贷款占贷款总额比例高达54.35%。
据了解,全球排名前20位的资产管理机构中,银行系资管机构占半数,其资管规模占银行总资产比例基本都在30%以上。2018年末,我国银行理财业务规模32万亿元,占银行业总资产比例为12%。邮储银行理财占总资产比例为9%,加之其独有的网点数量和庞大的客户群体,发展潜力巨大。
据介绍,中邮理财将对标公募基金产品架构,从产品要素、组合与策略三个维度铺就产品创新蓝图,构建可充分覆盖各市场板块的全谱系产品体系。作为资管行业的主力军,中邮理财下一步将充分依托邮储银行庞大的网络和客户优势,以满足城乡居民财富管理需求为己任,积极构建财富管理体系,助力客户与银行价值双提升。
推动净值化转型发展 构建全谱系产品体系
据了解,邮储银行理财业务开办以来,产品累计销量近12万亿元,各类产品覆盖到全国99%的县域地区,稳健的风格获得了市场和客户的广泛认可。其业务结构呈现“三高一低”的特征,即零售产品占比高、开放式产品占比高、非保本产品占比高,“非标”资产占比低。资管新规颁布以来,邮储银行理财产品转型稳步推进,截至2019年11月,净值型产品占比接近30%。
据介绍,在产品转型策略上,中邮理财将在监管统一要求下,按照“创新推出新产品,改造压缩老产品”的思路,加快推进产品转型。
未来,中邮理财将有序推进产品创新与发展。一是巩固货币、固收及“固收+”等传统产品,丰富和叠加策略类型;二是构筑股票及指数型、偏债混合型及债权型另类产品管理能力,培育新的优势产品;三是拓展量化对冲、商品及衍生品、权益型另类投资业务,打造新的业务增长点。
发布会上,步艳红发布了中邮理财全新产品体系,介绍了“财富管理”+“资产管理”的双维度架构。
科技和人才“双轮”驱动 加快助力转型升级
数字化时代下,金融产品正在不断通过转型升级适应客户需求,以科技赋能的零售金融是理财子公司发展的方向之一。
据了解,中邮理财已在邮储银行科技强行战略部署下,启动金融科技开发规划,未来将通过重塑业务流程、拓展创新应用、锻造智能场景,打造集客户服务、产品管理、投资管理、风险管理、运营管理于一体的开放式智能化资管业务平台,实现金融科技的全面赋能。
目前,中邮理财已初步构建了新一代资管平台总体IT规划,按照应用组件化、平台化、服务化的思路,设计了“3+2”领域应用平台。其中,“3”为客户综合服务、投资管理、运营支撑三个业务平台,“2”为技术集成、大数据两个技术平台。
同时,中邮理财坚持科技和人才“双轮”驱动。据介绍,中邮理财将强化队伍建设,与母行“人才强行”的战略相承接,优化职级体系,构建激励与约束相容、长期与短期兼顾的激励机制。(完)